Главная / Рейтинги, 👪 Дом и быт / 👌Лучшие банки для вкладов на 2024 год

👌Лучшие банки для вкладов на 2024 год

👪 Дом и быт
👌Лучшие банки для вкладов на 2024 год
Данный материал не является рекламой, носит информационный характер и отражает оценочное мнение автора. Все позиции рейтинга подобраны, исходя из разработанных критериев отбора. Перед совершением покупки необходима консультация специалиста.

Многие люди желают сохранить накопленные сбережения и преумножить их. Однако не все из них знают, как именно можно это сделать. В этом случае на помощь приходят банки, которые предлагают вклады, отличающиеся друг от друга по срокам, ставкам и валюте. Как выбрать нужный и не прогадать? Расскажем в этой статье.

Что подразумевает под собой понятие «вклад»

Банковский вклад (депозит) – это определенная сумма денег, которую человек отдает банку на временное хранение, а по окончании срока забирает ее обратно.

В то время как деньги хранятся у банка, он способен ими всячески распоряжаться – выдавать кредиты другим клиентам, вести деятельность на рынке или бирже и.т.д. После окончания срока действия вклада банк обязан выплатить клиенту, который когда-то отдал свои деньги ему на хранение, ту же сумму, но уж с процентами.

В результате в выгодном положении остается и клиент, и сам банк.

Классификация вкладов

Депозиты могут отличаться друг от друга по следующим параметрам:

  • Срок действия. В зависимости от выбора клиента, он может быть открыт на определенный период или без ограничений по времени. В первом случае это будет срочный вклад, а во втором – бессрочный. Самыми выгодными считаются срочные депозиты с продолжительным периодом хранения, так как у них чаще всего имеется повышенная процентная ставка.
  • Валюта. Человек может открыть депозит в рублях или в любой другой иностранной валюте. Однако многие банки не предусматривают такую возможность. Да и все-таки рекомендуется из-за колебания курса отдать предпочтение рублевым.
  • Процентная ставка. Она является своеобразной платой за то, что банк использует в своих целях средства клиента. О том фиксированная она или переменная обычно прописывают в договоре.
  • Возможность пополнения и снятия. Многим клиентам нравится эта возможность, потому что в случае возникновения критической ситуации они смогут свободно воспользоваться имеющимися средствами. К тому же, пополнение счета предусматривает увеличение суммы, которая будет выплачиваться по процентной ставке.

Разновидности депозитов

  1. Бессрочные

Точный срок действия этого депозита не установлен. Он прекратит свое существование только тогда, когда вкладчик решит окончательно снять все деньги и закрыть депозит. Также можно пополнять его при желании, чтобы начислялось больше процентов. Ставки по бессрочным депозитам обычно ниже, так как банк не способен заранее спланировать использование имеющихся средств. Они составляют от 0,1% до 0,01% годовых. Порог входа может быть небольшим.

  1. Срочные

Срок действия депозита уже заранее обговорен. В течение этого времени клиент не может воспользоваться своими накоплениями. По окончании указанного в договоре периода банк обязательно должен вернуть деньги с процентами.

В некоторых случаях его можно закрыть раньше положенного времени, но делать это не рекомендуется, так как накопленные проценты не будут выплачены в полном объеме или вообще будут отсутствовать.

Срочные депозиты также подразделяются еще на несколько видов:

  • Сберегательные. Их нельзя ни пополнять, ни что-то с них снимать. Характеризуются максимальной процентной ставкой, следовательно, хорошим доходом. Обычно начинаются от 10 тысяч рублей и больше, то есть подразумевают вложение больших сумм.
  • Накопительные. Чаще всего клиенты открывают их, чтобы в будущем совершить какую-либо крупную покупку на полученные средства. Подойдет и для тех, кто не обладает особо большой суммой, но желает сохранить свои средства.
  • Расчетные. Допускают частичное снятие денег без вреда для начисляемых процентов. Однако на счете для этого обязательно должна оставаться минимальная сумма, прописанная в договоре.

Стоит сказать, что существуют также еще и валютные депозиты, которые открываются в долларах, евро, юанях и прочей иностранной валюте.

Наличие дополнительных опций

Они создаются организациями для того, чтобы как можно больше людей воспользовалось их предложениями. К таким дополнительным опциям относится:

  • Капитализация процентов. Они начисляются на ту сумму, что есть на счете и прибавляются к ней. В следующем месяце проценты будут начисляться уже на новую тело депозита.
  • Управляемые счета. Условия предполагают не только снятие денег, но еще и пополнение.
  • Страхование. Большинство банков участвует в специальной программе страхования. Они могут гарантированно вернуть вкладчикам сумму, которая не превышает 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Как избежать ошибок

  1. Внимательно читайте договор. В нем будет прописана и процентная ставка, и условия. Если вас что-то не устраивает, то лучше обнаружить это сразу до открытия, чтобы не переживать потом о финансах.
  2. Сохраняйте первичную документацию в полном комплекте. В случае возникновения какой-либо конфликтной ситуации не надейтесь только на косвенные доказательства своей правоты или на слова.
  3. Самостоятельно вносите деньги на свой депозит. Не просите об этом родственников, друзей или знакомых, так как именно вы заключали договор с банком, следовательно, вам этим и заниматься.
  4. Не дробите вклад.
  5. Не торопитесь забирать деньги с депозита в случае возникновения сомнительной ситуации.
  6. Не храните все сбережения только в одном банке.

Лучшие банки для вкладов

«ПАО ВТБ»

Является универсальным и надежным банком, который сотрудничает со многими бюджетными организациями, например, с университетами, школами и др. «ПАО ВТБ» охватывает клиентов практически всех возрастных категорий – начиная от школьников, которым уже исполнилось 14, и заканчивая пенсионерами. Многие люди предпочитают оформлять в нем ипотеку, брать кредит и, конечно же, хранить накопленные сбережения.

В этом банке можно открыть вклад «Новое время» (на 6 месяцев и до 7,51% годовых) или «Выгодное начало» (на 6 месяцев и до 8% годовых). Также доступны и разные накопительные счета. Наиболее популярными, например, являются бессрочные «Сейф» или «Копилка».

Достоинства:

  • все средства застрахованы;
  • минимальный порог входа;
  • большое количество банкоматов находится в шаговой доступности;
  • некоторые вопросы можно решить с помощью онлайн-чата, а не звонков;
  • клиентов с уровнем «премиум» обслуживают гораздо быстрее;
  • есть из чего выбрать, если речь идет про накопительные счета.

Недостатки:

  • «плавающие» ставки;
  • иногда сотрудники слишком навязчиво предлагают какие-либо услуги;
  • подключение некоторых платных услуг без ведома клиентов;
  • проблемы с приложением при закрытии депозита.

«Альфа-Банк»

В последние годы он довольно активно развивался, благодаря чему и стал крупнейшим на данный момент банком на территории России. Многие люди имеют от «Альфа-Банка» зарплатные и кредитные карты, а также пользуются и другими его продуктами. Этот банк предлагает разнообразные услуги для безопасного и эффективного ведения бизнеса. Он помогает принять выгодные решения как для небольших стартапов, так и для крупных компаний или организаций.

«Альфа-Банк» предлагает своим клиентам «Альфа-Вклад» с процентной ставкой до 9,5%. Минимальная сумма может быть не только в рублях, но и в долларах, евро и юанях. Срок действия данного депозита составляет от трех месяцев до трех лет. При желании клиент также сможет открыть и накопительный счет.

Достоинства:

  • современные офисы, банкоматы в шаговой доступности;
  • крупный и надежный;
  • качественное обслуживание во многих отделениях;
  • большая выгода для новичков;
  • своевременная выплата процентов;
  • хорошие процентные ставки;
  • начисление бонусов постоянным клиентам;
  • удобное взаимодействие с накоплениями через приложение или сайт.

Недостатки:

  • на сегодняшний день доступен только один вклад;
  • подключение ненужных платных услуг;
  • активное навязывание лишних предложений.

«Сбербанк»

Ему доверяют свои сбережения многие люди, проживающие на территории России. Этот банк может похвастаться финансовой стабильностью и надежностью. Он также гарантирует сохранность денежных средств.

Несмотря на то, что ставки у него ниже, чему у других учреждений, «Сбербанк» все равно высоко оценивают многие. На сегодняшний день он предлагает вклад «Лучший», «СберВклад», «СберВклад Прайм», «Хорошее начало», «Управляй +», «Подари жизнь», «Социальный». Подробнее о каждом из них можно будет легко узнать в мобильном приложении или на официальном сайте. Таким же большим количеством накопительных счетов банк похвастаться не может, однако при желании можно найти тот, что подойдет именно вам.

Достоинства:

  • можно открыть вклад или счет, не выходя из дома;
  • проценты начисляются каждый месяц;
  • стабильная процентная ставка;
  • количество банкоматов и отделений;
  • хороший процент по максимальному сроку.

Недостатки:

  • довольно много разных условий;
  • навязывают ненужные платные услуги, которые уменьшают доходность;
  • при досрочном закрытии вы получите небольшую сумму.

«Тинькофф»

Продолжает по сей день набирать популярность не только среди молодых людей, но еще и среди других возрастных категорий. Является третьим крупнейшим банком в России по количеству активных клиентов. Управлять своими финансами человек может через мобильное приложение или через сайт. Почти все проблемы с обслуживанием или сбережениями решаются уже при первом обращении.

У «Тинькофф» имеется вклад для глобальных задач (от 3 до 24 месяцев с минимальной суммой 50 тысяч рублей). Его можно сделать как с пополнением, так и без него. Проценты зачисляются либо на карту, либо на сам вклад.

Также клиент может воспользоваться накопительным счетом для ближайших целей (вывод в любой момент без потери процентов, без ограничений по сумме и сроку). Можно будет пополнять его либо через мобильное приложение, либо через банкоматы. А оформленная подписка Tinkoff Pro обеспечит клиентам дополнительную выгоду.

Достоинства:

  • суммы на счетах до 1,4 миллионов рублей застрахованы в государственной системе страхования;
  • управление финансами онлайн;
  • удобные и простые способы получать доход;
  • быстрота открытия;
  • хорошая процентная ставка.

Недостатки:

  • обращать внимание на условия, прописанные в договоре, все равно необходимо;
  • потеря процентов при частичном снятии средств;
  • отсутствие офисов.

«Совкомбанк»

Стабильная и надежная организация, которую часто выбирают благодаря выгодным условиям и высоким процентам. Она также обслуживает все категории граждан, начиная от школьников и заканчивая пенсионерами.

Наиболее популярным на данный момент является вклад «Летний процент с Халвой» и «Удобный». Также в «Совкомбанке» можно открыть вклад в долларах или тот, что доступен только для пролонгации. На сайте банка можно легко подобрать удобное предложение, так как они все делятся по возрасту, сроку, процентам и видам. Если вы воспользуетесь еще и калькулятором, то вам не придется листать весь список вкладов и самостоятельно выбирать нужный, так как это сделает система.

Достоинства:

  • скорость работы;
  • мобильность накоплений;
  • бесплатное обслуживание клиентов;
  • адекватный ответ инфляции;
  • нет ограничений по количеству открываемых счетов;
  • доступны начисления на ежедневный остаток;
  • возможность пополнения и снятия средств;
  • бесплатное снятие денег.

Недостатки:

  • способен менять процентную ставку;
  • нужно вникать в условия и понимать тонкости;
  • нужно оформлять карту Халва.

«Газпромбанк»

С момента основания в 1990 году «Газпромбанк» учитывает в собственной деятельности принципы устойчивого развития. Является одним из крупнейших универсальных финансовых институтов России. Он предоставляет широкий спектр продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. «Газпромбанк» также занимает лидирующие позиции на отечественном и международном финансовом рынке.

Предлагает клиентам довольно много выгодных программ, которые имеют свои особенности. В «Газпромбанке» следует обратить свое внимание на вклад «Хит сезона», «Копить», «Управлять». Для тех, кому уже исполнилось 55 лет и больше, предусмотрен вклад «Почетный бонус». Также есть депозит «Расширяй возможности» для тех, кто имеет юани.

Достоинства:

  • много выгодных предложений;
  • некоторые депозиты можно оформить онлайн;
  • стабильный и надежный;
  • хорошие условия;
  • бесплатное обслуживание;
  • оперативный процесс оформления;
  • оперативная работа сотрудников и консультантов.

Недостатки:

  • мало отделений, из-за чего возникают очереди;
  • иногда могут возникнуть проблемы при использовании личного кабинета.

«Россельхозбанк»

Был создан в 2000 году. На сегодняшний день является универсальным коммерческим банком, который предоставляет все виды услуг. Он входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала. Его отделения представлены не только в крупных городах, но и в небольших населенных пунктах.

Предлагает достаточно разных программ. Для пенсионеров специально предусмотрен вклад «Пенсионный плюс», который имеет возможность пополнения без ограничения по сроку. Вклад «Доходный» гарантирует высокий процент даже при небольшой сумме денежных средств и может быть открыт дистанционно. «Растущий доход» характеризуется растущей процентной ставкой и льготным досрочным расторжением. Договор может быть заключен непосредственно в офисе или дистанционно.

Также имеется накопительный счет «Моя выгода». Ставка будет расти в зависимости от срока нахождения средств на нем. Это довольно полезно для молодых людей, которые заботятся о своем будущем.

Достоинства:

  • расположение банкоматов;
  • качество обслуживания во многих отделениях;
  • более высокий процент по вкладам по сравнению с другими;
  • различные программы для льготников;
  • быстрое оформление;
  • возможность дистанционно воспользоваться услугами.

Недостатки:

  • очереди в отделениях;
  • условия не всегда озвучивают до подписания документов;
  • решать проблемы дистанционным путем не получится.

Прежде чем открыть вклад в банке, необходимо обязательно внимательно прочесть все условия, приведенные в договоре. Какой бы надежной ни была организация, необходимо все же удостовериться в том, что вас не обманывают. Также рекомендуется следить за тем, как начисляются проценты по вкладу. Если вы замечаете, что банк часто этим пренебрегает, следует тут же пресечь подобное, обратившись в одно из отделений.

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Оставляя комментарий я подтверждаю, что ознакомлен с условиями пользовательского соглашения

Рубрики

Новые статьи

Рандомные статьи

Популярные статьи

Рекомендованные статьи

Популярное