👍Лучшие компании по страхованию жизни и здоровья на 2021 год

Страхование жизни и здоровья охватывает все сферы деятельности. Ситуации возникают разные: травмы, серьезные заболевания, несчастные случаи, аварии и так далее. Для решения проблемы со здоровьем собственных накоплений может не хватить. На помощь придет специальный страховой полис, выплаты по которому покроют все или почти все необходимые затраты на восстановление здоровья. Однако оформить такой полис стоит только в надежных страховых компаниях, о которых расскажем ниже.

Необходимость в оформлении страхового полюса

Страховка – это своеобразная подушка безопасности от несчастий, банкротства, стихийных бедствий, неприятностей, болезней и много другого. Она не сможет предотвратить неизбежное, но облегчить ситуацию – вполне ей под силу. Полис в состоянии покрыть, например, расходы на:

  • ремонт квартиры, затопленной соседями;
  • восстановление целостности машины после аварии;
  • устранение царапин, вмятин и иных незначительных повреждений авто;
  • лечение заболевания, возникшего в командировке или на отдыхе в другой стране.

Каким бывает страхование

Существует два основных вида:

  • обязательное;
  • добровольное.

Первый вид не зависит от воли человека. Его необходимость закреплена на законодательном уровне. Список небольшой:

  • пенсионное;
  • медицинское;
  • ответственность бизнесменов;
  • ОСАГО для собственников автомобилей.

Некоторые страны требуют при оформлении виз дополнительные страховки, однако, российским законодательством к обязательному оно не относится.

Добровольное страхование — это волеизъявление человека. Обзор отзывов показывает, что перечень возможных страховых случаев можно писать бесконечно. Для футболистов важны ноги, для дегустаторов – органы обоняния, для певцов – голос, для художников – руки. Многим важны дачи, дома, бытовая техника, исторические ценности, предметы гардероба, картины, статуэтки и многое другое. Однако, жизнь и здоровье у человека всегда стоят на первом месте.

Преимущества страхования жизни таковы:

  1. Выплаты не подпадают под налогообложение.
  2. Адресность. В перечень наследованного имущества выплаты не входят. Они предназначены конкретному человеку, указанному в полисе, и никто другой воспользоваться помощью не может.
  3. Особый статус полиса. На что стоит обратить особое внимание? Его нельзя арестовать, изъять, выставить на продажу или поделить при разделе имущества.

Чтобы не допустить ошибки при выборе полиса, предоставленный на подписание договор необходимо тщательно вычитать до последнего пункта. Особое внимание стоит обращать информации, написанной мелким шрифтом или курсивом. При возникновении вопросов или сомнений стоит обратиться к страховщику за консультацией или разъяснениями. При досрочном расторжении договора часть взносов может быть утрачена. На нюансы нужно обращать особое внимание и относиться к ним серьезно.

Основные положения, которые должны присутствовать в документе:

  1. Размер страховых взносов и порядок их внесения.
  2. Срок действия документа.
  3. Распределение рисковой и накопительной составляющей.
  4. Список моментов, которые не относятся к страховому случаю.
  5. Возможность невыплат по договору и их основания.
  6. Досрочное расторжение договора и негативные последствия.

Нельзя ничего утаивать от страховщика, в том числе и наличие хронических заболеваний у клиента. В противном случае фирма может поставить вопрос в судебном порядке о признании соглашения недействительным. При этом, ни о каких выплатах речь в дальнейшем не пойдет.

Разновидности программ

Основных программ четыре:

Виды страхованияОписание
НакопительноеВключает в себя страховку и накопление. В основе лежит доходность фиксированного типа. Размер дохода небольшой, по сравнению с инвестиционным видом. Позволяет сделать выбор по моменту наступления выплат:
• в связи с наступлением страхового случая;
• после окончания срока действия договора (если несчастье минуло).
РисковоеСтраховой случай один – смерть человека. Можно внести взнос одноразово или разбить его на части. Все зависит от текста соглашения. Выгодоприобретатели – родственники умершего. Срок действия договора – от 1 года до 20 лет.
ИнвестиционноеКлиент предоставляет возможность фирме распоряжаться вложенными деньгами. Накопленные средства делятся на такие части:
• гарантированную, которая подлежит возврату, вне зависимости ни от чего;
• инвестиционную, обеспечивающую дополнительные выплаты по вкладу.
Защита от неблагоприятных ситуаций распространяется на все взносы и это необходимо увидеть в соглашении. Выбирается одна из представленных на обозрение программ:
• консервативная (риски минимальные, прибыть – незначительная).
• агрессивная (большой доход, сопряженный с рисками).
Суммы налогом не облагаются.
Добровольное пенсионноеАналог накопительного варианта. Основное событие – достижение пенсионного возраста. Можно выбрать и другую дату получения дополнительных средств. Выплаты производятся регулярно.

Факторы, оказывающие влияние на подписание документов по страхованию жизни и здоровья

При оформлении документов возникает масса нюансов. Какой лучше купить полис? Каждый определяет самостоятельно. На тарифы оказывают влияние следующие факторы:

  1. Пол. Статистика – вещь упрямая. Согласно данным, женщины живут дольше мужчин на 5 – 7 лет. Это приводит к уменьшению страховых тарифов для представительниц слабого пола.
  2. Возраст. Молодость уменьшает риски страховой компании и приводит к снижению тарифов для клиентов, поэтому самое хорошее решение – подписать соответствующие документы со страховой компанией в молодости. С возрастом тарифы увеличиваются.
  3. История семейной жизни. Оказывает большое влияние на размер взносов. Если в роду присутствуют такие хронические заболевания, как раковые опухоли, гипертония, диабет, проблемы с сердцем, то сумма платежей может существенно возрасти. На страхование оказывают непосредственное влияние наследственные и генетические заболевания.
  4. Алкогольная зависимость. Играет большую роль в отношении размера взносов. Если употребление крепких спиртных напитков происходит в больших количествах и на постоянной основе, то это негативно сказывается на состоянии здоровья человека, и может стать причиной его преждевременного ухода из жизни. А это риски для страховой компании.
  5. Курение. Речь идет о надбавке к обычным тарифам. Это очевидно, так как никотин приводит к возникновению раковых заболеваний, проблем с легкими и сердцем, может вызвать даже летальный исход. При оформлении медицинской декларации человек указывает количество выкуриваемых в течение дня сигарет или время, когда он навсегда отказался от данной пагубной привычки.
  6. Наличие избыточного веса. Лишние килограммы – зло не только для людей пожилого возраста, но и подрастающего поколения. Тучность может стать причиной серьезных болезней. Если речь идет о превышении нормы более чем на 20 кг, то это является основополагающим фактором увеличения взносов. При похудении человек может ставить вопрос об уменьшении обязательных платежей.
  7. Образ жизни. Может стать основополагающим фактором при заключении сделки со страховщиками. Многое зависит от активности человека и занятия экстремальными видами спорта либо работой, сопряженной с риском для жизни. Те, кто занимается, например, парашютным спортом, единоборствами, должны готовиться платить по повышенному тарифу.
  8. Нюансы профессии. Офисные сотрудники, руководители предприятий, бармены на работе не рискуют, в отличие от высотников, электриков, крановщиков, водителей.

По мнению покупателей полисов, страхование жизни – это необходимая помощь тогда, когда есть члены семьи, которые финансово зависят от человека. В данную категорию входят дети, престарелые родители, супруг.

Размер страховых взносов таков, что их может осилить даже малообеспеченная категория населения. Сумма страхового покрытия выбирается самостоятельно, но маленькой она не бывает. На нее оказывают влияние и такие факторы, как возраст, вид деятельности, пол, наличие хронических заболеваний. Даже у людей одного года рождения ставка может разниться, если один — заядлый курильщик, а другой не имеет вредных привычек.

Прежде, чем принимать окончательное решение по поводу выбора программы, необходимо самостоятельно проанализировать материальное состояние семьи, наличие пагубных привычек, лишнего веса, поинтересоваться о генетике. При возникновении сложностей в этом деле на помощь придут страховые консультанты, которые во главу угла поставят интересы клиента и его финансовые возможности.

Как выбрать страховую компанию

Критерии выбора подходящей фирмы у всех разные. Одних интересует, сколько стоит полис, других прельщает адрес расположения филиала и большое количество контактных телефонов. Третьи выбирают возможность оформления полиса для определенных категория граждан, например, заключенных.

Прежде, чем решиться на оформление соответствующих документов, необходимо проверить «на прочность» страховую компанию. Первое, на что следует обратить внимание – на наличие соответствующей лицензии Банка России. Без нее оказывать такого рода услуги невозможно и противозаконно. Проверять данные специалисты рекомендуют без посредников. Нужно выбрать свободное время и надежный источник информации. Потом желательно сделать для себя сравнительную таблицу предприятий, куда вписать такие данные:

  1. Опыт работы на данном поприще. Если фирма создана недавно и о ней нет никакой конкретной информации, стоит воздержаться от общения с ней. Это может быть продуманная стратегия по обману клиентов. Когда компания набирается денег и не желает их отдавать обратно, она по каким-либо причинам закрывается, вплоть до банкротства, и на ее месте появляется новая, которая готова работать по тем же принципам, не принимая во внимание чаяния клиентов.
  2. Тарифная политика. Она не должна идти в разрез с требованиями, установленными Банком России. Минимальные тарифы манят и поднимают настроение, но могут быть мошенническими. Стоимость полиса можно примерно вычислить и самому. Необходимо взять несколько вариантов и провести несложные математические действия. После цифры сравниваются. Стоит иметь в виду, что количество рисков влияет на цену страховки.
  3. Отзывы людей. Репутация должна быть хорошей. О достоинствах и недостатках рассказывают клиенты в соцсетях. Желательно изучить информацию и дать ей самостоятельную оценку.
  4. Предлагаемые условия. Полис не содержит всю информацию. Конкретные условия изложены в договоре. Спешить не стоит. Необходимо его прочесть от первого до последнего слова, обращая внимание на мелкий шрифт. Нельзя пропустить указание на страховые случаи и на что страховка не распространяется. Не бойтесь казаться неучем. Старайтесь все конкретно разузнать у специалиста: сроки по выплатам, процедуру, возможные проблемы и наличие штрафов за невыполнение пунктов соглашения.

Мошеннические схемы

К мошенничеству, как ни пародоксально, прибегают обе стороны соглашения. Непорядочные клиенты могут захотеть стать обладателем значительной суммы незаконным путем. А недобросовестные страховщики всячески отказываются возвращать деньги даже при наступлении страхового случая, ссылаясь на нюансы, на которые не обратил внимания клиент, или по надуманным основаниям.

Варианты бывают разные. Самым распространенным является реализация поддельных полисов ОСАГО. После покупки авто счастливый обладатель направляется его ставить на учет. По дороге встречаются добрые агенты, которые готовы продать полис за смешные деньги. Экономить любят все и многие соглашаются на такую сделку. Быстро и недорого. Бланк настоящий, с подписями и печатями, оформлен в соответствии со всеми требованиями. Только при проверке подлинности выясняется, что сам бланк числится утерянным страховой фирмой и является недействительным.

Вопрос может не возникнуть, если не настанет страховой случай. А если произошла авария, то ни о каких выплатах по такому документу мечтать не приходится. Подлинность полиса стоит проверить на сайте Российского союза автостраховщиков. Чтобы избежать подделки, специалисты советуют не вестись на уловки уличных агентов, а выбрать страховую компанию с хорошей репутацией и оформить настоящий полис ОСАГО.

Где купить полис? Можно посетить офис выбранной компании или оформить документы в онлайн-режиме. Последний вариант экономит время, но может являться уловками мошенников, которые открывают поддельную страничку, дублирующую оригинальный сайт. Прежде, чем решиться на оформление полиса таким образом, необходимо убедиться в том, что сайт официальный.

Рейтинг 10 лучших компаний по страхованию здоровья и жизни

АО «Согаз»

Одна из самых крупных фирм, присутствующих на отечественном рынке и предоставляющих услуги страхования. Специализируется на работе с крупными корпоративными клиентами. Активно сотрудничает со многими банками, предоставляя различного рода услуги. На протяжении нескольких последних лет числится в списках Forbes, что говорит о наличии международных связей и безоговорочном доверии со стороны клиентов. Исходя из мнения опытных специалистов, можно прийти к выводу, что фирма с легкостью переживет дефолт. Подобные накопления не подлежат аресту. Исходя из многочисленных отзывов в сети, нареканий по своевременности и объемам выплат у клиентов нет.

Средняя цена полиса будет разниться в каждом конкретном случае.

Достоинства:

  • своевременность выплат;
  • прозрачность условий;
  • широкий ассортимент готовых предложений;
  • фиксированная ставка;
  • многочисленные положительные отзывы;
  • международное признание.

Недостатки:

  • не выявлены.

СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ

Дочерняя компания ранее рассмотренной фирмы. Специализируется на страховании людей любого возраста и состояния здоровья. Активно работает с инвалидами. По праву вошла в ТОП-50 лучших Российских компаний 2021 года. Отмечается активный рост страховых премий на 67,1% в 2020 году. Также внимание следует обратить на низкий коэффициент диверсификации страхового портфеля. Это крайне важно для бизнеса. Филиалы открыты в каждом, без исключения, городе.

Дополнительную информацию всегда можно получить, воспользовавшись номером телефона, который предложен на фирменном сайте компании. Фирма активно сотрудничает с ипотечными программами, которые в обязательном порядке требуют страхования жизни.

Средняя цена услуг будет разниться в каждом конкретном случае.

Достоинства:

  • разносторонние договоры;
  • наличие международных связей;
  • наличие собственного финансового резерва;
  • выплаты осуществляются без задержек и в полном объеме;
  • отсутствие наценок и скрытых платежей.

Недостатки:

  • не выявлены.

СК «Альянс»

Компания вошла в ТОП-50 списка Forbes. Фирма специализируется на страховании разных сфер жизни людей, в том числе и жизни, а также здоровья. Договор составляется грамотно. Для получения необходимой консультации человек может воспользоваться телефоном или подъехать в один из многочисленных офисов. Основана в 1991 году, и пользуется заслуженным уважением среди соотечественников. Позволяет человеку застраховаться от любых видов травм и заболеваний. Беспрецедентно выплатила колоссальную сумму после аварии на Саяно-Шушенской ГЭС.

Стоимость будет разниться в каждом конкретном случае.

Достоинства:

  • бесплатный расчет рисков;
  • отсутствие скрытых взносов;
  • стандартный пакет документов;
  • широкий ассортимент готовых форм;
  • уважение клиентов.

Недостатки:

  • не выявлены.

АльфаСтрахование

Компания активно занимается развитием своих филиалов, которых насчитывается десятки. Головной офис находится и на территории Москвы. Оставить заявку можно на официальном сайте, после чего с потенциальным клиентом свяжется представитель и задаст несколько вопросом. Также в ходе переговоров можно задать интересующие вопросы и узнать точный пакет необходимых для последующего оформления договора документов. Исходя из многочисленных отзывов в сети, можно прийти к заключению, что в офисе работают отзывчивые и внимательные люди, которые не грубят и с пониманием относятся к сложившейся ситуации. При желании можно перейти с одного договора на другой с сохранением текущего баланса внесенных средств.

Стоимость пакета будет разниться в каждом конкретном случае.

Достоинства:

  • высококвалифицированный штат;
  • скорость обработки запросов;
  • круглосуточная онлайн-поддержка;
  • наличие собственных активов;
  • много филиалов.

Недостатки:

  • не выявлены.

Ингосстрах

Компания известна тем, что неустанно борется за права осужденных, предлагая ввести для них обязательное медицинское страхование. В основе лежит мнение, что люди нуждаются в социальной адаптации и защищенности, которая бы подготовила их к жизни на свободе. Одна из крупнейших фирм, присутствующих на отечественном рынке. Исходя из многочисленных отзывов, установленный перечень медицинских услуг предоставляется бесплатно. Перед оформлением соответствующих документов понадобится обязательное прохождение медкомиссии, что является распространенной практикой. Компенсация фиксированная, что многим не придется по нраву.

Более детальную информацию можно получить, пообщавшись с представителем компании.

Достоинства:

  • круглосуточная онлайн поддержка;
  • широкий ассортимент готовых форм;
  • собственные активы;
  • заслуженный авторитет;
  • фиксированная ставка;
  • высококвалифицированный штат.

Недостатки:

  • не выявлены.

РЕСО-Гарантия

Эта фирма относится к категории системообразующих. Текущая доля рынка – 6,6%. Главный офис расположен в Москве. Была основана в 1991 году и именовалась как Русско-Европейское страховое общество. Позже название было сокращено, и появилась всеми узнаваемая аббревиатура – РЕСО. Универсальная компания, которая предоставляет широкий ассортимент услуг, включающих в себя добровольное медицинское страхование, ущерб, хищение, здоровья и жизни. Собственного капитала достаточно для покрытия неожиданных расходов, поэтому клиентам не следует переживать по поводу своих вкладов на случай дефолта.

Рассчитать приблизительную стоимость можно посредством онлайн калькулятора, который имеется на сайте.

Достоинства:

  • прозрачность;
  • наличие собственного капитала;
  • широкий ассортимент готовых форм;
  • круглосуточная служба поддержки;
  • высококвалифицированный штат.

Недостатки:

  • не выявлены.

Сбербанк страхование жизни

Это детище Сбербанка. Фирма создана немецким концерном. В 2011 году была выкуплена отечественным гигантом. По-праву считается одной из лучших компаний, которые предоставляют опцию страхования жизни. Развивается стремительно. Имеется собственный капитал и резервный фонд, который способен покрыть практически любые нештатные ситуации. При наличии ряда вопросов всегда можно заказать онлайн звонок и поговорить с квалифицированным сотрудником предприятия. По мнению большинства клиентов, именно в такой фирме лучше получить страховку здоровья или жизни.

Стоимость рассчитывается сотрудником индивидуально.

Достоинства:

  • круглосуточная поддержка;
  • прозрачность платежей;
  • гарантированные выплаты;
  • широкий ассортимент готовых форм;
  • наличие резервного фонда.

Недостатки:

  • не выявлены.

СК «Сбербанк страхование»

Еще дно детище всемирно известного Сбербанка. Специализируется на страховании имущества и здоровья. Доля рынка, по состоянию на прошлый год, составила 78%. Речь идет об обязательном страховании собственной жизни при оформлении ипотечных и иных кредитов. Занимается обслуживанием клиентской базы материнского банка. Обслуживают клиентов всех возрастов. При необходимости можно оформить онлайн заявку, после чего представитель компании свяжется с потенциальным клиентом для обсуждения деталей будущей сделки. Эта аккредитованная организация характеризуется отсутствием скрытых платежей и комиссий.

Стоимость пакета услуг рассматривается в каждом конкретном случае.

Достоинства:

  • многочисленные положительные отзывы;
  • высокие финансовые результаты;
  • наличие резервного фонда;
  • отсутствие скрытых платежей;
  • круглосуточная поддержка.

Недостатки:

  • страхуют все риски по здоровью кроме страхования жизни.

СК «Альянс Жизнь»

Это предприятия специализируется на страховании здоровья и жизни. Основана в 2003 году и в 2004 успешно выкуплена одним из крупнейших страховых гигантов РОСНО-Allianz. Исходя из многочисленных отзывов, присутствующих в сети, компания пользуется уважением со стороны соотечественников, которые хвалят не только персонал, но и скорость обработки поступающих заявок. Также следует отметить наличие круглосуточной поддержки. Присутствует возможность выезда агента на дом, если речь идет о заключении договора, где стороной выступает человек с ограниченными возможностями. Ознакомиться с действующими предложениями можно посетив официальный сайт компании, или воспользовавшись телефоном горячей линии.

С приблизительной стоимостью услуг можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Достоинства:

  • возможность выезда агента;
  • работа с людьми любого возраста;
  • широкий ассортимент предложений;
  • фиксированная ставка;
  • круглосуточная поддержка.

Недостатки:

  • не выявлены.

СК «ВТБ Страхование»

Эта компания присутствует на рынке более 20 лет и за это время обзавелась огромным количеством преданных клиентов. Исходя из многочисленных отзывов в сети, фирма характеризуется своевременными выплатами в обозначенном договором объеме. Платежи не задерживаются. Агенты общаются вежливо и всегда готовы помочь, а также ответить на возникшие вопросы. При необходимости можно связаться с собственным менеджером или воспользоваться круглосуточной онлайн поддержкой. Характеризуется наличием готовых форм, которые способны удовлетворить потребности самого требовательного клиента.

Ставка оговаривается в индивидуальном порядке, как и другие нюансы, связанные с подписываемым договором.

Достоинства:

  • отсутствие скрытых платежей;
  • круглосуточная онлайн поддержка со стороны менеджера;
  • компания работает с людьми разного возраста и социального положения;
  • широкий спектр услуг;
  • многочисленные положительные отзывы довольных клиентов.

Недостатки:

  • не выявлены.

Заключение

К собственному здоровью и тем более жизни следует относиться внимательно. В особенности это касается случаев, когда в семье имеется только один кормилец. Для того чтобы обеспечить себе и своим родственникам финансовую поддержку в случае наступления нештатной ситуации, рекомендуется задуматься об оформлении страховки. Нами был приведен ТОП-10 самых хороших и добросовестных страховых компаний, которые пользуются заслуженным уважением со стороны соотечественников. Материальная поддержка не окажется лишней, если человек заболел или стал инвалидом. Страхование жизни – это финансовая опора, которая поможет семье в случае наступления нештатной ситуации, требующей непредвиденных значительных финансовых трат.

Смотрите также:
Смотрите также:
х

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите Ваш комментарий!
Пожалуйста, введите ваше имя здесь

 Я ознакомлен с условиями пользовательского соглашения *