🏦Лучшие банки для автокредита на 2021 год

Старый автомобиль постепенно приходит в негодность. Вложения в ремонт растут с каждым днем, а владелец все больше проводит времени под ним, пытаясь собственноручно справиться с очередной проблемой, чем использует авто по назначению. И все чаще тянет зайти в салон, как бы невзначай. Но, с замиранием сердца присматриваясь к новому, оценивая удобство его салона и электронную начинку. Но, как часто это бывает, все упирается в финансовый вопрос. И тогда встает вопрос займа. Сегодня мы рассмотрим лучшие автокредиты, предлагаемые банками в 2021 году и рассчитанные на так называемый «средний класс».

А нужно ли?

Стоит сразу отметить, что автокредит довольно дорог в обслуживании. Какие бы «вкусные» условия не предлагали банки, нужно понимать – ни одно финансовое учреждение не станет работать в убыток. Низкие процентные ставки часто оборачиваются коротким периодом возмещения долга, оплатой дополнительных услуг в виде страховки как автомобиля, так и самого кредитополучателя.

А рассчитывать на получение автокредита на 7-8 лет можно только при наличии безупречной кредитной истории или энного количества поручителей. Не заставят себя ждать и дополнительные страховые выплаты.

Так стоит ли ввязываться в историю с автокредитом? И когда это выгодно. Причин для привлечения заемных средств на приобретение нового авто не так уж и много.

  • Финансовые затраты на обслуживание старой машины настолько велики, что рано или поздно превысят выплаты по кредиту.
  • Заветная «ласточка» так желанна, но на ее покупку не хватает малой толики. Не более 25% от необходимой суммы.
  • Кредитополучатель является провидцем и точно сможет спрогнозировать ситуацию на ближайшие 7-10 лет в плане наличия работы и весомой заработной платы.

Впрочем, есть еще один момент. Расчет на инфляцию и девальвацию. Именно так белорусы смогли успешно обыграть девальвацию российского рубля. И пусть и в кредит обзавестись в 2015-2016 годах новыми авто. Но кажется, сегодня это осуществить очень и очень сложно.

На что обратить внимание при выборе банка

Если решение о привлечении автокредита принято окончательно, то стоит задуматься о выборе банке в целом и кредита в частности. Обольщаться не стоит. Все банки предлагают примерно одинаковые условия. Могут отличаться процентные ставки и срок предоставления займа, но при расчете сумма переплаты примерно оказывается одинаковой. Зато, в пакете могут оказаться предложения, интересные именно определенному пользователю.

Процентная ставка

Важная позиция. Первая мысль, которая появляется у кредитополучателя – чем она ниже, тем выгоднее условия. Однако, что это далеко не так. Банк заинтересован в получении прибыли. Поэтому автокредиты с низкой процентной ставкой, как правило, короткие и обремененные страховками и прочими услугами, которые банк предлагает оформить прямо у них и прямо сейчас. Ну и оплатить естественно. Кроме того финансовые организации предлагают.

  • Фиксированные платежи не зависящие от ставки рефинансирования Национального банка и периода уплаты платежа.
  • Плавающие, дифференцированные платежи. Как правило, максимальные платежи будут преследовать кредитополучателя в первый год выплат. Затем они начнут постепенно снижаться.

Какой из вариантов выбрать, зависит от покупателя нового авто. Стоит помнить, что при аннуитетных, равных платежах все расчеты банком строятся таким образом, что кредитополучатель сначала выплачивает проценты, и лишь потом сумму основного долга.

Время займа

Еще один важный показатель. Платить меньше ежемесячно или больше, насколько это позволяют доходы семьи, но меньше по сроку. В конечном итоге переплата может оказаться одинакова или больше, что чаще, чем при соглашении на краткосрочный кредит. Ведь время тоже деньги.

Кроме того, банки, выдавая долгосрочные кредиты на покупку автомобиля, закладывают в их стоимость максимальные риски. А это страховка автомобиля и физического лица, подавшего заявку на автокредит, работа на рынке только с новыми автомобилями, обслуживание в определенных сервисных центрах, условия в которых не всегда отличаются лояльностью к покупателю.

Дополнительные опции

А вот здесь стоит призадуматься. Дополнительно стоит обсудить с банком.

  • Возможность рефинансирования кредита. Не всегда можно быть уверенным в своем финансовом положении. Расторжение контракта с нанимателем, снижения уровня заработной платы. Даже рождение ребенка может нанести непоправимый урон бюджету и снизить платежеспособность клиента. В этом случае возможность пролонгировать автокредит, возможно с улучшением условий, будет нелишней.
  • Обеспечение услуги займа онлайн. В настоящее время весьма удобно выполнить все платежи без похода в банк. Компьютер, смартфон или айфон позволят не задумываться о времени или месте транзакции. Главное, чтобы на счете была необходимая сумма. Да и само оформление кредитной линии в интернет-банкинге имеет немало преимуществ.
  • Работает ли банк на рынке подержанных автомобилей. А если работает, то на каких условиях. Часто при открытии кредитных линий на авто имеющие пробег, требования к кредитополучателю более жесткие. Впрочем, как и предлагаемые условия. Кроме того, стоит иметь в виду, что далеко не все автокредиты выдаются наличными деньгами для расчета с частными владельцами. И не все салоны сотрудничают с банками.
  • Первоначальный взнос или его отсутствие. Оплата 5-15% стоимости покупки, вещь, возможно, не самая приятная, но она реально позволит сэкономить на процентах и избежать переплат в будущем.
  • Лизинг. Многие банки или автомобильные салоны предлагают приобрести автомобиль в лизинг. Проще говоря взять его в аренду. Договора заключаются на 1-2 года. В качестве вознаграждения опять же выступает процент от стоимости покупки. В конце действия договорных отношений клиент либо выкупает машину по остаточной стоимости, либо оставляет владельцу. Но здесь существует немало подводных камней. Например, указывается процент выплат не за год, а за месяц. Практически всегда присутствует требование страхования по системе КАСКо и обслуживание в определенных сервисных центрах. Кажущаяся экономия, после учета всех затрат, зачастую оказывается мнимой.
  • Онлайн-калькулятор на официальном сайте банке позволит без дополнительных трудозатрат рассчитать минимальный платеж и сориентироваться, какой срок кредитования будет оптимальным. А также получить информацию о том, какие документы необходимы при открытии той или иной кредитной линии.

При выборе автокредита важен и рейтинг банка, и отзывы о нем. Но, если первый говорит о надежности финансовой структуры, то последние стоит рассматривать несколько в другом ключе. При выборе кредитной линии важно учитывать, насколько банк лоялен в отношении своих клиентов. Возможность рефинансирования или продления кредитной линии, снижения процентной ставке при благоприятно складывающейся для банка экономической ситуации, небольшие бонусы и подарки для клиентов, могут стать решающими в выборе заемщика денежных средств.

ТОП-5 банков, предлагающих автокредиты на выгодных условиях

Рассматривать финансовые структуры, предоставляющие взаймы денежные средства сегодня довольно сложно. Линейки услуг крупных банков велики и разносторонни. Но учитывая тот момент, что автовладельцы в силу своих доходов или предпочтений рассматривают покупку либо нового авто или машины с пробегом, то на этих вариантах и стоит остановиться.

Кредит на подержанный автомобиль

В данном случае выбор не столь широк, как хотелось бы. Не все организации готовы к повышенным рискам. Или предпочитают компенсировать их за счет кредитополучателя. К тому же, при приобретении машины у частного лица можно столкнутся с его нежеланием работать с расчетными счетами в банке. Такое поведение продавца должно насторожить. Но иногда ему бывают вполне объективные объяснения.

Банк ВТБ

Организация предлагает сразу две кредитные линии. Для приобретения автомобиля с пробегом в салоне или у частного лица. В обоих случаях максимальная сумма составит 3 млн. руб. Срок можно выбирать от 1 до 5 лет. Кредитополучателю должно быть не менее 21 и не более 70 лет, и стаж работы не менее 12 лет. Из документов потребуется справки НДФЛ и в случае работы с частным лицом, еще выписка с расчетного счета.

Достоинства:

  • Две кредитные линии на выбор.
  • Можно приобрести любую модель.
  • Возраст транспортного средства не ограничен, главное, чтобы оно принадлежало к классу «В» и имело пробег.
  • Довольно гибкая система процентных ставок. Автокредит для салона стартует с 5,5% годов. При покупке машины у частного лица значительно выше. Она начинается с 8%. Далее все зависит от срока погашения и возраста ТС.
  • Неплохая максимальная сумма займа для приобретения подержанного авто.
  • Возможность рефинансирования. С добавлением всего 0,1% к процентной ставке.

Недостатки:

  • В качестве обеспечения выступает залог автомобиля;
  • Только для клиентов и сотрудников банка;
  • Требование со стороны банковской структуры выписки с личного лицевого счета;
  • Обязательное оформление КАСКО и при покупке транспортного средства и страховки жизни и здоровья самого владельца;
  • Необходимая сумма перечисляется на открытый счет, и воспользоваться наличными расчетами не получится;
  • Первоначальный взнос от 20 до 100 тыс. рублей. Зависит от суммы займа и срока его погашения.

Переплата от первоначальной суммы при максимально возможном займе составит от 35000 до 87000 рублей.

Райффайзенбанк

Российская дочка австрийского банка предлагает всего один, зато весьма функциональный автокредит. Разброс процентной ставки от 4,99 до 22.99% изначально не кажется весьма привлекательной. Но, учитывая, что кредит можно получить наличными, и что предоставления займа до 600 тыс. рублей не требует предъявления справки о доходах, наверняка заинтересуют потенциальных владельцев авто. Величина вознаграждения во многом зависит от кредитной истории, наличия страховки, залога. Наиболее выгодные условия предлагают клиентам данного банка, соглашающимся предоставить автомобиль в качестве обеспечения, справки об уровне доходов и выписку с расчетного счета.

Достоинства:

  • Получение денежных средств наличными или их зачисление на указанную в договоре банковскую карту, что значительно упрощает расчеты между покупателем и продавцом, являющимся физическим лицом;
  • Принятие решение по предоставлению автокредита в течение часа;
  • Возможность оформления документов в онлайн-режиме;
  • Отсутствие залога. Однако на низкий процент вознаграждения рассчитывать в этом случае не стоит;
  • Сумма кредита от 100 до 3000 тыс. рублей. Срок погашения – до 5 лет.

Недостатки:

  • Широкий разброс по сумме вознаграждения. Зависит от большого количества факторов. Поэтому договор стоит читать предельно внимательно.
  • Платежи можно внести только в кассе банка, банкомате или через приложение Интернет-банкинг.
  • Ограничение минимального возраста в 23 года и максимального в 67 лет.

При оптимальных условиях переплата за 5 лет составит 65-70 тыс. рублей.

А если новое авто?

Условия для приобретения нового автомобиля предлагаются более интересные. Но и сумма займа обычно больше. Чтобы получить ее полностью или почти полностью нужно постараться. Правда и выбирать есть из чего.

Хоум Кредит Банк

Предлагает сумму до 3 млн. рублей сроком на семь лет. Минимальный процент — 7,9% годовых. Первоначальный взнос отсутствует. Правда такие условия доступны не всем. Клиенту должно быть от 22 до 67 лет, и он должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, к которому приписан филиал.

Достоинства:

  • На руках будет вся необходимая сумма;
  • Требуется только паспорт, водительские права или военный билет, а также справки НДФЛ;
  • Денежные средства выдаются наличными или на платежную карту;
  • Погашение равными частями;
  • Простое оформление через заявку на сайте;
  • Не требуется оформление КАСКО. Только ОСАГО.

Недостатки:

  • Кредитор оставляет за собой право пересмотра ставки;
  • Довольно существенная переплата. При займе в 1,5 млн. руб. за 7 лет она составит 221-230 тыс. рублей.

Тинькофф

Сотрудники компании с радостью идет навстречу клиентам. Быстро оформят займ и даже привезут карту в удобное время и место. При этом они работают с кредитополучателями с не идеальной кредитной историей, не требуют наличия поручителей и справки о доходах. Правда, при таких вводных, рассчитывать на заветные 6,9% годовых не стоит. Однако, для клиента подберут услугу, удовлетворяющую и его запросы и требования организации.

Достоинства:

  • Доступен, начиная с 18 лет;
  • Простое оформление;
  • Гибкие условия;
  • Без первоначального взноса;
  • Деньги зачисляются на карт-счет, далее заемщик распоряжается ими по своему усмотрению, после заключения сделки, он просто предоставляет договор купли-продажи для оформления автомобиля в залог;
  • Безопасная доставка карты;
  • Банковские работники самостоятельно при желании клиента проверят автомобиль по всевозможным, в том числе и собственным базам.

Недостатки:

  • Максимальный срок возврата — 5 лет;
  • Предусмотрены штрафные санкции при несвоевременном предоставлении договора купли-продажи.

Переплата при получении половины максимальной суммы на 2 года составит около 140 тыс. рублей.

ГАЗПРОМБАНК

Именно он сегодня предлагает самые выгодные условия по автокредиту. Сумма до 5 млн. рублей, сроком на 5 лет. Процентная ставка снижается с 6,9% до 3,9%, если выбирать займ полностью. Кроме этого кредита финансовая организация предлагает не менее 16 продуктов, связанных с кредитованием покупки авто. Среди них авто с пробегом, кредиты по сниженным ставкам на определенные марки компаний-партнеров, займы на приобретение мотоциклов. Работает гибкая система лояльности. Присутствуют бонусы и подарки.

Достоинства:

  • Самые выгодные условия на сегодняшний день;
  • Большой пакет услуг, рассчитанный на клиентов с разным уровнем доходов и разными сферами интересов;
  • Онлайн-оформление;
  • Кредитная карточка может быть доставлена клиенту домой или в офис;
  • Возможно кредитование без оформления залога:
  • При сумме автокредита в 2 млн. рублей потребуется только паспорт;
  • Наличие или отсутствие КАСКО, а также первоначальный взнос не влияют на процентную ставку.

Недостатки:

  • Пожалуй отсутствуют. Из 16 вариантов можно выбрать нужное.

Рейтинг по автокредитам небольшой. Банки, конкурируя между собой, предпочитают держать примерно одинаковые условия кредитования. И если один находит какую-либо «интересную фишку», то ее быстро перенимают другие. Ориентироваться стоит на удобство оформления и внесения платежей. И конечно прикинуть сумму переплаты. Ведь берут в долг чужие деньги, а отдавать приходиться свои.

Смотрите также:
Смотрите также:
х

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите Ваш комментарий!
Пожалуйста, введите ваше имя здесь

 Я ознакомлен с условиями пользовательского соглашения *