Дебетовая карта является хорошим инструментом, упрощающим жизнь и способствующим накоплению денежных средств, а технология cashback с каждым годом увеличивает свою популярность и охватывает все большие слои населения. На её основе многие финансовые компании уже успели создать собственные продукты и готовы предоставить их как новым, так и прежним клиентам. В поисках выгодного предложения редакция сайта «ЯНашла» подготовила для Вас обзор лучших дебетовых карт с cashback.
Какие бывают дебетовые карты?
Под дебетовой картой понимается банковское платежное средство, имеющее пластиковый формат и используемое владельцем для проведения платежей, расчета за товары и услуги, а также снятия наличных через банкомат. Главное отличие дебетовой карточки от кредитной заключается в том, что первая дает возможность распоряжаться только собственными финансовыми средствами, находящимися на лицевом счете, к которому пластик непосредственно привязан. В свою очередь кредитка предоставляет право распоряжаться определенной суммой денег, принадлежащей банку, в течение ограниченного периода времени на процентной или беспроцентной основе (в зависимости от тарифа) с последующим обязательством возврата потраченной суммы владельцу, то есть банку.
Так называемые зарплатные карты являются разновидностью дебетовых и открываются банками для своих клиентов в рамках специального проекта, с помощью которого работодатель осуществляет расчет со своими сотрудниками.
За обслуживание дебетовых карт и операций по ним банки, как правило, взимают плату. Чаще всего, это небольшая сумма, размер которой зависит от выдвигаемых финансовой организацией условий, а также пакета предоставляемых услуг. Однако встречаются и бесплатные.
Главная задача дебетового платежного средства сводится к замене бумажных денег и постепенному их вытеснению из финансового оборота с целью перевода всех платежей в безналичную плоскость.
Кэшбэк по карте – что это?
Cash back с английского переводится как «возврат денег» и по сути является услугой по возврату установленного процента от стоимости ряда продуктов и услуг, оплаченных с помощью конкретного пластика. Таким образом, кэшбэк является подвидом скидки, которую клиент получает после покупки, а не до или во время её совершения.
Для чего банки вводят систему cash back? Для того, чтобы расширить базу лояльно настроенных клиентов. Средний процент, который возвращается банком, варьируется в пределах от 1 до 10 %.
Как правило, возвращаемая сумма зависит от категории товара. На разных направлениях оплаты действуют разные проценты на возврат – существует пластик с повышенным кэшбеком на оплату поездок в такси, на приобретение лекарств в аптеке, на продукты и так далее. А есть и общий cashback, который распространяется на все без исключения покупки. Так, каждый человек может подобрать для себя такую систему кэшбэка, которая будет наиболее оптимальна и выгодна именно для него.
Далее рассмотрим основные критерии выбора, которые помогут провести сравнение и определиться, какая карта лучше.
Как выбрать дебетовую карту с cashback?
Для того, чтобы не допустить ошибки при выборе и подойти к данному вопросу грамотно, следует, прежде всего, обратить внимание на следующие параметры:
- Тип cash back-выплаты – каждая кредитно-финансовая организация предлагает свой тип возврата денег, который может выражаться в виде бонусов, баллов, рублей и т.д. Могут быть и другие виды, что особенно важно учесть, так как, к примеру, полетные мили нужны не всем, а отдельные люди ими и вовсе не смогут воспользоваться;
- Величина выплаты – процент, который устанавливается каждым банком самостоятельно с учетом существующих тенденций на рынке. Может составлять как 10%, так и 30%;
- Обмен возвращенных средств – у каждого банка имеются собственные условия конвертации накоплений. С бонусами и баллами нельзя сделать все, что захочется или потратить по собственному усмотрению. Самые хорошие предложения, как реализовать возвращенные средства – это покупка в партнерском магазине (категория товаров может быть ограничена), компенсация одной из уже сделанных покупок, пополнение счета мобильного телефона, а также скидка на АЗС, в кафе, при приобретении авиабилетов и т.д.;
- Цена на обслуживание – в обязательном порядке необходимо уточнить в банке данную информацию, так как если не планируется использовать пластик часто, то лучше выбирать карточку с бесплатным обслуживанием или же с низкой ставкой. Иначе стоимость за предоставление услуги может превысить выгоду от её использования.
Достоинства и недостатки
- Удобство. Любая, даже самая крупная сумма будет всегда под рукой.
- Длительный срок действия.
- Свобода манипуляций. Дебетовой картой можно расплачиваться в магазинах, в транспорте (в автобусах, метро, такси), в поликлиниках, в гостиницах и ресторанах.
- Экономия времени. Оплата заказов через интернет, штрафов, налогов и коммунальных платежей – все это можно осуществить не выходя из дома, лишь переведя необходимую сумму со своего счета на счет получателя.
- Надежная защита. Большинство современных платежных средств оснащаются специальными чипами и подключаются к системе оповещений, с помощью которой контролируются все операции с имеющимися деньгами. И в случае утери или выявлении опасной активности пластик быстро блокируется после обращения на горячую линию банка или с помощью личного кабинета на официальном сайте.
- Выгода, которая заключается в возможности использовать систему кэшбэк. Отдельные организации могут предложить программы с двойным кэшбэком.
- Не ограниченное использование. Крупные банки позволяют расплачиваться своими картами и снимать с них наличные, в том числе и в иностранных государствах.
- Быстрое и простое оформление. Как правило, процедура открытия дебетового платежного средства занимает минимум времени и усилий. Некоторые банки предоставляют услуги оформления через Интернет, достаточно лишь оставить заявку на электронном ресурсе.
- Небольшие торговые точки не всегда принимают дебетовые карточки.
- Банк может взимать определенную сумму за оформление платежного средства с системой cashback.
- Объем возвращаемых денег имеет свои пределы. Устанавливаются ограничения по размеру возврата, доступного в конце месяца. Таким образом неважно, сколько потратит клиент, так как получить больше установленной отметки он все равно не сможет.
- Просрочка по оплате за обслуживание может привести к тому, что банк снимет все накопленные средства и отключит кэшбэк.
Основные характеристики
| Номер | Рекомендации | Характеристики |
|---|---|---|
| 1 | Сколько стоит выпуск | По цене выпуск пластика может быть платным с последующей возможностью компенсировать затраты путем участия в специальной акции или бонусной программе, или же бесплатным. Средняя цена на получение дебетового платежного средства варьируется в пределах 250-500 рублей в зависимости от банка и выбранного тарифа. |
| 2 | Стоимость обслуживания | Бывает на бесплатной или платной основе. Первый вариант, как правило, возможен при выполнении обозначенных в договоре условий – поддержании остатка по карте в виде определенной суммы, совершении операций (иногда в установленном объеме), наличие вклада в финансовой организации и т.д. |
| 3 | Процент на остаток | Карточки с функцией начисления процента на остаток называются также доходными и являются альтернативой вкладам, так как подразумевают аналогичное ежемесячное процентное начисление на остаток денег на счету. Стандартное предложение –программа «До востребования» по ставке в 0,01% годовых. Главное условие – на привязанном к пластику счету всегда должна находиться определенная сумма, именуемая неснижаемым остатком. Если хотя бы в один из дней на счету было меньше, чем установлено по тарифу, проценты за весь отчетный период не начисляются. И чем больше размер неснижаемого остатка, тем выше процентная ставка. |
| 4 | Сashback | Это система возврата затраченных на покупки и услуги денег, которые поступают клиенту в определенном размере и формате. Чаще всего кэшбэк осуществляется в виде рублей или же баллов, которые в дальнейшем конвертируются в рубли. Полученными бонусами, ка правило, можно либо компенсировать уже совершенную покупку, либо расплатиться за новую. |
| 5 | Снятие наличности в банкомате | Большинство кредитных учреждений, выдающих дебетовые карточки, позволяют снимать с них наличные в банкоматах как своих, так и принадлежащих сторонним организациям. Некоторые карты позволяют совершить операцию по обналичиванию бесплатно (но может существовать лимит по объему денег или количеству снятий), другие взимают комиссию. |
| 6 | Сервис Card2Card | Так называется технология перевода денег с карты на карту. Необходим только номер. Большинство дебетовых платежных средств позволяют бесплатно стягивать с себя денежные ресурсы с целью пополнения сторонних карточек. в других же банках установлен специальный тариф на перевод. |
| 7 | Пополнение | Все карты (за исключением «Мегафон») пополняются с помощью банковских переводов. Многие банки также позволяют внести деньги на счет через партнеров – салоны связи, банкоматы, банковские отделения. Или предлагают воспользоваться банкоматами и терминалами своей компании. |
| 8 | SMS-информирование | Бывает платным или бесплатным. Зависит от банка и тарифа. Плата за отправку сообщений о совершенных с денежными средствами манипуляциях может быть снижена или вовсе снята при выполнении определенных условий, к примеру, установке мобильного приложения. |
| 9 | Неиспользование | Чаще всего установлены требования регулярного пользования "пластикам" для того, чтобы получать кэшбэк. |
Рейтинг качественных дебетовых карт с кэшбэком в России на 2024 год
Tinkoff Black
Выпускает: «Тинькофф Банк»
Чипованное платежное средство, обозначенное на официальном сайте компании как дебетовая карта с двойным доходом. Признана одним из лидеров среди дебетовых платежных программ с кэшбэком и начислением процентов на остаток.
Обслуживается без внесения оплаты при выполнении одного из заявленных условий – открытии вклада в данном банке на сумму от 50 000 рублей, оформлении аналогичного кредита или же поддержании на счету стабильной суммы не менее 30 000 RUB в виде не снимаемого остатка. В случае невыполнения данных условий, организация назначает плату за обслуживание в размере 99 рублей в месяц. Заявка подается онлайн, а готовую карточку доставят в любое удобное для клиента место и время.
Помимо Tinkoff Black фирма дает возможность открыть дополнительно 5 карточек, за которые не будет взиматься оплата за выпуск и обслуживание, а перевыпуск по любой из причин банк обязуется осуществить без комиссии. Процент на остаток (до 300 000 RUB) начисляется ежедневно по ставке в 6% годовых, но только при осуществлении покупок по Tinkoff Black. Минимальный размер трат – 3 000 рублей за обозначенный период. Но засчитываются не все покупки. Список исключений за который не начисляют cashback достаточно короткий и с ним можно ознакомиться на сайте.
Популярность дебетового пластика от «Тинькофф банк» обусловлена тем, что по нему предусмотрен возврат денег в объеме 5% по трем любимым категориям (выбираются раз в квартал из шести предложенных на свое усмотрение банком) и 1% по всем остальным.
Также доступна программа «Тинькофф Таргет», по которой возможно получить дополнительный кэшбэк в 30% за приобретение товаров в партнерских магазинах. Месячный лимит по Tinkoff Black – 3000 бонусов, по «Тинькофф Таргет» — 6000 бонусов.
- бюджетные условия обслуживания;
- просто оформление;
- быстрое решение от банка;
- доставка;
- начисление процента на остаток;
- кэшбэк до 30% при покупке товаров и услуг в партнерских магазинах (Яндекс.Такси, Kari, Wildberries, Lamoda, Burger King и т.д.);
- бонусы зачисляются рублями на счет в дату выписки;
- бесплатное снятие наличных от 3 000 рублей в любых банкоматах и любой суммы в банкоматах Тинькофф;
- бесплатный межбанк, позволяющий осуществлять исходящие банковские переводы по номеру счета без снятия комиссии;
- удобное пополнение через банкоматы Тинькофф, систему Card2Card (VISA, MasterCard, МИР) и наличными у партнеров («Связной», «Евросеть» и т.д.);
- бесплатные исходящие переводы С2С;
- подключение мультивалютности с помощью привязки дополнительных валютных счетов;
- выгодная конвертация, придерживающаяся самого гуманного курса;
- удобные накопительные счета с процентом, который начисляется независимо от того, совершались покупки или нет;
- возможность дистанционного открытия «СмартВклада» сроком на 12 месяцев под 7,5% с ежемесячной выплатой или капитализацией;
- удобное мобильное приложение и интернет-банкинг;
- возможность установить лимиты на сумму покупок в месяц и ограничение на снятие наличных;
- без ущерба можно перестать пользоваться;
- Tinkoff Black можно сделать зарплатной;
- поддерживает современные технологии оплаты смартфоном;
- подключается в системе «МИР»;
- существует «Тинькофф Путешествия» с дополнительным кэшбэком за покупку авиабилетов и бронирование гостиниц.
- кэшбэк начисляется только если основной счет оформлен в рублях, долларах, евро или фунтах;
- отсутствуют отделения банка, а единственный офис находится в Москве;
- все вопросы решаются исключительно в формате онлайн или по горячей линии;
- платное SMS-информирование;
- компания в одностороннем порядке может изменить любые изначально обозначенные лимиты по тарифу клиента;
- унификация вкладов;
- в договоре с банком обозначены пункты, указывающие на право банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций и отключать от ДБО;
- по договору банк имеет право удержать комиссию (5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы снятия), если были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций, в которых отсутствует экономический смысл.
Карта «Рокет»
Выпускает: АО «Киви Банк»
Дебетовая карточка от бренда Рокетбанк, ранее выпускавшаяся ООО «Коммерческим Банком «Интеркоммерц», затем финансовым учреждением «Открытие», а ныне организацией, входящей в состав Группы QIWI, у которой есть лицензия Банка России и, следовательно, средства клиентов застрахованы АСВ.
Данное платежное средство является частью системы Master Card World и после получения рублевого пластика можно открыть такие же, но только в долларах и евро. Получить «Рокет» могут как граждане России, так и иностранцы, для чего требуется предоставить паспорт и документ, разрешающий пребывание на территории РФ.
Имеются несколько тарифных планов – бесплатный «Уютный Космос» и платный «Открытый Космос». Второй отличается от первого повышенными лимитами на обналичивание средств и переводы, а также достаточно жесткими критериями в отношении совершения покупок и поддержания остатка на счету.
«Рокетбанк» отличает сервис на дистанционной основе. Заявка оставляется онлайн, а после оформления «Рокет» бесплатно доставят в любой из двадцати девяти крупных российских городов.
Процент на ежедневный остаток: на рублевый счет начисляется — 5,5% годовых, на долларовый – 0,1%, на евровый – 0,01%. Лимит отсутствует, как и требования в отношении трат.
Поддерживать баланс «Рокет» можно путем бесплатного пополнения через кассы и банкоматы «Открытия» (RUB), через терминалы «МКБ», переводами С2С через мобильное приложение (от 5 000 рублей).
С «Рокет» можно совершать исходящие денежные переводы в другие кредитные учреждения используя номер счета. Месячный лимит составляет 1 000 000 RUB. За все, что выше берется комиссия в 50 рублей.
За все покупки, оплаченные с помощью «Рокет» (и валютной также) начисляется cashback в 1%, выражающийся в рокетрублях. В том числе, организация дает возможность ежемесячно выбирать любимые места, на которые насчитывается повышенная награда – от 2 до 10 %. Это могут быть супермаркеты, кафетерии, заправочные станции.
В дальнейшем рокетрублями можно компенсировать стоимость покупки (от 3 000 RUB), которая была совершена не ранее, чем за 30 дней до вывода бонусов. Также присутствует возможность обмена накопленных баллов на сувениры в «Рокетшоп». Список ограничений, за которые не начисляют рокетрубли очень короткий и он доступен для ознакомления на официальном сайте. Присутствуют ограничения по вознаграждениям. Максимальный объем рокетрублей, которые можно накопить – не более 10 тысяч.
Через мобильное приложение «Рокетбанк» есть возможность открыть сейф-счета. К ним нет доступа с пластика, но проценты по ним начисляются такие же, как на остаток. При этом хранящиеся на таких счетах материальные ресурсы находятся в большей безопасности, чем обычно.
- бесплатный выпуск и обслуживание без соблюдения каких-либо дополнительных условий;
- бесплатная доставка;
- процент на остаток;
- удобное пополнение;
- доступный межбанк;
- снятие средств без комиссии (до 150 тыс. руб./месяц) в любых банкоматах;
- кэшбэк от 1 до 10%;
- можно копить баллы;
- единый курс конвертации всех операций, привязанный к биржевому;
- с функцией открытия накопительных счетов и вкладов;
- удобное мобильное приложение, которое доступно и для ПК;
- дополнительные бонусные акции;
- поддержка современных технологий оплаты смартфоном;
- бесплатные push-уведомления.
- нельзя пополнить валютой валютный счет;
- месячные ограничения по кэшбэку;
- отсутствуют банковские отделения, а обслуживание производится дистанционно;
- SMS-информирование платное (50 рублей в месяц);
- бумажные варианты всех справок являются платными (по 350 RUB за один документ);
- за неактивность взимается комиссия (по 100 RUB за каждые 90 дней отсутствия операций);
- отзывы клиентов говорят о том, что финансовая организация устанавливает лимиты на различные операции в индивидуальном порядке;
- использование закона 115-ФЗ по которому банк может отказать в проведении операции, а также заблокировать пластик или же запросить документы клиента — но этот сомнительный недостаток положительно характеризует саму крединую организацию.
«Польза»
Выпускает: «Хоум Кредит»
Предыдущее платежное средство от данной организации — дебетовая карточка «Космос» — являлась лидером в своем сегменте. После того, как маркетологами «Хоум Кредита» было принято решение убрать из линейки предложений успешный продукт, ему на замену пришла «Польза». Своеобразие данного мероприятия заключается в том, что держатели «Космоса» по-прежнему имеют возможностью пользоваться «Космосом», а вот для новых клиентов доступна только «Польза».
«Польза» включена в систему VISA и имеет бесплатный доступ к технологии бесконтактных платежей Pay Wave. Заявку на «Пользу» можно оставить онлайн или же посетив офис банковского учреждения. Во многих крупных городах действует услуга доставки по указанному адресу.
Условия использования «Пользы» таковы – в первый и второй расчетный период плата за обслуживание не берется. Далее требуется либо совершать траты не менее, чем на 5 000 RUB в месяц, либо поддерживать минимальный остаток в размере не менее 10 000 рублей. В случае несоблюдения условий будет сниматься комиссия в размере 99 RUB/месяц.
К «Пользе» можно дополнительно выпустить две карточки, стоимость каждой составит 200 рублей.
В отношении процента на ежедневный остаток (до 300 000 RUB) банк предлагает 7% годовых при совершении приобретений в расчетный период на сумму от 5 000 RUB и выше.
Одноименная бонусная программа, действующая в «Хоум Кредит» подразумевает cashback в размере 3% за траты в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки», а также 1% за все остальные покупки. Месячный лимит составляет 2000 баллов. Можно подключить дополнительные категории для возврата денег – однако не просто так. Стоимость каждой из списка «Дом и ремонт», «Досуг и развлечения», «Домашние питомцы», «Здоровье и красота», «Детские товары» составляет 99 баллов/месяц. За «Одежду и обувь», а также «Электронику» придется доплатить 199 баллов за месяц. Все подключенные дополнительные категории будут продлеваться автоматически, если на бонусном счету хватает баллов для их оплаты и не было отмены автопролонгации.
Также существуют акционные баллы (кэшбэк в 10%), который насчитываются за товары, приобретенные в партнерских магазинах (ALBA, OBI, М-Видео и т.д.), но для их получения необходимо совершит переход на сайт партнера из личного кабинета «Пользы» и оплатить покупку ею же.
Баллы за все операции начисляются на следующий же день после проведения операции, переводятся в рубли через личный кабинет «Пользы» по системе 1 балл = 1 RUB и зачисляются на карту, однако для перевода сначала необходимо накопить минимум 100 баллов.
Неиспользованные баллы аннулируются по истечении 12 месяцев. А вот с акционными все сложнее, они могут «идти» в течении 70 дней. По мнению покупателей, оставляющих свои отзывы в сети, система с акционным cashback не до конца проработана, так как с ней часто возникают проблемы. Бывали случаи, когда акционные бонусы не выплачивались. Советы бывалых пользователей сводятся к тому, что все вопросы необходимо решать путем посещения офиса организации и подачи официальной жалобы.
«Польза» пополняется через сервисы интернет-банкинга сторонних банков и мобильное приложение. Лимит на С2С находится в пределах 300 000 RUB в месяц.
- выпуск без взимания платы;
- недорогие расценки на обслуживание;
- доставка;
- первый перевыпуск осуществляется бесплатно;
- начисление процента на остаток;
- в необходимый оборот трат засчитываются практически все операции;
- бонусная программа;
- короткий список исключений по кэшбэку;
- превращение баллов в рубли;
- снятие наличных в любых банкоматах без комиссии до 5 раз в месяц;
- удобное пополнение;
- доступен дешевый межбанк (10 RUB);
- бесплатный донор;
- есть расходно-пополняемый двухмесячный вклад «Накопительный счет» со ставкой 5,5% годовых;
- можно установить лимиты на сумму операций и снятие наличных;
- поддержка технологий оплаты смартфоном.
- округление кэшбэка до целого значения в меньшую сторону;
- антитранзитные ограничения, заключающиеся в необходимости держать средства на счету в течении 10 дней при безналичном поступлении;
- SMS-информирование платное;
- навязывание дополнительных услуг;
- отсутствие бесплатной горячей линии.
«Халва»
Выпускает: ПАО «Совкомбанк»
Описание на официальном сайте организации позиционирует «Халву» как карточку с беспроцентной рассрочкой, с помощью которой доступны приобретения в партнерских магазинах за счет кредитных средств на беспроцентной основе. По сути «Халва» — это универсальная дебетово-кредитная программа. Принцип её действия схож с функционалом «Совести» от «Киви Банка». Смысл заключается в том, что подобная схема выгодна для всех трех сторон: клиент получает возможность пользоваться беспроцентной рассрочкой, банк получает вознаграждение от магазинов-партнеров, а непосредственно магазины увеличивают выручку за счет привлечения новых клиентов.
«Халва» не именная, оснащена технологией Pay Pass (бесконтактные платежи). Возобновляемый кредитный лимит достигает 350 000 RUB и в его рамках можно приобретать товары в рассрочку. Кредит погашается равными частями в соответствии с установленными правилами. Невнесение минимального обязательного платежа влечет за собой штраф и выплату неустойки.
Рассрочка действует исключительно в магазинах-партнерах, во всех остальных торговых точках с «Халвы» можно списать только собственные средства. Список партнеров индивидуален для каждого города и указан на официальном сайте.
Возврат денег по «Халве» предусмотрен только при оплате товаров своими собственными средствами. Режим работы пластика выбирается вручную в мобильном приложении или в браузерной версии.
Кэшбэк работает следующим образом: при совершении покупки в магазинах-партнерах за собственные деньги с применением технологий оплаты смартфоном начисляется 6%, при расчете пластиком – 2%, за все остальные приобретения – 1%. Повышенный cashback при оплате в партнерских точках смартфоном, но через Интернет не предусмотрен.
Список партнеров «Халвы» очень широк и есть практически в каждой категории товаров и услуг.
Для получения вознаграждения необходимо совершить не менее 5 покупок за отчетный период на сумму от 10 000 RUB. Кэшбэк выражается в виде баллов, начисляемых на отдельный бонусный счет в течении десяти дней по окончанию отчетного периода. Максимальная сумма баллов – 5 000/месяц. Далее накопленными баллами (1 бонус = 1 RUB) можно компенсировать полностью или частично стоимость товара из партнерской торговой точки, но только купленных в течении 2-х последних отчетных периодов. Бонусы действительны 12 месяцев, а затем сгорают.
«Халва» пополняется с помощью банкоматов и терминалов «Совкомбанка», а также бесплатно с пластика других кредитных организаций через личный кабинет или мобильное приложение.
С «Халвы» можно обналичивать средства в сторонних банкоматах без снятия комиссии. Месячный лимит – 100 000 RUB.
SMS-информирование осуществляется на бесплатной основе при выполнении следующих условий: если клиенту 50 и более лет, если клиент установил приложение «Халва» и посещал его не менее 3-х раз за отчетный период (или входил в личный кабинет на сайте), если нет задолженностей, если не было операций с пластиком.
Процент на ежедневный остаток собственных денег (до 500 000 RUB) в размере 7,5% годовых начисляется, если по «Халве» было совершено 5 и более трат на сумму от 10 000 рублей за отчетный период, а свыше установленной суммы – до 6% годовых.
- не взимается плата за выпуск и обслуживание;
- «Халву» можно получить в отделении банка или курьером;
- «Совкомбанк» имеет отделения в 68 субъектах РФ;
- беспроцентная рассрочка;
- кэшбэк до 6%;
- поддерживает технологии оплаты смартфоном;
- простая конвертация бонусов в рубли;
- удобное пополнение;
- собственные деньги можно снимать и переводить;
- SMS-информирование;
- процент на остаток;
- удобное приложение;
- акции и спецпредложения;
- выгодно расплачиваться за границей;
- валютный курс привязан к курсу ЦБ РФ+1%;
- возможность увеличить срок рассрочки (стоимость от 900 до 3900 RUB).
- получение не всегда одобряют и есть условия оформления;
- «Халва» увеличивает кредитную нагрузку;
- кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке и может быть изменен;
- баллы за кэшбэк округляются в меньшую сторону до целого числа;
- необходимо проверять список партнерских магазинов перед каждым приобретением, так как «Совкомбанк» не сообщает об изменениях, произошедших в партнерской сети;
- безналичные поступления должны отлежаться на счету 30 дней до снятия;
- пластик аннулируется при неиспользовании его более 6 месяцев;
- оформляя «Халву», клиент автоматически дает свое согласие на получение спама от банка и всех его партнеров;
- штраф за не информирование при изменении персональных данных;
- при выборе акционного товара в магазине-партнере оплату «Халвой» в рассрочку могут не принять;
- организация оставляет за собой право менять условия договора и передавать свои права по договору третьим лицам.
Opencard
Выпускает: «Открытие»
Платежное средство Opencard, оснащенное чипом и технологией бесконтактных платежей, изначально обойдется в 500 RUB, однако после достижения общей суммы покупок по карте в 10 000 рублей на бонусный счет будут зачислены 500 опенбонусов, которые конвертируются по курсу 1 опенбонус к 1 RUB. Новые пользователи, ранее не числившиеся в клиентах «Открытия», также могут получить 500 баллов в рамках акции «Приведи друга».
К Opencard можно выпустить 5 дополнительных карточек, каждая из которых будет стоить 500 RUB.
Opencard может быть не только в рублевом, но и в валютном формате, бонусные программы по которым остаются такими же. Выпуск долларовой имеет стоимость в 8$, евровой – 7 €.
Сashback по Opencard начисляется в виде баллов на отдельный счет. За тот календарный месяц, в который был оформлен и пополнен пластик, возврат денег будет начисляться в размере 3% за все покупки или же 11% на выбранные категории. Последние зависят от соблюдения следующих условий: при совершении покупок на сумму 5 000 рублей и больше – 1%, при поддержании остатка в 100 000 рублей и больше, куда учитываются все деньги на счетах клиента в банке «Открытие» включая валютные – дополнительно 5%, при оплате за отчетный месяц услуг на сумму от 1 000 рублей через мобильное приложение или интернет-банк – дополнительно еще 5%. Предельный лимит повышенного возврата за месяц в выбранных категориях равен 3 тыс. баллов.
Лимит по количеству баллов, которые могут быть начислены за месяц составляет 15 тыс. бонусов. Также в отчетный период безналичные расчеты не должны превышать сумму в 300 000 рублей по наиболее популярным группам товаров. Список доступен для ознакомления на официальном ресурсе.
По остальным категориям (по каждой в отдельности) для начисления кэшбэка безналичные операции не должны превышать 150 000 RUB/мес.
Также поставлены условия, в рамках которых в одной торговой точке в один день по Opencard можно совершить не более 5 покупок. Начиная с 6-ой кэшбэка не будет.
Накопленными деньгами можно полностью компенсировать совершенную не ранее, чем за 30 дней покупку на сумму от 3 000 рублей. Компенсация вернется на основной счет. «Живут» опенбонусы 2 года.
Opencard можно пополнять с карт сторонних компаний с помощью ИБ и МБ.
- бесплатный выпуск;
- без оплаты годового обслуживания;
- доставка за счет компании в 36 городов РФ;
- кэшбэк 3-11%;
- отсутствует округление cashback в меньшую сторону;
- небольшой список операций, по которым не осуществляется возврат;
- обналичивание без комиссии в любых банкоматах в пределах лимита (500 000 RUB);
- бесплатный межбанк и С2С;
- смена PIN-кода без взимания платы;
- поддержка технологии оплаты смартфоном;
- выгодный курс обмена валют в мобильном приложении и интернет-банке.
- платный запрос баланса в сторонних банкоматах – 60 RUB;
- отсутствует процент на остаток, а в качестве альтернативы предложен накопительный счет «Моя копилка»;
- платное SMS-информирование (первые два месяца – 0 RUB, далее – 59 RUB/мес.);
- высокие штрафы за технический овердрафт;
- невозможно установить лимиты по операциям в онлайн, требуется посещение отделения;
- перевыпуск стоит 650 RUB;
- нет понимания трансграничного рубля.
Какой банк лучше?
Подводя итоги, можно сказать, что на сегодняшний день существует достаточно много различных банковских предложений, каждое из которых по-своему выгодно, а потому сделать выбор достаточно непросто. Проведенный анализ подводит к выводу о том, что лучшие дебетовые программы имеются у «Тинькофф Банка», Рокетбанка, Хоум Кредита, Совкомбанка, Банка «Открытие».
Однако в вышеозначенный рейтинг не вошли некоторые популярные карты, которые также имеют привлекательные условия. Например:
- «Альфа-карта» с преимуществами и процентом от Альфа-Банка – бесплатное обслуживание, кэшбэк до 3% на все приобретаемые услуги и товары, снятие денег в любых банкоматах и до 6% на не снимаемый остаток;
- «#Можно всё» от Росбанка – до 10% кэшбэка (в определенном перечне категорий и с соблюдением установленного оборота трат в месяц) и 1% на все остальные покупки;
- Виртуальная карта от Мегафон – до 20% возврата при обслуживании у партнеров, до 8% годовых на остаток по счету, бесплатное оформление и обслуживание;
- «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка – до 5% кэшбэка в 3 выбранных категориях, 5% на остаток в cashback-баллах, 1% возврата на все совершенные покупки, обслуживание без комиссии;
- Доходная карта №1 от «Банка Восточный» — до 7% годовых на не снимаемый остаток, cashback в 5% на товары в определенных категориях и до 40% при оплате у партнеров через Интернет, обслуживание и снятие в банкоматах без оплаты;
- Платежная карта от Билайн – 6% на остаточные средства, 1% кэшбэка на все покупки и 5% на три выбранные категории, бесплатное обслуживание и снятие наличных;
- Мультикарта от ВТБ – 6% годовых на не снимаемый остаток, 7 вариантов вознаграждения за оплату товаров по безналичной технологии, снятие наличности в любых банкоматах без комиссии.
Если у Вас есть опыт использования дебетовых карт с кэшбэком, описанных в рейтинге или более интересного варианта, расскажите нам об этом в комментариях.
