С развитием технологий и из-за появления коронавирусной инфекции стали популярными те способы оплаты, которые раньше использовались не везде. Например, особо актуальной стала безналичная оплата. Из-за этого многие предприниматели и ООО решили подключить довольно удобную услугу под названием интернет-эквайринг.
Что такое эквайринг
Это понятие подразумевает под собой прием платежей с банковской карты или с помощью систем бесконтактной оплаты. Существует несколько видов эквайринга:
- Торговый. Люди расплачиваются через кассовые аппараты и терминалы в торговых точках. При этом у них происходит прямое взаимодействие с продавцом, так как он озвучивает нужную сумму и фиксирует ее.
- Оплата услуг происходит через терминалы и банкоматы. Подобным образом, например, можно закинуть средства на мобильный счет или погасить часть кредита.
- Мобильный. Этот способ чаще всего используется курьерами. Покупатель оплачивает покупку на месте с помощью телефона, планшета или специального терминала.
- Оплата с помощью QR-кода. В последнее время также стал довольно популярным, однако используется не везде.
- Интернет. Является одним из самых распространенных и удобных. В последнее время люди все чаще предпочитают использовать именно его.
Есть ли разница между интернет- и торговым эквайрингом
Конечно же, есть. Для торгового эквайринга необходим терминал, к которому покупатель будет прикладывать банковскую карту. Для интернет-эквайринга терминал не нужен, поскольку все операции проводятся онлайн.
Подробнее про интернет-эквайринг
Если говорить простыми словами, то эта услуга представляет собой прием платежей и переводов денежных средств продавцу онлайн или через сайт. Операция может работать с любыми видами безналичных платежей. То есть, деньги могут списываться с пластиковых/виртуальных карт, электронных кошельков, через интернет-банк и.т.д.
Как работает
Главными «действующими лицами» этой банковской операции являются:
- организация, принимающая оплату (если говорить простыми словами – «продавец»);
- покупатель;
- банк-эмитент;
- банк-эквайер;
- платежная система.
Сначала покупатель вводит данные своей банковской карты. После этого эквайер отправляет запрос эмитенту с помощью платежной системы. Когда банки будут уверены в том, что счет клиента является действительным, и что он не совершает какие-то мошеннические операции, то после этого деньги будут списаны со счета и поступят на счет «продавца». Также покупателю может прийти чек на почту о том, что он действительно совершил покупку.
Для кого он подойдет
Интернет-эквайринг отлично вписался в различные сферы бизнеса. Например, он стал практически незаменимым при организации работы:
- продуктовых магазинов;
- аптек;
- салонов красоты;
- магазинов одежды и обуви, товаров для дома, мебели;
- кафе, ресторанов, заведений общественного питания и.т.д.
Для самозанятых он также будет удобен.
Какие возможности дает интернет-эквайринг
- Запоминание карты покупателя и блокировка подозрительных клиентов.
- Возврат средств покупателю при необходимости (например, когда он отказался от товара).
- Временная «заморозка» платежа.
- Автоматическое списывание средств со счета, если у клиента имеется определенная подписка.
- Получение отчетов о продажах, чеков о произведенных платежах для предоставления их в налоговую службу.
Плюсы и минусы интернет-эквайринга для предпринимателей
Как и у любой другой операции, у интернет-эквайринга существуют свои преимущества и недостатки. К несомненным плюсам стоит отнести:
- определенную анонимность – покупатель и продавец не видят друг друга (для многих это важное преимущество);
- универсальность – подходит для любого бизнеса;
- безопасность расчетов (например, подозрительные банковские карты чаще всего блокируются, операции подтверждаются одноразовыми паролями, которые приходят по смс или отображаются как уведомления);
- различные способы и простота оплаты;
- доступность;
- покупатели из любой точки страны могут отчислять деньги продавцу за приобретенные товары;
- отсутствует необходимость в покупке терминала.
Конечно, существуют и минусы:
- комиссия, которую взымает банк с предпринимателя, может быть довольно большой, что не самым положительным образом скажется на доходе предпринимателя;
- технические неполадки – из-за их несвоевременного устранения предприниматель вполне может потерять часть покупателей, поскольку им не будет доступна оплата;
- скорость зачисления средств на счет продавца – данная процедура может занимать от 1 до 3 дней в зависимости от банка.
Как выбрать подходящий интернет-эквайринг
- Надежность и репутация банка.
- Комиссия. Плата может быть разной в зависимости от самого банка. Необходимо сразу уточнять про нее у сотрудников.
- Скорость зачисления средств.
- Дополнительные затраты – подключение услуги, ее интеграция. В некоторых случаях банк предлагает «пакет», в который уже включена даже реклама интернет-магазина на определенных площадках.
- Быстрота подключения эквайринга. Иногда это может занимать неделю, а то и две.
- Возможность подачи онлайн-заявки и проведение процесса подключения дистанционным способом.
- Наличие дополнительных требований банка к предпринимателю.
- Наличие дополнительных возможностей для самих покупателей.
- Доступность технической поддержки в любое время суток.
- Кэшбэки, скидки и акции.
Лучшие интернет-эквайринги на 2026 год
«Тинькофф»
«Тинькофф» уже довольно давно является лидером на рынке инновационных технологий в банковской сфере, поэтому неудивительно, что он не обошел стороной и интернет-эквайринг. «Тинькофф» предлагает своим клиентам возможность настроить лимиты и комиссию, различные виды оплаты. Он также гарантирует безопасность совершенных платежей и блокировку подозрительных карт, которые используют мошенники.
Юридические лица могут выбрать один из трех тарифов: простой, продвинутый или профессиональный. Каждый из них будет отличаться процентом с оборота и пакетным обслуживанием. Деньги зачисляются на расчетный счет даже по праздникам и по выходным, что довольно удобно для клиента.
- хорошая работа техподдержки;
- удобный личный кабинет;
- постоянная связь с менеджером;
- бесплатное подключение;
- гарантия возврата денег клиентам;
- консультация на всех этапах подключения услуги.
- в правилах банка сказано, что он может в любой момент приостановить обслуживание или отказать в услуге эквайринга в случае возникновения какой-либо ситуации.
«Сбербанк»
На сегодняшний день является одним из крупнейших банков России. Имеет филиалы по всей стране. Активно работает не только с физическими, но еще и юридическими лицами. «Сбербанк», помимо услуги интернет-эквайринга, также позволяет отслеживать динамику продаж и начисляет клиентам бонусы по программе «Спасибо» за совершенные покупки.
Настройка приема оплаты может происходить как на сайте, так и в приложениях, социальных сетях или даже мессенджерах. Предлагает два вида подписки – без фискализации и с фискализацией. Если клиент выбирает второй вариант, то преимуществ и возможностей у него будет больше.
- круглосуточная работа техподдержки;
- хорошая выгода для предпринимателей;
- имеется подробная инструкция о том, как правильно и быстро подключить услугу;
- пригодится многим ИП и ООО;
- гарантия безопасности и удобства платежей;
- вполне адекватные условия и тарифы.
- иногда мобильное приложение может виснуть;
- медленный возврат денег покупателю;
- активное навязывание СберБизнеса.
«МодульБанк»
Данный банк предлагает достаточно выгодное обслуживание без абонентской платы и скрытых платежей. Подключение эквайринга осуществляется бесплатно, переплачивать за дополнительные услуги не нужно. «МодульБанк» также предлагает возможность облачных чеков и облачной оплаты.
Комиссия составляет всего 1%. Срок поступления средств может варьироваться от 1 до 3 дней. Если вы хотите, чтобы деньги поступали на счет быстрее, то можете воспользоваться пакетом «Моментальное зачисление». Процент, конечно, при этом немного увеличится, зато срок поступления будет максимально небольшим – от нескольких секунд до нескольких минут.
- возможность оплаты по QR-коду;
- удобный и понятный личный кабинет;
- налаженная обратная связь;
- поддержка всех основных платежных систем;
- отсутствие дополнительных комиссий;
- оперативное рассмотрение заявки на подключение.
- некоторые предприниматели жалуются, что им попадаются некомпетентные сотрудники техподдержки.
«ВТБ»
Является одним из лидеров банковского сектора России. Имеет большое количество клиентов по всей стране. Зарекомендовал себя как надежный и безопасный банк.
У «ВТБ» имеются пакеты услуг как для компаний любого размера, так и для ИП. К сожалению, на сайте нельзя подробно ознакомиться с тарифами, поскольку для этого сначала требуется заполнить заявку. После этого сотрудники банка уже связываются с потенциальным клиентом и предлагают ему индивидуальные условия в зависимости от его нужд. Как и во многих банках, средства поступают на счет клиента через 1-2 дня.
- бесплатная консультация;
- оперативное подключение;
- различные способы совершения платежей;
- персональный менеджер;
- ему доверяет большинство клиентов;
- минимум требуемых документов;
- круглосуточная техническая поддержка.
- тарифы оговариваются только после подачи заявки на обслуживание, что многим кажется неправильным решением.
«АльфаБанк»
Уже довольно давно активно занимается онлайн-платежами. Позволяет быстро и без дополнительных трат подключить услугу интернет-эквайринга благодаря заполнению онлайн-заявки. Также после этого клиент получает определенные бонусы и подарки.
Тарифы для ИП и ООО могут отличаться, поэтому необходимо внимательно выбирать их. Фиксированная сумма платежа будет варьироваться в зависимости от оборота бизнеса онлайн. Например, если он составит до 100 тысяч рублей, то ежемесячный платеж будет достигать всего 1690 рублей.
- фиксированная сумма платежа за услуги зависит от оборота;
- встроенное решение по фискализации;
- клиенты могут оплатить нужный товар или требуемую услугу в рассрочку при подключении специального пакета;
- для большого и малого бизнеса;
- редкие сбои в работе личного кабинета;
- доступные тарифы;
- оперативная техническая поддержка;
- гарантирует сохранность и безопасность средств.
- иногда может навязывать дополнительные услуги.
Банк «Точка»
Активно работает с предпринимателями и помогает им вести финансы. «Точка» оказывает поддержку во время подключения и в дальнейшем также контролирует онлайн-платежи. В личном кабинете клиента отображается необходимая информация об интернет-эквайринге.
Предлагает несколько тарифов: «Ноль», «Начало», «Развитие», «Корпоративный». Гарантирует высокую степень одобрения для всех типов бизнеса, кроме тех, которые реализуют сомнительные товары. Выручка зачисляется в течение одного рабочего дня (причем даже в выходной или в праздничный день). Комиссия по СБП – от 0,4%. Также «Точка» предлагает кэшбэк до 7% на среднюю сумму остатка по счетам.
- много вариантов оплаты;
- бесплатное подключение;
- круглосуточный чат;
- большинство вопросов решается дистанционно;
- понятный и доступный личный кабинет;
- активация эквайринга уже через 2 дня;
- оплата как банковскими картами, так и по QR-коду.
- для использования этой услуги требуется сначала открыть счет в банке;
- в технической поддержке могут долго не отвечать.
«Совкомбанк»
«Совкомбанк» предлагает довольно комфортные условия для клиентов. Гарантирует полную защиту от мошенничества. Легко и быстро формирует возвратные платежи. Заявку на подключение эквайринга можно создать онлайн. После совершения операции, клиент получает доступ в личный кабинет «Совкомбанка», который отличается своей простотой и удобством использования.
Комиссия за проведение расчетов составляет от 1,8% до 2,6%. Однако при подключении к партнерской программе «Халва», комиссия может немного снизиться.
- клиентская и техническая поддержка 24/7;
- скорость отправки денежных средств;
- высокие стандарты безопасности, поскольку имеется полный набор для предотвращения мошенничества;
- доступны платежи и по QR-коду;
- развитие отношений с компаниями, предоставляющими дополнительные услуги, для увеличения лояльности клиентов;
- опытные и вежливые менеджеры.
- связь с самим банком не такая уж и налаженная;
- судя по отзывам пользователей, подключение этой услуги осуществляется не бесплатно.
«Уральский банк реконструкции и развития» («УБРиР»)
Вполне вероятно, что не особо много людей слышало «УБРиР». Однако этому банку есть, что предложить своим новым клиентам. Например, бизнес-акции: «1% для всех» или «СБП под ноль». Подключение эквайринга осуществляется довольно просто – через заполнение онлайн-заявки. Контролировать платежи, управлять продажами и оформлять заказы можно прямо через личный кабинет.
Подключение услуги происходит после 3 дней. После этого уже можно будет принимать оплату. «УБРиР» предлагает клиентам фиксированную ставку 2,1%, которая не будет привязана к обороту.
- круглосуточная поддержка;
- индивидуальный подход;
- можно воспользоваться конструктором сайтов, который является достаточно удобным и мощным;
- минимальный перечень документов;
- варианты оплаты и способы подключения подойдут для любого человека;
- техническая поддержка находится на связи большую часть дня;
- оплата по ссылке для продажи в менеджерах или в социальных сетях.
- неудобно просматривать доступные тарифы;
- в отзывах можно встретить жалобы на некомпетентность сотрудников и сбои в работе личного кабинета.
Выбирая интернет-эквайринг, необходимо сначала обратить внимание на комиссию и скорость зачисления средств. Именно от этих критериев зависит успешная торговля и возможность дальнейшего развития и расширения бизнеса. Однако не стоит также забывать и о том, что сервис должен качественно функционировать и вовремя решать проблемы, связанные с подключением.
