👛 Лучшие электронные кошельки на 2024 год

Последние технологические инновации привнесли новые удобства в повседневную жизнь. Электронный кошелек — одно из таких новшеств, позволяющее клиентам совершать покупки без использования наличных денег или так называемых «бумажных денег». Пользователи могут привязывать свои банковские счета, кредитные и дебетовые карты к электронным кошелькам, чтобы совершать покупки на ходу, не подходя к банкомату для снятия купюр. Какие бывают электронные кошельки и как выбрать лучший из них для ваших нужд расскажем в статье.

Описание

Электронные кошельки позволяют совершать бесконтактные покупки в магазине и онлайн-платежи. Пользователи также могут осуществлять прямые денежные переводы со своих банковских счетов в другой банк через приложения электронных кошельков. Он подключает данные вашего банковского счета к приложению. Электронный кошелек надежно хранит данные дебетовой и кредитной карты, так что пользователям не нужно вводить данные своей карты снова. При совершении платежей необходимо будет одобрить платеж с помощью пароля, идентификации по лицу или идентификации по касанию, в зависимости от выбранного устройства и сервиса. Существует много электронных кошельков, которые имеют дополнительные протоколы безопасности, такие как двухфакторная аутентификация. Некоторые из особенностей электронных кошельков:

• онлайн-покупки;
• бесконтактные платежи в магазине;
• платежи в магазине одним нажатием;
• платежи между физическими лицами;
• банковские переводы;
• платформы оплаты счетов;
• бонусы за лояльность и функции кэшбэка;
• предложения скидок от третьих лиц;
• обмен сообщениями в приложении.

Популярные электронные кошельки в России

Интегрированные с банком

Электронные кошельки с интеграцией с банком и без такой интеграции различаются по функционалу, удобству использования, возможностям управления средствами и доступу к банковским продуктам. Электронные кошельки с интеграцией с банком полностью связаны с банковскими услугами, что расширяет их возможности. Пользователи могут управлять банковскими счетами, картами, кредитами и вкладами через кошелек. Это позволяет мгновенно переводить деньги между счетами и оплачивать услуги без дополнительных приложений. Переводы между счетами внутри одной экосистемы, как у клиентов Тинькофф или Сбербанк, происходят моментально и обычно без комиссии. Такие кошельки часто предлагают кэшбэк, бонусы или скидки, что связано с банками. Например, Tinkoff предлагает кэшбэк на покупки с карт. Можно оформить кредит, вклад, инвестировать или оплачивать ЖКХ услуги прямо через кошелек, что делает его более функциональным. В электронных кошельках с интеграцией используется банковская система безопасности, что обеспечивает более высокий уровень защиты.

СБП

Это сервис, разработанный Банком РФ для мгновенных переводов между счетами в разных банках по номеру телефона. В 2024 году СБП активно используется в России частными лицами и бизнесом. Переводы через СБП происходят почти мгновенно, вне зависимости от времени суток и дня недели. Это делает систему крайне практичной для срочных транзакций. Для денежного перевода нет необходимости указывать реквизиты банковских счетов или номер карты получателя — достаточно ввести его номер телефона. Это значительно упрощает процесс перевода денег. Для физических лиц переводы до 100 000 рублей в месяц между банками чаще всего бесплатны. В некоторых случаях при превышении лимита комиссия взимается, но она обычно составляет минимальный процент. Это особенно выгодно для тех, кто регулярно переводит деньги между разными банками. СБП активно используется бизнесом для приема платежей, в том числе через QR-коды. Это удобный способ для малого и среднего бизнеса принимать платежи с низкими потерями на эквайринг (процессинговую комиссию за прием платежей). Комиссии для бизнеса часто ниже, чем традиционные комиссии эквайринга по картам (обычно около 0,4-0,7 %). СБП поддерживается большинством российских банков, включая крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и многие другие. Это обеспечивает удобный доступ к системе для большинства пользователей. СБП применяется не только для переводов между физическими лицами, но и для расчетов за товары и услуги в интернет-магазинах и офлайн-магазинах через QR-коды. Данный способ оплаты безопасен и удобен. Система быстрых платежей никак не связана с банковскими картами. Это означает отсутствие необходимости вводить данные карты при переводах, что делает процесс безопаснее и удобнее.

СБОЛ

Сбербанк Онлайн предлагает пользователям множество преимуществ благодаря интеграции с крупнейшим банком России. Полный доступ к счетам, картам, кредитам и вкладам Сбербанка. Пользователи могут управлять своими финансами, оплачивать услуги, переводить деньги и совершать покупки через одно приложение. Простота использования как мобильного приложения, так и веб-версии. Высокий уровень защиты данных благодаря двухфакторной аутентификации, SMS-кодам и уведомлениям о транзакциях. Дополнительные меры безопасности включают возможность блокировки карты прямо через приложение. Мгновенные переводы внутри Сбербанка и через Систему быстрых платежей (СБП). Пользователи могут отправлять деньги по номеру телефона без комиссий до определенного лимита. Клиенты могут получать кэшбэк и бонусы при оплате через Сбербанк Онлайн, участвуя в программах лояльности. Через него можно оплатить различные услуги (ЖКХ, интернет, мобильная связь), совершить денежные переводы, открыть накопительный счет или оформить кредит.

Tinkoff

Данный электронный кошелек встроен в экосистему Тинькофф Банка, предлагая пользователям широкий спектр возможностей для проведения онлайн- и офлайн-платежей. Он полностью интегрирован с банковскими услугами Тинькофф. Это позволяет пользователям легко управлять средствами, совершать переводы и оплачивать услуги через единое мобильное приложение. Платежи между клиентами Тинькофф осуществляются мгновенно и без комиссии. Мобильное приложение Tinkoff интуитивно понятно, с множеством функций: оплата коммунальных услуг, покупка билетов, переводы, автоплатежи и многое другое. Быстрая регистрация и возможность легко создать виртуальную карту для онлайн-покупок. Высокий уровень защиты информации: двухфакторная аутентификация, подтверждения через приложение и push-уведомления. Возможность настроить лимиты на траты и уведомлений о произведенных транзакциях, что снижает риски мошенничества. Tinkoff предлагает различные программы лояльности, включая кэшбэк за платежи через кошелек и карты. Клиенты могут накапливать бонусы и тратить их на покупки в партнерских магазинах или получать скидки. Через электронный кошелек можно совершать переводы по номеру телефона с минимальными комиссиями или вовсе без них, используя СБП. Возможность открыть счета в разных валютах и легко совершать переводы или платежи, что удобно при покупках за границей.

Без интеграции с банками

Эти электронные кошельки работают независимо от банковских систем. Они не предлагают доступ к банковским счетам или услугам. Примеры — Qiwi и Piastrix, которые работают как независимые платежные системы и не связаны с конкретным банком. Кошельки без интеграции часто поддерживают разные способы пополнения (терминалы, криптовалюты, наличные средства). Это делает их востребованными для людей, не имеющих банковских карт. У таких сервисов возможны комиссии за переводы или ограничения на операции для неподтвержденных пользователей. Например, Qiwi взимает комиссию за вывод средств на карты других банков. Некоторые из этих кошельков предлагают анонимные или простые операции без сложной верификации. Например, Piastrix может быть практичен для международных переводов и криптовалютных операций.

ЮMoney

Электронный кошелек ЮMoney остается одним из популярных и удобных сервисов для в России. Через него можно оплачивать коммунальные платежи, сотовую связь, штрафы, заказывать товары и услуги в интернете. Приложение и веб-интерфейс интуитивно понятны, что упрощает использование даже для новичков. Практикует выпуск виртуальных карт. С их помощью можно делать покупки онлайн. Также можно получить пластиковые карты по почте, которые можно использовать для расчетов в обычных магазинах. Сервис имеет высокий уровень безопасности данных: двухфакторная аутентификация, подтверждения через SMS и привязку к номеру телефона. Можно установить лимиты на транзакции, что снижает риски при потере или краже данных. Принимается в большом количестве онлайн-магазинов и сервисов как метод оплаты. Возможность интеграции с СБП (Системой быстрых платежей). Это позволяет делать переводы без комиссии. Для держателей карт ЮMoney предусмотрены программы лояльности, кэшбэк и скидки на определенные категории товаров и услуг. Благодаря популярности, поддерживается большинством российских онлайн-магазинов и сервисов.

Qiwi

Один из самых известных электронных кошельков в России для проведения онлайн- и офлайн-платежей. Qiwi известен своей доступной системой терминалов и разнообразием способов пополнения. Предлагает удобную систему пополнения кошелька через многочисленные терминалы, которые доступны по всей России. Это удобно для пользователей, предпочитающих работать с наличными деньгами. Терминалы позволяют мгновенно пополнять баланс Qiwi, что делает процесс быстрым и простым. Поддерживает разные валюты. Это позволяет пользователям совершать международные транзакции или работать с иностранными магазинами. Можно привязывать банковские карты к кошельку для упрощения производимых операций. Это сокращает необходимость постоянного ввода данных карты. Система безопасности включает двухфакторную аутентификацию. Также используются пароли, вход через номер телефона. Это обеспечивает защиту аккаунта и денег на счету. Предоставляет возможность оформить виртуальную карту, с помощью которой делать покупки в интернете. Также можно выпустить карту Qiwi в пластике, которая привязана к счету и используется для расчетов или снятия денег в банкоматах. Регистрация занимает минимальное время, и начать пользоваться кошельком можно практически сразу после создания аккаунта. Сервис предлагает программы лояльности и кэшбэк на различные категории покупок. Это позволяет экономить на повседневных тратах.

Piastrix

Этот электронный кошелек может пополняться с помощью всесторонних методов пополнения и вывода средств, в том числе криптовалюты (Bitcoin, Ethereum, Tether) и других международных платежных систем. Это делает его удобным инструментом для пользователей разных стран. Большинство транзакций проводится с выгодной комиссией. Поэтому Пиастрикс имеет популярность среди физических лиц и бизнесменов. Интерфейс сервиса интуитивно понятен, а мобильное приложение синхронизируется с веб-версией. Такой функционал дает возможность просто, а главное быстро провести платеж или перевод. Для усиления мер безопасности при входе в учетную запись используются верификация и коды подтверждения.

Таким образом, кошельки с интеграцией с банком предоставляют больше возможностей для управления финансами и банковскими продуктами, в то время как кошельки без интеграции с банком предлагают большую гибкость, но с меньшей интеграцией в финансовую систему. Интеграция предоставляет полный доступ к счетам и картам, а также возможность получать кредиты, вклады и инвестиции. Кошельки без интеграции позволяют сохранять большую анонимность, а также имеют возможность работать с криптовалютой и терминалами. Но в них нет доступа к банковским счетам и минимальные программы лояльности или их отсутствие.

В 2024 году рынок электронных кошельков продолжает развиваться, предлагая клиентам разнообразие продуктов для управления финансами. Каждый из них обладает уникальными преимуществами, которые подходят для различных нужд и целей. Делая выбор, важно учитывать свои личные финансовые потребности, частоту использования и доступные функции.

Комментарии