👍Лучшие кредитные карты с льготным периодом на 2024 год

Люди часто сталкиваются с ситуацией, когда нужно срочно купить что-то дорогостоящее, а необходимой суммы в этот момент у них нет. В этом случае может выручить такой удобный продукт финансового рынка, как кредитная карта с беспроцентным периодом. Она позволяет воспользоваться заемными средствами и не платить проценты, если получится вернуть деньги до истечения грейс-периода.

Особенности кредиток с льготным периодом

Кредитная карта представляет собой обычную ссуду, которую клиент банка обязуется вернуть при соблюдении определенных условий. Она имеет ряд общих характеристик с другими видами займов, среди которых:

• Процентная ставка. Это сумма, которую клиент финансовой организации должен выплатить за пользование заемными средствами.
• Срок кредитования. В течение этого времени долг должен быть полностью погашен.
• Кредитный лимит — количество денег, предоставленное банком в качестве займа.

Но есть и ряд отличий, которые делают популярным среди потребителей именно этот вид кредитования. Во-первых, так называемый грейс-период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами практически бесплатно.

Во-вторых, всевозможные программы лояльности, бонусы и акции. Они позволяют экономить на одном или нескольких видах расходов. Если вы, например, часто путешествуете, то выгодно будет обзавестись кредиткой с кэшбэком за оплату билетов на самолет или поезд.

В-третьих, отсутствие необходимости вносить минимальные платежи и платить проценты за кредит в периоды, когда вы не пользуетесь карточкой. Если же взять обычный потребительский кредит, придется ежемесячно вносить платеж вместе с процентами, независимо от того, расходуются эти деньги или нет.

Советы по выбору кредитки с беспроцентным периодом

Кредитные карты — один из самых популярных банковских продуктов, за обслуживание которых финансовые организации получают большую прибыль. Поэтому они конкурируют между собой, заманивая клиентов разными интересными предложениями. Но, к сожалению, не всегда рекламные обещания совпадают с теми выгодами, которые клиент получает в реальности.

При выборе пластика не стоит безоговорочно верить всему, что написано в рекламе. Обязательно нужно ознакомиться с условиями предоставления кредита, прописанными в официальных документах. Обычно банки публикуют их в виде PDF-файлов на странице с описанием кредитной карточки. Также желательно обратить внимание на следующие нюансы:

• Стоимость обслуживания. У многих финансовых организаций не предусмотрено никакой платы по этому пункту. Но не у всех. Некоторые банки ежегодно могут снимать со счета 1200 и более рублей. Чтобы это не стало для вас неприятным сюрпризом, узнайте заранее, сколько стоит обслуживание.
• Комиссии за обналичивание средств и переводы. Мы привыкли к тому, что с дебетовой карточки всегда можно снять наличность. Если использовать терминал своего банка, то никакой комиссии за обналичивание никто не возьмет. С кредитками дело обстоит иначе. За снятие и перевод денег потребуется заплатить довольно ощутимую комиссию, а в дальнейшем на эту сумму может начисляться повышенный процент.
• Наличие дополнительных платных услуг. Об этом в рекламе также ничего не сообщат. Но при пользовании карточкой вы в какой-то момент начнете замечать списания денег в то время, когда не совершалось никаких платежей. А связавшись с оператором банка, узнаете, что у вас подключено страхование вклада, платное смс-информирование и еще какие-нибудь ненужные услуги.

Далее в обзоре только лучшие кредитные карты с льготным периодом на 2024 год.

Кредитки с бесплатным обслуживанием

«Год без %» от Альфа-Банка

За оформление кредитной карты от Альфа-Банка можно получить бонус в размере 2 тыс. руб. Для этого нужно в течение месяца потратить 5 тыс. руб. Дополнительные привилегии, которые получает клиент банка при заказе карты:

• Бесплатная доставка;
• Возможность обналичить до 50 тыс. руб. в месяц без комиссии;
• Год бесплатного пользования;
• Повышенный кэшбэк (до 33%) на покупки у партнеров банка;
• 365 дней беспроцентного периода (предложение распространяется только на покупки, совершенные в течение первого месяца пользования картой).

Начиная со второго месяца грейс-период сокращается до стандартных 100 дней. Если кредитный лимит не достигает 150 тыс. руб., то для получения пластика достаточно предъявить паспорт. В ином случает потребуется предоставить дополнительные документы (СНИЛС, справка о доходах и т.д.).

Максимальный лимит по карте равен 500 тыс. руб. Процентная ставка при превышении беспроцентного периода составляет 11.99% и более.

Получить пластик можно курьером на дом, в одном из филиалов банка или отделении «Связного». Выдают карточку совершеннолетним гражданам РФ, чей ежемесячный заработок составляет 5 тыс. руб. и выше.

Характеристики:

«Удобная карта» от Газпромбанка

Чтобы получить карту, нужно оформить заявку на сайте банка. В течение нескольких минут после заполнения формы на указанный номер поступит СМС, в котором будет информация об одобрении.

В случае положительного решения специалисты банка обещают перезвонить через 15 минут для согласования даты и времени, когда клиенту удобно получить кредитку. Пластик можно забрать в филиале финансовой организации или заказать бесплатную доставку на дом.

Для удобства пользователей предусмотрена возможность авторизации через сайт Госуслуг, что повышает вероятность одобрения и ускоряет процедуру получения кредитки.

За всеми операциями по карточке удобно следить через мобильное приложение Газпромбанка, в котором можно совершать переводы денег, оплачивать различные услуги, делать коммунальные платежи и многое другое.

Процентная ставка за превышение беспроцентного периода пользования заемными средствами может составлять от 11.9% до 59.9% в зависимости от того, на какие цели были израсходованы средства.

Обналичивать или переводить деньги невыгодно из-за комиссии, составляющей 5.9% плюс 590 руб. В периоды пользования кредитными средствами необходимо вносить ежемесячный платеж, составляющий 3% задолженности (минимальный взнос — 500 руб.).

Характеристики:

«Карта возможностей» от ВТБ

Кредитная организация дает своим клиентам бонус при оформлении карты, который заключается в возможности получить 100% кэшбэк. Для этого требуется в первый месяц использования кредитки потратить сумму, равную 1000 руб., которая в виде кэшбэка вернется в полном размере на счет.

Кредиткой удобно пользоваться вместе с приложением банка для мобильных устройств. ВТБ Онлайн своевременно оповестит клиента о необходимости внесения ежемесячного взноса за кредит, поможет отследить окончание льготного периода.

Через мобильное приложение можно менять лимиты по карте, рассчитываться за коммунальные услуги, осуществлять иные платежи, делать переводы и многое другое.

Банк сотрудничает со многими партнерами, благодаря чему его клиенты могут получать повышенный кэшбэк при расчетах с помощью кредитной карты. В некоторых случаях вы можете вернуть до 50% платежа.

Для получения пластика нужно заполнить небольшую анкету на сайте банка. Из документов потребуется только паспорт гражданина России. Кредитная организация примет решение за несколько минут и направит на ваш номер смс. Останется только забрать пластик в одном из филиалов ВТБ.

По желанию клиента кредитка может быть выпущена в формате одной из таких платежных систем, как VISA, Mastercard или Мир.

Процентная ставка при превышении льготного периода составит 19.9%, если деньги тратились только на покупки, и 49.9%, если заемные средства использовались для обналички или переводов.

Ежемесячный минимальный платеж за кредит составляет 3% от суммы долга (минимум 100 руб.). Снимать деньги с карты или переводить на другие счета стоит только в исключительных случаях. Комиссия за эти операции составляет 5.5% плюс 300 руб.

Характеристики:

«Разумная» от банка Ренессанс Кредит

Беспроцентный период по этой карте действует на все расходные операции, включая обналичивание средств и переводы. После активации кредитки можно получить бонус от банка в размере 2 тыс. руб.

Для получения пластика нужно заполнить анкету на сайте или в приложении для мобильных устройств. В течение суток поступит смс об одобрении. Доставка до клиента осуществляется курьером бесплатно.

Процентная ставка за пользование заемными средствами вне льготного периода составляет от 28.9% до 69.9% в зависимости от целей, на которые потрачены деньги. Максимальный процент взимается за снятие наличных, минимальный — за оплату товаров и услуг.

При получении кредитки потребуется предъявить паспорт гражданина РФ. Минимальный возраст заемщика — 20 лет, максимальный — 70 лет. Клиент должен иметь постоянный доход.

При пользовании кредитными средствами ежемесячно придется платить минимальный взнос. За несколько дней до даты платежа будут приходить смс-уведомления с информацией о сумме, которую нужно внести.

Пополнять карту без комиссии можно через СБП, переводом со счета любого банка, а также через платежные терминалы Ренессанс Кредит.

Характеристики:

Почта Банк «ВездеДоход»

Карту можно забрать в отделении банка или филиале почты России в день оформления заявки. Анкета заполняется за 5 минут на сайте финансовой организации. В течение 1 минуты после отправки формы приходит СМС с одобрением.

При оформлении потребуется внести данные российского паспорта и СНИЛС. Кредитки выдают всем гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев.

За пользование заемными средствами потребуется платить ежемесячный взнос. Он составляет 3% от суммы долга. Процентная ставка вне льготного периода — 25%-35%. За обналичивание снимается комиссия в размере 4.9% плюс 390 руб.

Главное преимущество кредитки — широкие возможности, которые дает программа лояльности Почта Банка. За любые расходы, связанные с покупками товаров и услуг, начисляется кэшбэк.

Если тратить деньги на одежду, обувь, расплачиваться карточкой в ресторанах, то на счет будет возвращаться 6% от суммы чека. За расходование средств на приобретение товаров и услуг партнеров банка можно получить повышенный кэшбэк, который в некоторых случаях достигает 30%.

Если просто расплачиваться кредиткой за продукты, купленные в обычных супермаркетах у дома, на счет будет возвращаться 0.5% от потраченных средств. Таким образом, программа лояльности в сочетании с грамотным использованием грейс-периода позволит экономить семейный бюджет.

Характеристики:

Кредитки с платным обслуживанием

Tinkoff Platinum

Самый долгий льготный период (12 месяцев) предусмотрен для оплаты товаров, купленных в рассрочку. На беспроцентное использование заемных средств для выплаты кредитов других банков дается 120 дней. А на оплату товаров и услуг — всего 55 дней.

В течение грейс-периода можно переводить деньги на счета физлиц без комиссии до 50 тыс. руб. На операции по обналичиванию средств беспроцентный период не распространяется.

Оформление заявки на сайте для получения пластика не займет много времени. Сначала потребуется заполнить небольшую анкету. Сразу после этого придет смс-уведомление с ответом банка. Курьер доставит кредитку по удобному для клиента адресу.

Обслуживание Tinkoff Platinum обойдется в сумму 590 руб. в год. Однако если не пользоваться пластиком, эти деньги списываться не будут. Процентная ставка в зависимости от цели, на которую расходуются деньги, составит от 12 до 59.9% годовых.

Комиссия за обналичивание средств и переводы составляет 2.9% плюс фиксированная сумма, равная 290 руб. Минимальный взнос за пользование кредитом нужно вносить ежемесячно. Он рассчитывается для каждого клиента индивидуально, но не будет превышать 8% от суммы долга.

Информирование о расходовании средств по смс обойдется в 59 руб. Если услуга подключена, эта сумма ежемесячно будет списываться со счета. Некоторые виды важных оповещений банк рассылает бесплатно.

На кредитку можно внести деньги бесплатно через приложение или онлайн-кабинет с карт других банков. Также есть возможность бесплатного пополнения наличными через банкоматы Tinkoff или терминалы партнеров.

Характеристики:

MTS CASHBACK от МТС Банка

В настоящее время при заказе пластика можно воспользоваться повышенным кэшбэком при заказе товаров по акции «Готовимся к учебе», составляющим 10% от суммы покупок.

Для этого нужно в ограниченный период времени, указанный в условиях акции, закупиться вещами определенных категорий (канцтовары, бытовая техника, одежда, электроника, обувь, книги, детские товары и др.), расплатившись кредиткой.

Чтобы получить пластик, понадобится заполнить форму на сайте финансовой организации. После этого на указанный номер поступит смс об одобрении. Карточку можно будет забрать в филиале банка или салоне МТС. Также действует бесплатная курьерская доставка.

Карты от МТС Банка относятся к платежной системе Мир. В зависимости от цели, на которую потрачены средства, ставка по кредиту вне беспроцентного периода будет составлять от 11.9% до 49.9%. Ежемесячный минимальный взнос за использование заемных средств равен 5% (минимум 100 руб.).

За обналичивание денег и перевод на другой счет взимается комиссия в размере 3.9% плюс 590 руб. Отчеты о движении средств по кредитке также небесплатные. За эту услугу ежемесячно придется отдавать банку 99 руб.

Кредитные карты MTS CASHBACK могут получить граждане РФ, достигшие 20 лет. Предельный возраст заемщика составляет 70 лет. Получать отчеты о движении средств по кредитке удобно через онлайн кабинет на официальном сайте или мобильном приложении банка.

Характеристики:

Кредитная карта — отличный способ не отказывать себе в покупках, не дожидаюсь получения заработной платы.

Комментарии