Главная / ⚙ Программы и приложения, Рейтинги / 💸Лучшие интернет-эквайринги на 2024 год

💸Лучшие интернет-эквайринги на 2024 год

Рейтинги
💸Лучшие интернет-эквайринги на 2024 год
Данный материал не является рекламой, носит информационный характер и отражает оценочное мнение автора. Все позиции рейтинга подобраны, исходя из разработанных критериев отбора. Перед совершением покупки необходима консультация специалиста.

С развитием технологий и из-за появления коронавирусной инфекции стали популярными те способы оплаты, которые раньше использовались не везде. Например, особо актуальной стала безналичная оплата. Из-за этого многие предприниматели и ООО решили подключить довольно удобную услугу под названием интернет-эквайринг.

Что такое эквайринг

Это понятие подразумевает под собой прием платежей с банковской карты или с помощью систем бесконтактной оплаты. Существует несколько видов эквайринга:

  1. Торговый. Люди расплачиваются через кассовые аппараты и терминалы в торговых точках. При этом у них происходит прямое взаимодействие с продавцом, так как он озвучивает нужную сумму и фиксирует ее.
  2. Оплата услуг происходит через терминалы и банкоматы. Подобным образом, например, можно закинуть средства на мобильный счет или погасить часть кредита.
  3. Мобильный. Этот способ чаще всего используется курьерами. Покупатель оплачивает покупку на месте с помощью телефона, планшета или специального терминала.
  4. Оплата с помощью QR-кода. В последнее время также стал довольно популярным, однако используется не везде.
  5. Интернет. Является одним из самых распространенных и удобных. В последнее время люди все чаще предпочитают использовать именно его.

Есть ли разница между интернет- и торговым эквайрингом

Конечно же, есть. Для торгового эквайринга необходим терминал, к которому покупатель будет прикладывать банковскую карту. Для интернет-эквайринга терминал не нужен, поскольку все операции проводятся онлайн.

Подробнее про интернет-эквайринг

Если говорить простыми словами, то эта услуга представляет собой прием платежей и переводов денежных средств продавцу онлайн или через сайт. Операция может работать с любыми видами безналичных платежей. То есть, деньги могут списываться с пластиковых/виртуальных карт, электронных кошельков, через интернет-банк и.т.д.

Как работает

Главными «действующими лицами» этой банковской операции являются:

  • организация, принимающая оплату (если говорить простыми словами – «продавец»);
  • покупатель;
  • банк-эмитент;
  • банк-эквайер;
  • платежная система.

Сначала покупатель вводит данные своей банковской карты. После этого эквайер отправляет запрос эмитенту с помощью платежной системы. Когда банки будут уверены в том, что счет клиента является действительным, и что он не совершает какие-то мошеннические операции, то после этого деньги будут списаны со счета и поступят на счет «продавца». Также покупателю может прийти чек на почту о том, что он действительно совершил покупку.

Для кого он подойдет

Интернет-эквайринг отлично вписался в различные сферы бизнеса. Например, он стал практически незаменимым при организации работы:

  • продуктовых магазинов;
  • аптек;
  • салонов красоты;
  • магазинов одежды и обуви, товаров для дома, мебели;
  • кафе, ресторанов, заведений общественного питания и.т.д.

Для самозанятых он также будет удобен.

Какие возможности дает интернет-эквайринг

  1. Запоминание карты покупателя и блокировка подозрительных клиентов.
  2. Возврат средств покупателю при необходимости (например, когда он отказался от товара).
  3. Временная «заморозка» платежа.
  4. Автоматическое списывание средств со счета, если у клиента имеется определенная подписка.
  5. Получение отчетов о продажах, чеков о произведенных платежах для предоставления их в налоговую службу.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга для предпринимателей

Как и у любой другой операции, у интернет-эквайринга существуют свои преимущества и недостатки. К несомненным плюсам стоит отнести:

  • определенную анонимность – покупатель и продавец не видят друг друга (для многих это важное преимущество);
  • универсальность – подходит для любого бизнеса;
  • безопасность расчетов (например, подозрительные банковские карты чаще всего блокируются, операции подтверждаются одноразовыми паролями, которые приходят по смс или отображаются как уведомления);
  • различные способы и простота оплаты;
  • доступность;
  • покупатели из любой точки страны могут отчислять деньги продавцу за приобретенные товары;
  • отсутствует необходимость в покупке терминала.

Конечно, существуют и минусы:

  • комиссия, которую взымает банк с предпринимателя, может быть довольно большой, что не самым положительным образом скажется на доходе предпринимателя;
  • технические неполадки – из-за их несвоевременного устранения предприниматель вполне может потерять часть покупателей, поскольку им не будет доступна оплата;
  • скорость зачисления средств на счет продавца – данная процедура может занимать от 1 до 3 дней в зависимости от банка.

Как выбрать подходящий интернет-эквайринг

  1. Надежность и репутация банка.
  2. Комиссия. Плата может быть разной в зависимости от самого банка. Необходимо сразу уточнять про нее у сотрудников.
  3. Скорость зачисления средств.
  4. Дополнительные затраты – подключение услуги, ее интеграция. В некоторых случаях банк предлагает «пакет», в который уже включена даже реклама интернет-магазина на определенных площадках.
  5. Быстрота подключения эквайринга. Иногда это может занимать неделю, а то и две.
  6. Возможность подачи онлайн-заявки и проведение процесса подключения дистанционным способом.
  7. Наличие дополнительных требований банка к предпринимателю.
  8. Наличие дополнительных возможностей для самих покупателей.
  9. Доступность технической поддержки в любое время суток.
  10. Кэшбэки, скидки и акции.

Лучшие интернет-эквайринги на 2024 год

«Тинькофф»

«Тинькофф» уже довольно давно является лидером на рынке инновационных технологий в банковской сфере, поэтому неудивительно, что он не обошел стороной и интернет-эквайринг. «Тинькофф» предлагает своим клиентам возможность настроить лимиты и комиссию, различные виды оплаты. Он также гарантирует безопасность совершенных платежей и блокировку подозрительных карт, которые используют мошенники.

Юридические лица могут выбрать один из трех тарифов: простой, продвинутый или профессиональный. Каждый из них будет отличаться процентом с оборота и пакетным обслуживанием. Деньги зачисляются на расчетный счет даже по праздникам и по выходным, что довольно удобно для клиента.

Достоинства:

  • хорошая работа техподдержки;
  • удобный личный кабинет;
  • постоянная связь с менеджером;
  • бесплатное подключение;
  • гарантия возврата денег клиентам;
  • консультация на всех этапах подключения услуги.

Недостатки:
  • в правилах банка сказано, что он может в любой момент приостановить обслуживание или отказать в услуге эквайринга в случае возникновения какой-либо ситуации.

«Сбербанк»

На сегодняшний день является одним из крупнейших банков России. Имеет филиалы по всей стране. Активно работает не только с физическими, но еще и юридическими лицами. «Сбербанк», помимо услуги интернет-эквайринга, также позволяет отслеживать динамику продаж и начисляет клиентам бонусы по программе «Спасибо» за совершенные покупки.

Настройка приема оплаты может происходить как на сайте, так и в приложениях, социальных сетях или даже мессенджерах. Предлагает два вида подписки – без фискализации и с фискализацией. Если клиент выбирает второй вариант, то преимуществ и возможностей у него будет больше.

Достоинства:

  • круглосуточная работа техподдержки;
  • хорошая выгода для предпринимателей;
  • имеется подробная инструкция о том, как правильно и быстро подключить услугу;
  • пригодится многим ИП и ООО;
  • гарантия безопасности и удобства платежей;
  • вполне адекватные условия и тарифы.

Недостатки:

  • иногда мобильное приложение может виснуть;
  • медленный возврат денег покупателю;
  • активное навязывание СберБизнеса.

«МодульБанк»

Данный банк предлагает достаточно выгодное обслуживание без абонентской платы и скрытых платежей. Подключение эквайринга осуществляется бесплатно, переплачивать за дополнительные услуги не нужно. «МодульБанк» также предлагает возможность облачных чеков и облачной оплаты.

Комиссия составляет всего 1%. Срок поступления средств может варьироваться от 1 до 3 дней. Если вы хотите, чтобы деньги поступали на счет быстрее, то можете воспользоваться пакетом «Моментальное зачисление». Процент, конечно, при этом немного увеличится, зато срок поступления будет максимально небольшим – от нескольких секунд до нескольких минут.

Достоинства:

  • возможность оплаты по QR-коду;
  • удобный и понятный личный кабинет;
  • налаженная обратная связь;
  • поддержка всех основных платежных систем;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • оперативное рассмотрение заявки на подключение.

Недостатки:
  • некоторые предприниматели жалуются, что им попадаются некомпетентные сотрудники техподдержки.

«ВТБ»

Является одним из лидеров банковского сектора России. Имеет большое количество клиентов по всей стране. Зарекомендовал себя как надежный и безопасный банк.

У «ВТБ» имеются пакеты услуг как для компаний любого размера, так и для ИП. К сожалению, на сайте нельзя подробно ознакомиться с тарифами, поскольку для этого сначала требуется заполнить заявку. После этого сотрудники банка уже связываются с потенциальным клиентом и предлагают ему индивидуальные условия в зависимости от его нужд. Как и во многих банках, средства поступают на счет клиента через 1-2 дня.

Достоинства:

  • бесплатная консультация;
  • оперативное подключение;
  • различные способы совершения платежей;
  • персональный менеджер;
  • ему доверяет большинство клиентов;
  • минимум требуемых документов;
  • круглосуточная техническая поддержка.

Недостатки:
  • тарифы оговариваются только после подачи заявки на обслуживание, что многим кажется неправильным решением.

«АльфаБанк»

Уже довольно давно активно занимается онлайн-платежами. Позволяет быстро и без дополнительных трат подключить услугу интернет-эквайринга благодаря заполнению онлайн-заявки. Также после этого клиент получает определенные бонусы и подарки.

Тарифы для ИП и ООО могут отличаться, поэтому необходимо внимательно выбирать их. Фиксированная сумма платежа будет варьироваться в зависимости от оборота бизнеса онлайн. Например, если он составит до 100 тысяч рублей, то ежемесячный платеж будет достигать всего 1690 рублей.

Достоинства:

  • фиксированная сумма платежа за услуги зависит от оборота;
  • встроенное решение по фискализации;
  • клиенты могут оплатить нужный товар или требуемую услугу в рассрочку при подключении специального пакета;
  • для большого и малого бизнеса;
  • редкие сбои в работе личного кабинета;
  • доступные тарифы;
  • оперативная техническая поддержка;
  • гарантирует сохранность и безопасность средств.

Недостатки:
  • иногда может навязывать дополнительные услуги.

Банк «Точка»

Активно работает с предпринимателями и помогает им вести финансы. «Точка» оказывает поддержку во время подключения и в дальнейшем также контролирует онлайн-платежи. В личном кабинете клиента отображается необходимая информация об интернет-эквайринге.

Предлагает несколько тарифов: «Ноль», «Начало», «Развитие», «Корпоративный». Гарантирует высокую степень одобрения для всех типов бизнеса, кроме тех, которые реализуют сомнительные товары. Выручка зачисляется в течение одного рабочего дня (причем даже в выходной или в праздничный день). Комиссия по СБП – от 0,4%. Также «Точка» предлагает кэшбэк до 7% на среднюю сумму остатка по счетам.

Достоинства:

  • много вариантов оплаты;
  • бесплатное подключение;
  • круглосуточный чат;
  • большинство вопросов решается дистанционно;
  • понятный и доступный личный кабинет;
  • активация эквайринга уже через 2 дня;
  • оплата как банковскими картами, так и по QR-коду.

Недостатки:

  • для использования этой услуги требуется сначала открыть счет в банке;
  • в технической поддержке могут долго не отвечать.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает довольно комфортные условия для клиентов. Гарантирует полную защиту от мошенничества. Легко и быстро формирует возвратные платежи. Заявку на подключение эквайринга можно создать онлайн. После совершения операции, клиент получает доступ в личный кабинет «Совкомбанка», который отличается своей простотой и удобством использования.

Комиссия за проведение расчетов составляет от 1,8% до 2,6%. Однако при подключении к партнерской программе «Халва», комиссия может немного снизиться.

Достоинства:

  • клиентская и техническая поддержка 24/7;
  • скорость отправки денежных средств;
  • высокие стандарты безопасности, поскольку имеется полный набор для предотвращения мошенничества;
  • доступны платежи и по QR-коду;
  • развитие отношений с компаниями, предоставляющими дополнительные услуги, для увеличения лояльности клиентов;
  • опытные и вежливые менеджеры.

Недостатки:

  • связь с самим банком не такая уж и налаженная;
  • судя по отзывам пользователей, подключение этой услуги осуществляется не бесплатно.

«Уральский банк реконструкции и развития» («УБРиР»)

Вполне вероятно, что не особо много людей слышало «УБРиР». Однако этому банку есть, что предложить своим новым клиентам. Например, бизнес-акции: «1% для всех» или «СБП под ноль». Подключение эквайринга осуществляется довольно просто – через заполнение онлайн-заявки. Контролировать платежи, управлять продажами и оформлять заказы можно прямо через личный кабинет.

Подключение услуги происходит после 3 дней. После этого уже можно будет принимать оплату. «УБРиР» предлагает клиентам фиксированную ставку 2,1%, которая не будет привязана к обороту.

Достоинства:

  • круглосуточная поддержка;
  • индивидуальный подход;
  • можно воспользоваться конструктором сайтов, который является достаточно удобным и мощным;
  • минимальный перечень документов;
  • варианты оплаты и способы подключения подойдут для любого человека;
  • техническая поддержка находится на связи большую часть дня;
  • оплата по ссылке для продажи в менеджерах или в социальных сетях.

Недостатки:

  • неудобно просматривать доступные тарифы;
  • в отзывах можно встретить жалобы на некомпетентность сотрудников и сбои в работе личного кабинета.

Выбирая интернет-эквайринг, необходимо сначала обратить внимание на комиссию и скорость зачисления средств. Именно от этих критериев зависит успешная торговля и возможность дальнейшего развития и расширения бизнеса. Однако не стоит также забывать и о том, что сервис должен качественно функционировать и вовремя решать проблемы, связанные с подключением.

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Оставляя комментарий я подтверждаю, что ознакомлен с условиями пользовательского соглашения

Рубрики

Новые статьи

Рандомные статьи

Популярные статьи

Рекомендованные статьи

Популярное