💸Лучшие банки для кредитов под малый бизнес на 2023 год

Чем больше банков, тем проще вести предпринимательскую деятельность. Увы, это утверждение верно лишь на первый взгляд. Ведь речь идет о частных кредитных организациях, при выборе которых можно легко ошибиться. Особенно это касается представителей малого бизнеса, которые готовы рискнуть и сэкономить на заманчивых условиях, чтобы получить кредит. Более опытные отдают предпочтение организациям с госучастием, но у каждой из них есть свои нюансы. Расставить все точки призван рейтинг лучших банков для кредитования малого бизнеса.

Отличия бизнес-кредита от потребительского

Понимание особенностей кредитования поможет сделать правильный выбор. Ниже приведены главные отличия между потребительским и бизнес-кредитом.

Назначение

Физические лица выбирают потребительский кредит для удовлетворения личных потребностей (нужны деньги на лечение, обучение, покупку недвижимости или техники). Для этого достаточно иметь паспорт. Бизнес-кредит, в свою очередь, необходим для открытия или развития своего дела. Заемные средства можно использовать в качестве стартового капитала, для закупки товара, оборудования и расходных материалов, погашения кассовых разрывов, пополнения основного или оборотного капиталов. В личных целях бизнес-кредит не используется.

Процентная ставка

Бизнес-кредит имеет более выгодные условия за исключением того, что может потребоваться заложить свое имущество, тогда как потребительский кредит никакого залога не требует. Годовая ставка для бизнес-кредита зачастую меньше, но это может быть связано с большей суммой требуемого займа и значительным обеспечением, залогом.

Документы и сроки рассмотрения заявки

Для выдачи бизнес-кредита требуется больше документов, изучение которых в лучшем случае занимает несколько часов, тогда как на рассмотрение бумаг для потребительского кредита (достаточно паспорта и справки с места работы) уходит от получаса времени.

Базовые условия для получения кредита

Для получения средств в банке заемщик должен отвечать следующим усредненным требованиям:

• Возраст от 20 до 85 лет;
• Документы, свидетельствующие о работе (минимум 4 месяца) или ведении предпринимательской деятельности;
• Регистрация о проживании в одном месте на протяжении от 4 месяцев;
• Банк и регистрация в одном населенном пункте/регионе;
• Наличие смартфона, отсутствие судимости (желательно) и положительная кредитная история.

Условия для получения льготного кредита

Самым выгодным льготным кредитом довольствуются предприниматели и самозанятые, деятельность которых затрагивает наиболее приоритетные для страны отрасли. В этом случае можно рассчитывать на господдержку. При этом в любом случае надо соответствовать стандартным требованиям и дополнительным условиям, которые выдвигает тот или иной банк, среди которых:

• Регистрация бизнеса в РФ;
• Отсутствие предпосылок для банкротства;
• Хорошая кредитная история без просрочек в прошлом;
• Максимальный доход за предыдущий налоговый период не должен превышать 2 млрд рублей;
• В предыдущем году штат компании не должен быть более 250 человек для МСБ;
• Бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
• Господдержка распространяется, в том числе, на общепит и малый бизнес, торгующий в розницу. Главное, чтобы бизнес не был связан с продажей подакцизных товаров, игорной и страховой деятельностью;
• Наличие ИНН для идентификации статуса самозанятого.

Виды кредитования малого бизнеса и условия

В зависимости от потребностей заемщиков кредиты бывают нескольких видов.

Наличный

Данный тип позволяет пополнить оборотные средства, закупить оборудование и недвижимость. В целом, такой вариант подходит для крупных затрат, а для мелких желательно наличие кредитной карты. Условия такого кредита различаются в зависимости от конкретного банка, но в целом являются похожими:

• Расчетный счет открывается перед оформлением сделки;
• Ставка – от 7% годовых;
• Сумма без обеспечения или под залог автомобиля – до 1 млн; под залог недвижимости – до 30 млн рублей;
• Период – 3-120 месяцев в зависимости от суммы;
• Ожидание предварительного решения занимает в среднем 2 часа;
• С момента подписания договора вся необходимая сумма должна прийти на счет.

Овердрафт

С помощью овердрафта можно покрыть повседневные расходы, когда на расчетном счете не хватает денег. Условия здесь следующие:

• Сумма – до 3 млн руб. с учетом оборотов по счетам;
• Лимит на 12 месяцев;
• Списывание платежей с расчетного счета происходит по истечении 30 дней после операции;
• Необходимость в расчетном счете является обязательной ввиду специфики продукта.

Кому проще получить кредит

Если человек занят в направлениях деятельности, которые являются самыми приоритетными для страны, тогда получить кредит ему будет намного проще.

• Сельское хозяйство – активно развивается благодаря льготным государственным программам;
• Выпуск оборудования и техники – касается в первую очередь машин, занятых на производстве;
• Проекты социального значения – частные школы и детские сады, социальные услуги;
• Строительство – затрагивает возведение, в том числе, недорогого жилья;
• Продажа товаров с высокой ликвидностью – позволяет быстро вернуть кредит, а значит и получить новый будет намного проще.

Бизнес-кэшбэк: как работает и какие условия

Пользоваться бизнес-кэшбэком могут ИП и юридические лица с расчетным счетом в банке, который предоставляет данный возврат. Условия получения и использования:

• Данная услуга распространяется, в том числе, и на клиентов с корпоративными, дебетовыми, премиальными и моментальными картами (все кроме кредитных);
• Программа подключается бесплатно и доступна для корпоративных карт, которые привязаны к счетам компании. Кэшбэк начисляется отдельно на каждую карту;
• Размер кэшбэка зависит от конкретной кредитной организации и составляет в среднем 0,5% от стоимости покупки за безналичный расчет;
• Кэшбэк зачисляется в течение трех дней с момента покупки и хранится на счете в течение года;
• Минимальная сумма покупки не предусмотрена;
• Максимальная сумма накопления зависит от банка и составляет в среднем 5000 бонусных баллов.

Лучшие банки для кредитов под малый бизнес на 2023 год

В этом рейтинге отобраны самые известные в России кредитные организации, готовые предоставить кредит начинающим предпринимателям в любом регионе РФ.

ТОП-5 банков для кредита с залогом

Здесь представлены крупнейшие финансово-кредитные организации с оптимальными кредитными условиями для малого бизнеса.

МТС-банк

Примерное предложение: ставка – до 10,4%, сумма – от 50000 руб.

Универсальная коммерческая структура, зарегистрированная в 1993 году, с тех пор числится в ТОП-50 ведущих российских банков по объему активов. В число акционеров входит компания Мобайл ТелеСистемс, входящая в ПАО Мобильные Телесистемы. За три десятилетия были привлечены свыше трех миллионов клиентов и оборудовано около 1400 банкоматов и терминалов по всей стране. По вкладам населения занимает 25 место, а по величине портфеля POS-кредитования МТС-банк и вовсе является лидером.

Россельхозбанк

Примерное предложение: ставка – 8,5%, сумма – 3,5 млн руб., срок – 60 месяцев

Отечественный банк, основанный в 2000 году и задавший мощный толчок к развитию кредитно-финансовой системы агропромышленных и сельскохозяйственных отраслей РФ. Универсальность этой организации заключается в предоставлении банковских услуг всех видов. Это крупнейшая финансовая структура для финансирования агропромышленного комплекса РФ. Она вложила весомый вклад в развитие агропрома, рост которого по итогам 2022 года превысил 10 процентов. Банк насчитывает свыше 10 миллионов клиентов, в том числе физических лиц и предпринимателей.

ВТБ

Примерное предложение: ставка – от 3,9%, сумма – 40 млн руб., срок – 7 лет.

Универсальный банк с надежной репутацией в малом, среднем и крупном бизнесе. У него большой опыт работы с клиентами разных категорий, включая индивидуальных предпринимателей, самозанятых и физических лиц.

Совкомбанк

Примерное предложение: ставка – 6,9%, сумма – 700 000 руб., срок – 60 месяцев.

Организация федерального масштаба, имеющая системное значение для всей экономики страны. Спустя 20 с лишним лет его клиентская база охватывает большую часть территории РФ, что подтверждает третье место по величине активов согласно рейтингу Интерфакса. Количество филиалов достигает 2600, а численность персонала превышает 23000. Совкомбанк знает, как в условиях жесткой конкуренции оставаться в числе лидеров. Этому способствуют уникальные продуктовые решения, которые можно разделить на розничные услуги, корпоративный блок и казначейство. Также компания занимается страхованием, лизингом, факторингом и устраивает площадки для закупок.

Росбанк

Примерное предложение: ставка – 3,9%, сумма – 2 млн руб., срок – 60 месяцев.

В 2023 году Росбанку исполнилось 30 лет – это немало, но для истории является мгновением. На примере успешной деятельности банка этот период показал отсутствие границ для дальнейшего развития и реальных возможностей. Клиентская база этой организации насчитывает 1,5 млн людей, среди которых 80 тысяч представителей малого бизнеса и еще свыше 10 тысяч корпоративных клиентов, которые могут посетить организацию в одном из 220 отделений в 60 регионах РФ. Росбанк находится в ТОП-3 частных финансовых структур по величине ипотечного портфеля и объема автокредитов. В категории лучших кредитных организаций страны он занимает 13 место.

ТОП-5 банков для кредита без залога

В этом разделе можно ознакомиться с ведущими кредитными учреждениями с обширной клиентской базой физических и юридических лиц.

Ак Барс Банк

Примерное предложение: ставка – 16,1-18,5%, сумма – 100 000-5 млн руб., срок – 13-84 месяца.

Это один из самых крупных банков в Татарстане, занимающий первое место по объему активов и прибыли по сравнению с другими кредитными структурами в Казани. Сейчас в 32 регионах России насчитывается 43 филиала банка, а также построено 200 офисов и дополнительных отделений. Общее количество банкоматов составляет 900 единиц, а по величине активов компания прочно обосновалась среди 20 местных банков. В рейтинге по чистой прибыли находится в ТОП-70. Эта организация занимается кредитами, страхованиями, вкладами, расчетно-кассовым обслуживанием и имеет сотрудников, которые предоставляют интересы клиентов в финансовой отрасли. Банк обслуживает 50 тысяч юридических лиц, а вместе с физическими лицами их число превышает два миллиона человек, 800 000 из которых уже получили пластиковые карты.

Альфа-банк

Примерное предложение: ставка – 4%, сумма – 1,35 млн руб., срок – 5 лет.

Крупное финансовое объединение страны, основанное в 1989 году и охватывающее несколько Альфа-структур – Капитал, Форекс и Страхование. Сейчас банк занимает центральную часть финансовой системы России и успешно работает на постсоветском пространстве. По величине активов он занимает седьмое место в РФ, а среди его акционеров можно выделить АБ Холдинг и Cyprus. Важно отметить системную значимость Альфа-банка как кредитной организации в интересах государства. Финансовое учреждение находится во всех сегментах российского банковского и брокерского рынка, а также предлагает инвестиционные услуги и имеет свой сервис накопительного страхования.

Открытие

Примерное предложение: ставка – от 4%, сумма – 600 000 руб., срок – 5 лет.

Для этого банка характерна диверсифицированная структура бизнеса, а также он является системно значимой кредитной организацией для экономики России. «Открытие» входит в группу ВТБ и занимается разными бизнес-направлениями, что делает его универсальным банком, услуги которого представлены в корпоративном, инвестиционном, розничном и МСБ-сегмента. На сегодняшний день офисы «Открытия» есть в 73 регионах РФ в количестве 400 единиц.

Райффайзен банк

Примерное предложение: ставка – от 6,99%, сумма – 5 млн руб., срок – 5 лет.

С 1996 года этот банк находится в числе наиболее надежных финансовых организаций, которые предоставляют услуги частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам РФ. Принадлежность к группе Raiffeisen Bank International говорит о многом, он входит в ТОП-13. В стране открыто 115 отделений и пять филиалов. По данным Forbes это один из самых надежных банков в РФ, занимающий 10 место по объему активов.

Газпромбанк

Примерное предложение: ставка – от 3,9%, сумма – до 7 млн руб., срок – 5 лет

Основанный в 1990 году, имеет репутацию крупнейшего универсального финансового института РФ, который имеет обширную базу из частных и корпоративных клиентов, имеет дело с частными и институциональными инвесторами. Представительства этого банка успешно работают не только в СНГ, но и в Индии, Китае и Монголии. Общее количество клентов физических лиц превышает 4 миллиона, а юридических – более 90 тысяч. Банк является ответственным за развитие ключевых отраслей российской экономики, занимается выпуском корпоративных облигаций и занимается инвестиционным банкингом.

ТОП-5 банков с господдержкой

В очередную пятерку входят финансово-кредитные структуры, готовые предоставить свои кредитные услуги с государственными гарантиями, чтобы малый бизнес никогда не столкнулся с потрясениями, вызванными экономическими кризисами.

Внешторгбанк

Примерное предложение:: ставка – от 15,9%, сумма – от 50 000 руб., срок – до 10 лет.

Истинной целью этой организации является общественное благо и благополучие для ее постоянных клиентов. Это принципиальная позиция Внешторгбанка с его фирменным девизом «Мир денег для мира людей». Финансовая структура сотрудничает с физическими и корпоративными лицами, проживающими в одном городе, регионе или муниципальном округе. Внимание к каждому клиенту строится на персональном подходе с использованием эффективных инструментов на взаимовыгодной основе.

Энерготрансбанк

Примерное предложение: ставка – 14,5%, сумма – 10 млн руб., срок – 10 лет.

С 1990 года этот банк обрел репутацию надежной и устойчивой кредитной организации, которая специализируется на услугах по финансированию малого, среднего и крупного бизнеса, занимается привлечением вкладов и проводит расчетно-кассовое обслуживание. С 2017 года насчитывается девять финансовых организаций, входящих в структуру этого банка. Его головной офис находится в Калининграде, а всего в РФ имеется 15 отделений Энерготрансбанка, готовых иметь дело с частными и корпоративными клиентами. С полным перечнем услуг можно ознакомиться на сайте компании, которая обладает круглосуточной службой поддержки.

Севергазбанк

Примерное предложение: ставка – от 8,65%, сумма – 50 000-3 млн руб., срок – 6-84 месяца.

Финансовая группа основана в 1994 году в г. Вологда и позиционируется как универсальное коммерческое объединение с широким спектром услуг для частного и корпоративного сегмента лиц, а также представителей государственных структур. Банк работает с 500 000 клиентами, среди которых есть физические и юридические лица. Рейтинги кредитоспособности и финансовой устойчивости Севергазбанка находятся на высоком уровне, а его филиальная сеть располагается в Санкт-Петербурге, Вологде, Саратове, Ярославле, Коми, Архангельской и Московской областях.

Сбербизнес

Примерное предложение: ставка – от 13%, сумма – от 100 000 руб., срок – до 180 месяцев.

Этот банк в представлении не нуждается, ведь он является крупнейшим финансовым институтом не только в РФ, но и в Восточной Европе. Его миссией является обеспечение клиентов таким образом, чтобы их стремления и мечты были реализованы на выгодных условиях и в кратчайшие сроки. По версии Band Finance Сбер является самым дорогим российским брендом и числится среди сильнейших банковских организаций в мире. Это финансовая и технологическая компания, история которой ведется с 1841 года, когда в Российской Империи появились первые сберегательные кассы. Сейчас команда компании состоит из 288 тысяч сотрудников, что делает его крупнейшим работодателем в РФ.

Хакасский муниципальный банк

Примерное предложение: ставка – от 13,5%, сумма – от 100 000 руб., срок – до 10 лет.

Вот уже 33 года предоставляет финансовые услуги частным и корпоративным клиентам на постсоветском пространстве. Физические и юридические лица могут посетить ближайшее из 22 отделений банка на территории Хакасии и Красноярского края. Кредитное учреждение символизирует надежность, устойчивый финансовый рост и высокую социальную ответственность. В будущем Хакасский муниципальный банк намерен сохранить за собой статус не только лучшей самостоятельной коммерческой организации в этом регионе, но и готов в любой момент расширить свое присутствие за его пределами.

ТОП-5 банков для ИП

Вести предпринимательскую деятельность станет проще и выгоднее с банками, которые охотно сотрудничают не только с монополистами, но и готовы оказать кредитные услуги малому бизнесу.

ЮниКредит

Примерное предложение: ставка – 10,9%, сумма – 200 000 руб., срок – 48 месяцев.

Это один из немногих панъевропейских коммерческих банков с интегрированной бизнес-деятельностью в РФ, который предоставляет широкий спектр услуг для частных и корпоративных клиентов на территории ЕАЭС и Европы. В России он работает с 1989 года и с тех пор уверенно удерживает сильные позиции в банковском секторе.

Зенит

Примерное предложение: ставка – от 4%, сумма – до 5 млн руб., срок – 7 лет.

Приоритетной задачей является обеспечение физических и юридических лиц качественными услугами для развития предпринимательства в России. Розничные услуги затрагивают кредитование в ипотечном и потребительском направлениях, а корпоративные клиенты могут воспользоваться эквайрингом, РКО и получить выгодные условия для участия в зарплатных проектах. На рынке инвестиционных услуг и частных инвестиций банк Зенит тоже обладает лидирующими позициями.

Банк Россия

Примерное предложение: ставка – от 10%, сумма – до 300 млн руб., срок – до 7 лет.

Это один из первых частных банков в России. Работает он в Санкт-Петербурге с 1991 года и имеет профессиональную лицензию, позволяющую вести активную брокерскую и дилерскую деятельность, управлять ценными бумагами и депозитами. Среди приоритетных задач этой организации является поддержка ведущих отраслей экономики в Санкт-Петербурге и других регионах РФ. Собственно, для этого банк соблюдает высокие стандарты обслуживания клиентов и работает над масштабными инвестиционными проектами.

Азиатско-Тихоокеанский банк

Примерное предложение: ставка – от 15%, сумма – 500 000-3 млн руб., срок – 7 лет.

АТБ числится в ТОП-100 крупнейших банков и занимает место среди крупнейших региональных игроков в финансовом секторе страны. Он имеет в целом положительную динамику финансовой устойчивости, что говорит об успешной работе с клиентской базой, которая насчитывает тысячи частных и корпоративных клиентов, представителей малого и среднего бизнеса, предпринимателей и госструктур на Дальнем Востоке. От Камчатки до Урала АТБ контролирует 200 своих филиалов, расположенных в 109 населенных пунктах. Деятельность распространяется на Москву, Екатеринбург, Амурскую область, Улан-Удэ, Петропавловск-Камчатский и проч.

Энергобанк

Примерное предложение: ставка – до 12,25%, сумма – до 500 млн руб., срок – до 5 лет.

Среднего объема активов этого банковского учреждения достаточно, чтобы удовлетворить запросы представителей малого и среднего бизнеса. Начинающие предприниматели активно пользуются услугами этой организации на взаимовыгодных условиях. Уставный капитал Энергобанка превышает 2 миллиарда рублей, а также он входит в Банковскую ассоциацию Татарстана и имеет опыт сотрудничества с VISA и другими международными платежными системами.

Заключение

Рейтинг лучших российских банков, которые занимаются кредитованием малого бизнеса, охватывает целый ряд организаций с интересными предложениями для начинающих предпринимателей. Условное разделение на категории сделано для удобства ознакомления, и любой из представленных банков имеет полный набор услуг для физических и юридических лиц, бизнеса и госструктур.

Комментарии