💳Лучшие дебетовые карты для пенсионеров на 2021 год

В современном мире большой популярностью среди населения практически любой возрастной категории, в том числе и у лиц пенсионного возраста, пользуются пластиковые карты. Благодаря их использованию получатель денежных отчислений может не посещать разнообразные учреждения, почтовые отделения для получения пенсий или зарплат.

Большинство крупных банков предлагают лицам пенсионного возраста, которые получают денежные пособия от ПФР, воспользоваться простыми дебетовыми картами, с приемлемыми условиями оформления, а также использования для получения своих пенсионных начислений. Стоит отметить, что они позволяют физическому лицу не только получать пенсионные отчисления, но еще удобно хранить свои денежные сбережения, а также пользоваться безналичным способом оплаты за полученные товары либо услуги.

Пенсионер может самостоятельно подобрать наиболее подходящий для его потребностей банковский продукт, с наиболее выгодными для него условиями использования. Однако при выборе дебетовой банковской карты для получения пенсии рекомендуется обращать внимание на такие нюансы как наличие кэшбэка, всевозможных бонусов и программ лояльности. Редакция сайта «ЯНашла» подготовила для Вашего внимания, предварительно изучив все советы, рекомендации, а также отзывы пользователей, рейтинг лучших дебетовых карт для пенсионеров по состоянию на 2021 год.

Зачем пенсионерам нужны дебетовые карты

Дебетовые банковские карты, выпущенные для лиц пенсионного возраста, являются финансовыми инструментами, благодаря использованию которых физическое лицо может получать на свой счет пенсионные отчисления, разнообразные социальные выплаты от государства, не посещая учреждения, оставаясь дома. В установленное время ПФР делает финансовые перечисления на банковский счет физического лица, который был указан при оформлении дебетовой карты.

На заметку! По сравнению с кредитными картами, дебетовые дают возможность физическому лицу распоряжаться, расходовать исключительно собственные, не заемные денежные средства. Однако некоторые банковские учреждения предоставляют своим клиентам специальную услугу, которая называется овердрафт. Она позволяет пользователю при использовании денежных средств «уйти в минус», используя заемные денежные средства, которые потом придется вернуть финансовому учреждению.

Чтобы оформить получение пенсионных выплат в 2021 году, необходимо подобрать наиболее приемлемую банковскую карту, а затем подать заявку в финансовое учреждение для, того чтобы ее оформить и получить на руки. Как правило, процедуры с момента подачи заявок и последующей выдачи пластика непосредственно на руки клиента занимают около 7 дней. В некоторых банковских учреждениях процедура оформления занимает не более 3 дней.

Чтобы получать пенсию на дебетовую карту (ДБ) необходимо взять реквизиты банковского счета и предоставить их вместе с соответствующим заявлением сотрудникам ПФР. После проверки всех данных, все последующие финансовые выплаты будут производиться уже на новый пластик.

Чем удобны пенсионные карты

Главным достоинством пенсионных карт является то, что получателю финансовых выплат не нужно каждый раз для получения денежных средств посещать финансовые учреждения (банки, почтовые отделения). При выборе ДБ для получения пенсионных начислений рекомендуется обращать внимание на:

  1. Наличие дополнительных возможностей банковского продукта. Как правило, финансовые учреждения предоставляют разнообразные бонусы с начислением процентов, а также кэшбэки при совершении покупок.
  2. Стоимость обслуживания. В основном обслуживание ДБ для пенсионеров является бесплатным. Однако рекомендуется при их оформлении предварительно изучать все условия касательно использования.
  3. Возможность использования, оформления дополнительной карты. Благодаря этой опции несколько пластиковых карт привязываются к одному банковскому счету пользователя.

Как выбрать? Каковы критерии выбора, на что обратить внимание, чтобы не допустить ошибок при выборе? Отечественные финансовые учреждения предоставляют большой выбор ДБ для пенсионеров на выгодных условиях (с начислением процентов, кэшбэком и разнообразными бонусами), которые можно заказать онлайн. Как правило, тарификация и условия их использования не сильно отличаются друг т друга. Однако при выборе пластика для получения начислений от ПФР и дальнейших финансовых расчетов рекомендуется подбирать ДБ по таким параметрам:

  • Возможность начисления процентов на остаточный баланс;
  • Наличие бонусных программ;
  • Наличие кэшбэка, а также разнообразных скидок и аукционных предложений;
  • Возможность использования специальных сервисов (безналичный расчет и так далее);
  • Уровень, качество обслуживания.

Благодаря применению пластика пользователь может, не выходя из дома, совершать покупки в интернет – магазинах, а также вносить оплату за использованные услуги ЖКХ либо оплачивать штрафы. Кроме того, этот финансовый инструмент позволяет физическому лицу в любое время переводить либо получать денежные средства на свой счет.

С какими финансовыми учреждениями (банками) работает ПФР

Для того чтобы ознакомиться с полным перечнем финансовых учреждений, с которыми работает пенсионный фонд, можно посетить интернет – сайт, принадлежащий этой государственной структуре. Для получения пенсионной карты, физическое лицо может подать заявку в следующие банковские учреждения:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • СКБ;
  • МИБ;
  • ПочтаБанк;
  • АК БАРС;
  • Тинькофф;
  • Альфа – Банк;
  • Газпромбанк;
  • ОТП банк;
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк;
  • Транскапиталбанк.

В вышеприведенном списке перечислены только наиболее крупные финансовые учреждения, с которым работает ПФР. Чтобы ознакомиться с полным перечнем учреждений, в которых можно бесплатно оформить пластик для получения выплат, сделав онлайн заявку, рекомендуется посетить сайт ПФР.

Лучшие дебетовые карты для пенсионеров на 2021 год

Чтобы определиться с тем, какая именно карта лучше всего подойдет для пенсионера, прежде всего, необходимо, при ее выборе, учитывать все его текущие потребности. Например, если держатель пластика планирует в будущем откладывать свои денежные сбережения на лицевом счете, тогда ему предпочтительнее оформлять ДБ, которая позволяет начислять проценты на остаточном счете.

В том случае, когда человек планирует при помощи пластика совершать покупки и расплачиваться за предоставленные услуги, тогда ему лучше всего подбирать варианты ДБ с привлекательными условиями возврата потраченных средств (с кэшбэком). Стоит отметить, что пластик является удобным средством не только для совершения покупок, но еще и для хранения своих накоплений и денежных средств.

Обзор самых хороших дебетовых карт для получения пенсии

Tinkoff Black

Является одной из лучших карт для получения пенсионных выплат. После оформления ее непосредственно к дому клиента могут доставить курьерские службы. Для получения этой ДБ физическое лицо должно сделать онлайн – заявку и дождаться результатов касательно ее полного рассмотрения. После получения одобрения, пластик доставляется курьером по указанному при оформлении заявки адресу в течение 3 дней.

Эта ДБ предусматривает одновременное получение процентов на остаточный счет клиента, использование опции возврата потраченных средств (кэшбэк). По этому пластику клиент получает начисления до 5% годовых, а также до 15% возврата потраченных денежных средств. Кроме того ДБ предусматривает бесплатное обслуживание (при снятии от 3 тыс. руб.) независимо от используемого во время финансовых операций банкомата. При использовании этого пластика при переводе денежных средств по номерам мобильных телефонов не взимается комиссия (при переводах до 20 тыс. рублей).

Достоинства:

  • С клиента не взимается оплата за оформление, а также доставку пластика;
  • Мгновенная доставка по всей территории РФ;
  • Возможность пополнять счет и снимать деньги без комиссий;
  • Наличие кэшбэка и начисление процентов к остаточному счету.

Недостатки:

  • При снятии в банкоматах других банков суммы, которая не превышает 3 тысяч рублей, комиссия составляет 90 рублей;
  • Проценты могут быть начислены только при совершении покупок при помощи пластика.

МИР Сбербанк

Сбербанк является одним из самых крупных финансовых учреждений в стране и пользуется большой популярностью среди населения. Отделения, а также банкоматы этого учреждения есть во всех городах РФ. Большинство людей отдают предпочтение именно пластику МИР от Сбербанка для получения пенсионных отчислений от государства. Срок его действия составляет 5 лет, и он обладает такими преимуществами как:

  • Начисления на остаточный счет до 3,5%;
  • Наличие бесплатного обслуживания;
  • Возможность использования бонусной программы «Спасибо» (до 30% за совершение покупок у партнеров), а также кэшбэк в пределах до 3% в заранее выбранных категориях;
  • Отсутствие комиссий при снятии денежных средств (до 50 тыс. рублей в день);
  • Возможность подключения SMS — оповещений (первые 2 месяца плата за эту услугу не взимается с пользователя, затем придется платить каждый месяц 30 рублей).

Важно! Чтобы сэкономить денежные средства при использовании ДБ МИР, можно отказаться от подключения СМС – уведомлений. Все данные о финансовых операциях можно получать в специальных мобильных приложениях, в личном кабинете.

Достоинства:

  • Бесплатное обслуживание;
  • Возможность подключения бесплатных СМС – уведомлений (услуга бесплатна первые 2 месяца пользования пластиком);
  • Наличие бонусных программ;
  • Отсутствие комиссий при снятии наличных;
  • Гибкая накопительная система (до 3,5%).

Недостатки:

  • Чтобы иметь возможность получать бонусные предложения необходимо активно пользоваться ДБ МИР;
  • Некоторые пользователи указывают длительный срок изготовления пластика.

Пенсионная карта МИР от Почта Банка

Почта Банк является одним из самых быстроразвивающихся финансовых учреждений в стране. Для пенсионеров он предоставляет специальные предложения касательно перевода денежных отчислений на свой пластик «МИР». Для своих клиентов банком предусмотрены следующие программы лояльности, а также сервисы:

  1. Опция мультибонус. Возврат начислений до 3% за приобретение жд – билетов, при совершении покупок в аптеках, а также автозаправках. Накопленные пользователем бонусы могут быть конвертированы в денежные средства (1 накопленный бонус приравнен 1 рублю) либо потрачены на получение подарков из специальных действующих каталогов.
  2. Программа «Мое здоровье». Предусматривает получение скидок (до 70%) при покупке лекарственных медицинских препаратов.
  3. Сервис «Линия заботы». Предоставляет клиентам оказание консультации медицинских работников, а также специализированной помощи. Предусматривает возможность получения консультаций от социальных служб во время борьбы с пандемией коронавируса.
  4. Наличие льготных вкладов (ставка от 5,1% на 1,5 года), а также возможность их бесплатного страхования;
  5. Высокий процент отчислений (до 6% годовых) на остаточный баланс.

Принимать участие во всех вышеперечисленных программах лояльности могут все владельцы ДБ. Для лиц пенсионного возраста Почтабанк также выпускает такие пластики как МИР и Пятерочка. Оба эти пластика могут быть прикреплены к сберегательному банковскому счету клиента.

ПятерочкаМир
Возможность получить приветственные баллы (до 5,5 тысяч)Начисление до 6% годовых на остаточный счет
Начисление повышенных баллов при совершении покупок в магазинах ПятерочкаКэшбэк за сделанные покупки до 20%
Кэшбэк за произведенные покупки до 20%Отсутствие комиссий при обналичивании денег в банкоматах ВТБ, а также Почтабанка
Возможность списания накопленных баллов для получения скидок во всех супермаркетах торговой сети Пятерочка (10 баллов приравнены 1 рублю)

Достоинства:

  • Срок оформления не более 5 дней;
  • Наличие бонусных программ;
  • Кэшбэк;
  • Возможность подключения смс оповещений (услуга бесплатна первые 2 месяца от начала ее использования);
  • Бесплатное обслуживание.

Недостатки:

  • Стоимость выпуска именного пластика составляет 300 рублей.

Мультикарта от ВТБ

ВТБ входит в группу одних из наиболее стабильных банковских учреждений РФ. Для лиц пенсионного возраста банк предлагает пластик МИР со специальными условиями использования, которые предполагают отсутствие комиссий, а также обналичивание денег в банкоматах любых финансовых учреждений. Кроме того, пользователь может выбрать на свое усмотрение любую бонусную программу – повышенный уровень процентов дохода на остаточный счет (4% при условии, что сумма на счете не превышает 500 тыс. рублей) либо кэшбэк (до 15%).

Кроме того, пользователь может подключить услугу СМС уведомлений (стоимость этой опции составляет 59 рублей за 30 дней). Также вместо смс оповещений можно подключить бесплатные Push – уведомления, которые будут приходить на смартфон, и информировать пользователя о проделанных операциях и изменении баланса на счете.

Достоинства:

  • Отсутствует плата за обслуживание;
  • Наличие повышенного кэшбэка при использовании отдельных категорий;
  • Возможность бесконтактной оплаты;
  • Поддерживает сервисы Mir Pay, а также Samsung Pay;
  • Бесплатный выпуск;
  • Наличие опции «Сбережение», которая предусматривает начисление до 9% годовых.

Недостатки:

  • Возможность выбора только одной дополнительной опции (кэшбэк либо начисление процентов на остаточный счет).

«Почетный пенсионер» от Уралсиб

Уралсиб является крупным банком, работающим на территории России. Чтобы на пластике, выпущенным этим банком, происходило накопление процентов, вовсе не обязательно переводить на него свои пенсионные начисления. Именно по этой причине пластик Почетный пенсионер прекрасно подходит для хранения, а также накопления денежных средств. Кроме того, работающие пенсионеры, при желании, могут перевести на эту ДБ не только свои пенсионные начисления, но и заработную плату.

Достоинства:

  • Бесплатное обслуживание;
  • Отчисления до 5% на остаточный счет;
  • Отсутствие комиссии при снятии наличных средств (при условии, что обналичиваемая сумма будет превышать отметку в 3 тысячи рублей);
  • Наличие разнообразных программ лояльности;
  • Возможность подключения смс — уведомлений (первые два месяца бесплатно);
  • Поддерживает сервис Mir Pay.

Недостатки:

  • Стоимость СМС оповещений после истечения бесплатного периода использования этой услуги (59 рублей в месяц).

Сравнительная таблица пенсионных дебетовых карт от разных банков

Название, описаниеКоличество процентов на остаточный счет пользователяУровень кэшбэка
TinkoffДо 5%Не более 5% в выбранной пользователем подкатегории, а также до 15 в специальных партнерских программах
СбербанкДо 3,5%Не более 30%
Почта БанкДо 6%Не более 20%
ВТБДо 4%Не более 15%
УралсибДо 5%Специальная бонусная программа предусматривает начисление 1 балла за 50 рублей

ТОП лучших дебетовых карт для пенсионеров с кэшбэком

Карта от банка Открытие

Банк Открытие входит в группу крупнейших финансовых организаций России. Он обладает разветвленной по стране сетью банкоматов, банковских отделений. Предоставляет множество выгодных предложений, как для корпоративных клиентов, так и частных, физических лиц. Пластик предлагает для лиц пенсионного возраста привлекательные условия по кэшбэку (при покупке медикаментов в аптеках), а также небольшую процентную ставку на остаточную сумму счета.

Достоинства:

  • Бесплатное обслуживание;
  • Кэшбэк 3% при покупке медикаментов в аптеках (до 11% при совершении покупок в отдельных подкатегориях);
  • Моментальное оформление;
  • Бесплатный выпуск;
  • Отсутствие комиссий при снятии денег в банкоматах разных финансовых учреждений;
  • До 4% годовых (при остатке на лицевом счете суммы до 50 тыс. рублей);
  • Наличие бесплатных СМС – уведомлений.

Недостатки:

  • Отсутствуют дополнительные возможности.

«Все включено» от Фора Банк

Пластик от Фора Банк под названием «Все включено» выпускается в таких платежных системах как MasterCard, МИР и Visa. Пенсионерам Фора Банк предлагает воспользоваться ДБ МИР, которая обладает такими преимуществами как высокий уровень кэшбэка (за приобретение покупок у партнеров до 15%, за совершение покупок на АЗС – 2%, при приобретении товаров из специальных категорий – 5%). Максимальный возврат средств за один месяц составляет 10 тысяч рублей. Кроме того этот пластик предусматривает 2,5% начисления годовых на остаточный счет владельца.

Достоинства:

  • Хороший кэшбэк;
  • Возможность дополнительного подключения кредитных лимитов;
  • Отсутствие платы за обслуживание.

Недостатки:

  • Комиссия за обналичивание денег отсутствует при снятии не более 30 тыс. рублей в месяц.

Мудрость от МКБ

Позволяет своим пользователям снимать наличные в банкоматах на территории РФ без дополнительных комиссий. Кроме того, комиссионный сбор не взимается при оплате коммунальных услуг, переводе денежных средств на карты других банков (при условии, что сумма перевода не будет превышать 20 тысяч рублей). Кроме того, достоинством этой ДБ является то, что все транзакции и платежи сопровождаются бесплатными СМС уведомлениями.

При покупке товаров или услуг в определенных категориях, кэшбэк равен 5%. Оценка каждой текущей покупки осуществляется в баллах (1 балл равен 1 рублю). За 30 дней пользователь может накопить до 3 тысяч баллов. При приобретении товаров и услуг у партнеров финансового учреждения, уровень кэшбэка достигает 25%.

Достоинства:

  • Все операции можно отслеживать благодаря использованию удобного мобильного приложения, которое устанавливается на смартфон;
  • Простота оформления;
  • Уровень кэшбэка (в некоторых категориях может достигать 25%).

Недостатки:

  • Чтобы получать наиболее выгодные предложения от банка необходимо соблюдать перечень определенных условий.

Заключение

Дебетовые карты являются удобным финансовым инструментом, который позволяет получать пенсионные начисления и совершать покупки, оплачивать разнообразные услуги, не выходя из дома, что особенно актуально в условиях пандемии коронавируса. Кроме того ДБ предусматривают использование таких дополнительных опций и предложений как кэшбэк, начисление процентной ставки к остаточному счету клиента. Если Вы в повседневной жизни пользуетесь ДБ, представленной в нашем рейтинге, либо используете аналогичный финансовый инструмент от другого банковского учреждения, пожалуйста, поделитесь своим опытом с нами в комментариях.

Смотрите также:
Смотрите также:
х

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите Ваш комментарий!
Пожалуйста, введите ваше имя здесь

 Я ознакомлен с условиями пользовательского соглашения *