💰Лучшие банки для потребительского кредита на 2022 год

0

Потребительский кредит — это распространенный источник дополнительных средств для приобретения техники, автомобиля, оплаты ремонта или торжественного мероприятия. Конечно, не хочется переплачивать за пользование деньгами банка, поэтому клиенты ищут низкие ставки по кредиту. Ниже представлен перечень банков, которые предлагают выгодные процентные ставки. 

На сайте каждой финансовой организации есть кредитный калькулятор, который поможет примерно рассчитать стоимость займа. Окончательное решение зависит от кредитной истории заемщика и займа. 

Все финансово-кредитные организации стимулируют своих клиентов подавать заявки через онлайн банк, а многие предлагают самостоятельно назначить удобную дату ежемесячного платежа.

Где лучше брать потребительский кредит в 2022 году

Газпромбанк

Газпромбанк разработал широкую и понятную линейку потребительского кредитования. Ставка снижены до максимально возможного уровня. Беззалоговые займы можно взять до 5 млн. ₽. Если понадобится больше, банк попросит квартиру в качестве гарантии. В таком случае можно взять до 10 млн. ₽.

Кредит наличными

Сумма от 100 тыс. ₽ до 5 млн. ₽ на срок от 13 месяцев до 7-ми лет. От размера долга зависит процент. Хотя эта программа и позиционируется со ставкой 5,9%, но такое процент распространяется на максимальные 5 млн. ₽. До 1 млн. ₽ ставка составит 12,9%.

Ставку кредита снизят для бюджетников и тех, у кого открыт в Газпромбанке зарплатный проект.

Из документов понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Доход обычно подтверждается справкой о доходах, которую можно взять в бухгалтерии. Трудоустройство легко доказать копией трудовой книжки.

Для бюджетников

Газпромбанк предлагает специальные условия кредитования для учителей, врачей, пожарных и других работников бюджетной сферы. Для них процентные ставки снижаются на 0,4 процентных пункта.

Диапазон кредитования все тот же. Для максимальной суммы кредита процентная ставка в 5,9% остается неизменной, однако для других объемов займа процент снижен. Например, для суммы до 1 млн. ₽ будет действовать ставка в 12,5%.

Условия оформления сходны с обычным потребительским кредитом, но в копии трудовой книжки должен быть указана текущим работодателем бюджетная организация.

На образование

Газпромбанк предлагает вложиться в свое развитие и для этого применяет пониженную ставку в 5,9% для кредитования образовательных услуг. Условия предоставления, объем займа и процентные ставки такие же как и в обычном потребительском кредите.

Рефинансирование

Газпромбанк предлагает рефинансировать существующие потребительские кредиты. Срок и условия по процентным ставкам такие же как и в кредите наличными: от 13 месяцев до 7-ми лет под 5,9% при кредите в 5 млн. ₽, а для суммы до 1 млн. ₽ — 12,9%.

Главные условия к принятию займа на рефинансирование:

  • он в рублях;
  • до его погашения осталось не менее 3 месяцев;
  • нет просроченной задолженности;
  • по рефинансируемым кредитам ранее не было реструктуризации.

В дополнение к старому долгу можно взять сверху еще заем на таких же условиях.

Под залог

Бывают ситуации, когда нужно больше чем 5 млн. ₽. Газпромбанк готов пойти навстречу своим клиентам и предоставить кредит до 10 млн. ₽. Однако для таких рискованных операций он попросит гарантию того, что заемщик погасит долг. Такой гарантией служит недвижимость.

Сумма кредита не превышает 60% от стоимости объекта. Деньги выдаются от 1 года до 10-ти лет.

Для займа действуют две процентные ставки. При кредите 1 — 9,9 млн. ₽ — 10,9%, а для 10 млн. ₽ — 8,9%.

Требования к залогу:

  • квартира расположена в РФ (кроме Крыма и г. Севастополя);
  • на нем нет ограничений и обременений;
  • дом не ветхий, не подлежит капитальному ремонту с отселением и сносу;
  • у дома не должны быть деревянные, каркасные или металлические стены;
  • к дому подведены все необходимые коммуникации.

Достоинства:

  • бесплатная моментальная карта с кэшбэком;
  • деньги можно получить онлайн с помощью приложения.

Недостатки:

  • процент зависит от объема займа.

ВТБ

ВТБ разработал 6 кредитных продуктов для своих настоящих и будущих клиентов. Банк ориентируется в первую очередь на жизненные ситуации и готов помочь в достижении целей как молодежи, так и людям пенсионного возраста.

Наличными

Трудоустроенный гражданин РФ с зарплатой от 10 тыс. ₽ сможет оформить займ на любые цели. Из документов потребуется только паспорт, если клиент получает зарплату или пенсию на карту ВТБ.

Деньги может получить неработающий пенсионер, если он предоставит справку о получаемой пенсии из другой финансовой организации.

Если подать заявку в онлайн формате, ставка составит 6,9%. Всего можно занять 7 млн. ₽ на срок до 7-ми лет. Такие выгодные условия компания предлагает для своих зарплатных клиентов.

Если доход не поступает на карту ВТБ, то займ от 30 тыс. ₽ до 1 млн. ₽ обойдется в 8,4%, а 1 — 7 млн. ₽ — в 6,9%. Срок уменьшен до 5-ти лет.

Неработающие пенсионеры могут занять 30-800 тыс. ₽. Если пенсия приходит на карту ВТБ ставка составит 6,9%. Для пенсионеров-клиентов других банков — 8,4%. Кредит выдается на период до 5-ти лет.

На образование

Для тех, кто хочет получить образование или повысить свои профессиональные навыки, ВТБ предлагает получить средства на образовательные услуги.

Условия такие же как и при кредите наличными: 7 млн. ₽ на срок от 6 месяцев до 7-ми лет под 6,9% для зарплатных клиентов. Для клиентов других финансовых организаций заем выдается на срок до 5-ти лет.

Перед получением денег с учебным заведением нужно заключить договор на услуги и предоставить его в ВТБ. Главное, чтобы организация была аккредитована Роспотребнадзором.

Для пенсионеров

Выход на пенсию — еще не повод отказываться от мечты и целей. ВТБ предлагает выгодные условия потребительского кредита для работающих и неработающих пенсионеров.

Если зарплата работающего пенсионера приходит на карту ВТБ, а заявка на займ оформлена в онлайн режиме, то заемщику предложат ставку в 6,9% на срок от 6-ти месяцев до 7-ми лет. Кредит — от 30 тыс. ₽ до 7 млн. ₽.

Для работающих пенсионеров, обслуживающихся в другом банке условия жестче: для займа от 30 тыс. ₽ до 1 млн. ₽ ставка составит 8,4%, а для 1 — 7 млн. ₽ — 6,9%. Период возврата ВТБ уменьшил до 5-ти лет.

Для неработающего пенсионера, получающего пенсию на карту ВТБ, действует ставка в 6,9% на срок до 5-ти лет. Клиенты других банков могут рассчитывать на 30-500 тыс. ₽ под 8,4% на срок от 6 месяцев до 5-ти лет.

На технику

Холодильник, стиральная или посудомоечная машины, пылесос — это бытовая техника, которая делает нашу жизнь проще. Внезапная поломка не только усложняет ведение домашнего хозяйства, но и ощутимо бьет по кошельку. ВТБ предлагает безболезненный выход из сложной ситуации, а дорогостоящую покупку можно оплачивать несколько месяцев или даже лет.

Зарплатные клиенты ВТБ оформляют займ на сумму от 30 тыс. ₽ до 7 млн. ₽ на срок от 6 месяцев до 7-ми лет под 6,9%. Клиенты других финансовых организаций могут взять сумму от 30 тыс. ₽ до 1 млн. ₽ под 8,4%, а от 1 млн. ₽ до 7 млн. ₽ под 6,9% на срок от 6 месяцев до 5-ти лет.

Неработающие пенсионеры, получающие выплаты на карту ВТБ смогут получить 30-800 тыс. ₽ под 6,9% на срок от 6 месяцев до 5-ти лет. Неработающие пенсионеры-клиенты других банков получат такую же сумму, но уже под 8,4%.

На ремонт

Ремонт — это дорогостоящая, но неизбежная часть жизни. Так хочется, чтобы уютный дом заиграл новыми красками. Бывает, что молодой паре нужно подготовится к новому члену семьи или радушной хозяйке похвастаться новой кухней. Чтобы ремонт прошел быстро, а не растянулся на годы, а результат превзошел все ожидания, ВТБ предлагает потребительский кредит на ремонт.

Зарплатные клиенты ВТБ получают до 7 млн. ₽ под 6,9% на период до 7-ми лет. Клиенты других банков могут оформить от 30 тыс. ₽ до 1 млн. ₽ на срок до 5-ти лет под 8,4%, а 1 — 7 млн. ₽ обойдутся уже в 6,9%.

Неработающие пенсионеры могут рассчитывать на 30-800 тыс. ₽ на срок до 5-ти лет. Если пенсия приходит на карту ВТБ, ставка составит 6,9%, в ином случае — 8,4%.

Достоинства:

  • 1 раз в 6 месяцев можно пропустить платеж без наложения штрафа;
  • первые 3 месяца можно погашать только проценты, а не основную сумму долга;
  • действует скидка в 0,4 процентных пункта при оформлении займа онлайн.

Недостатки:

  • сумма займа для пенсионеров ограничена.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает потребительские кредиты широкого спектра, основываясь на том, чем клиент занимается, и как долго он пользуется услугами ПСБ.

Кредит особого назначения

Этот продукт предназначен для учителей, врачей и IT-специалистов. Тут важно, чтобы у работодателя был присвоен ОКВЭД, относящийся к сферам образования, здравоохранения и информационных технологий.

Займ не получится взять без гражданства или постоянной регистрации в РФ.

Банк выдаст от 100 тыс. ₽ до 5 млн. ₽ на 1-7 лет под ставку от 5,5%.

Для оформления понадобится паспорт и справка о доходах. Трудовую книжку предоставлять не нужно.

Для работников ОПК и военнослужащих

Займ относится к категории специализированных. Условия кредита такие же как и для программы особого назначения. Сумма составит от 100 тыс. ₽ до 5 млн. ₽ на срок 1-7 лет под ставку от 5,5%.

Для госслужащих и бюджетников

Промсвязьбанк дает возможность работникам бюджетного сектора получить займ на выгодных условиях. ПСБ готов выдать от 50 тыс. ₽ до 5 млн. ₽ на 1-7 лет под ставку от 7,5%.

Место работы должно:

  • быть государственным, муниципальным, судебным, налоговым, силовым или правоохранительным органом,относиться к социальной службе, военной части, учреждениям образования, науки, культуры и спорта;
  • иметь в наименовании организации ссылку на орган гос власти (федеральный, государственный, муниципальный, казенный и т.д.);
  • не являться ООО, ОАО, ЗАО, ПАО, АО, ИП.

Для зарплатных карт

Если у клиента оформлен зарплатный проект в ПСБ, то получить кредит становится еще проще. Для оформления понадобится только паспорт и заполненная анкета, которую можно заполнить в Личном кабинете.

Организация готова выдать от 50 тыс. ₽ до 5 млн. ₽ на 1-7 лет под ставку от 6,5%.

Для клиентов с кредитной историей ПСБ

Промсвязьбанк доверяет тем, кто уже брал и погасил у него займы. Если прошлое сотрудничество оказалось удачным, он готов довериться своему постоянному клиенту и предложить сниженные ставки.

Сумма займа от 100 тыс. ₽ до 5 млн. ₽ на период 1-7 лет под ставку от 9,5%.

Для начала сотрудничества у клиента должен быть закрытый кредит в ПСБ или погашенная кредитная карта не более 2-ух лет назад. За период пользования прошлым кредитом не возникало просрочек платежа.

Для вкладчиков ПСБ

Клиент доверяет своему банку и вкладывает деньги на накопительные и сберегательные счета. Промсвязьбанк платит тем же и готов предоставить средства своим вкладчикам на выгодных условиях.

Можно получить от 100 тыс. ₽ до 5 млн. ₽ на срок 1-7 лет под ставку от 9,5%. Для этого нужно иметь действующий или закрытый срочный вклад в ПСБ. Если вклад действующий, то с момента его открытия прошло 3 месяца, а остаток по счету составляет не менее 150 тыс. ₽.

Для закрытого вклада условия таковы:

  • закрыт не более 2-ух лет назад;
  • открывался на срок не менее 1 года;
  • сумма вклада от 150 тыс. ₽.

Открытый рынок

Для клиентов других финансовых организаций Промсвязьбанк подготовил ставки от 14,5% годовых для суммы от 100 тыс. ₽ до 3 млн. ₽ на 1-5 лет. Заемщик должен быть трудоустроен, возраст ограничен 65 годами.

Достоинства:

  • кредитные каникулы до 2-х месяцев без начисления штрафов;
  • можно снизить ставку на 3%, если оформить страховку и не допускать просрочки платежей.

Недостатки:

  • в доступных источниках указана информация о минимальной ставке, но нельзя самостоятельно рассчитать, какую ставку назначит банк.

Открытие

В банке Открытие стараются исполнить простые желания клиентов. С этой целью кредитный продукт основан на некольких простых предложениях.

Любые цели

Открытие предлагает займ от 50 тыс. ₽ до 5 млн. ₽ на период 2-5 лет по ставке от 5,5%. Чтобы получить такую ставку, нужно выполнить несколько условий, в том числе оформить страхование. Без оформления страховки в год придется платить от 14,7%. Минимальный доход заемщика должен быть от 15 тыс. ₽.

На автомобиль

Банк понимает, что автомобиль — не роскошь, а средство передвижения. Замена старого авто или покупка первой машины — это затратное, но необходимое вложение в комфортную жизнь. Теперь не нужно откладывать покупку из-за растущих цен.

Открытие готов предоставить деньги на покупку авто без оформления КАСКО. Залог и первоначальный взнос тоже не нужны. При оформлении страхования жизни ставка начинается от 5,5% годовых, без оформления страхового продукта — от 14,7%. Организация предоставит сумму от 50 тыс. ₽ до 5 млн. ₽ на 2-5 лет.

Сумму до 1 млн. ₽ можно получить без подтверждения доходов, но ставка вырастет до 22,9% годовых.

Зарплатным клиентам

Банк ценит своих постоянных клиентов. Для тех, кто оформил свой зарплатный проект в Открытии и чьи доходы понятны и открыты, он предлагает особые условия оформления потребительского кредита. Ставки едины с другими кредитными продуктами — от 5,5% годовых, — но для оформления займа необходим только паспорт.

Достоинства:

  • кредитные каникулы 1 месяц без начисления штрафов;
  • бесплатная карта с кэшбэком.

Недостатки:

  • разброс в процентных ставках от 5,5% до 34,7%.

Альфа-Банк

Альфа-банк за 30 лет работы изучил желания и потребности своих клиентов и готов предложить им выгодные условия, чтобы они могли купить то, что им действительно нужно.

Наличные

Этот займ можно взять на любые цели. Банк предлагает от 50 тыс. ₽ до 7,5 млн. ₽ на срок от 1 года до 5 лет под ставку от 6,9%. Для оформления кредита минимальный доход после вычета налогов должен составлять 10 тыс. ₽, а стаж работы стартует от 1 месяца.

На автомобиль

Автомобиль должен быть в каждой семье. Откладывая деньги на такую важную покупку, сложно угнаться за растущими ценами. Проще купить сейчас, а оплачивать уже фиксированную стоимость авто.

Держателям реверсивных CashBack карт Альфа-Банк готов предоставить от 50 тыс. ₽ до 7,5 млн. ₽ на период 1-5 лет под ставку от 6,9% без оформления КАСКО. Первоначальный взнос на приобретение машины равен нулю. ПТС под залог не остается — клиент получает на руки все документы на машину.

Как бонус Альфа-Банк вернет стоимость оформленного ОСАГО. Для этого нужно оплатить страховку дебетовой картой банка и в течение 3-ех месяцев предоставить документы по автомобилю.

Помимо этих кредитных продуктов Альфа-Банк предлагает и другие виды кредитования на покупку автомобиля:

  • на новое авто;
  • на б/у авто;
  • на авто без первоначального взноса;
  • рефинансирование автокредита.

На любые цели

Чтобы повысить шансы на одобрение выдачи займа клиент может предоставить в финансово-кредитное учреждение залог недвижимости. Собирать документы и справки для этого не придется — банк сделает все сам.

На таких условиях можно получить до 15 млн. ₽ на срок до 10 лет под ставку от 5,9% годовых.

Нужно помнить, что:

  • сумма займа не должна превышать 60% от стоимости недвижимости;
  • на недвижимость не наложены ограничения и обременения;
  • год постройки дома — не ранее 1960 г.;
  • недвижимость не принадлежит лицам моложе 18 и старше 70 лет.

Образование

Обучение — это весомая инвестиция в будущее. Хороший специалист всегда повышает свою квалификацию, а молодые люди стремятся к новым знаниям. Именно для таких целеустремленных людей разработано специальное предложение.

К доходу заемщика предъявляются минимальные требования — это всего 10 тыс. ₽ в месяц, а трудовой стаж начинается от 1 месяца.

Деньги можно потратить на обучение в РФ и за границей. Альфа-Банк предлагает от 50 тыс. ₽ до 7,5 млн. ₽ на срок 1-5 лет под ставку от 6,9%.

На строительство дома

Строительство частного дома уже не кажется недостижимой мечтой. Если для строительства не хватает некоторой суммы, а подрядчик уже готов приступить к работам, ее можно одолжить.

Альфа-Банк предлагает такие же условия как и по другим кредитным программам для ставки от 6,9% годовых. Сумму от 50 тыс. ₽ до 7,5 млн. ₽ он готов одолжить на 1-5 лет. Получить деньги на строительство может любой гражданин в возрасте от 21 года.

На ремонт

Если строительство частного дома пока не входит в планы клиентов, может возникнуть необходимость ремонта существующей недвижимости. Так хочется, чтобы дом был уютен, комфортен и красив. Легкий косметический или объемный капитальный ремонт могут больно ударить по кошельку любой семьи.

Альфа-Банк предлагает смягчить удар и растянуть оплату за ремонт на срок 1-5 лет под выгодную ставку от 6,9%. Банк выдаст до 7,5 млн. ₽, однако легкий косметический ремонт одной комнаты обычно обходится в 50-250 тыс. ₽.

Достоинства:

  • 45 дней до первого платежа;
  • без залога и поручителей.

Недостатки:

  • в зависимости от программы предъявляются разные требования к трудовому стажу.

Надежный банк и выгодные условия — два основных фактора для выбора банка для оформления потребительского кредита.

 

х

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите Ваш комментарий!
Пожалуйста, введите ваше имя здесь

 Я ознакомлен с условиями пользовательского соглашения *