👌Лучшие карты UnionPay на 2024 год

Раньше российские путешественники не испытывали проблем при оплате товаров и услуг за рубежом. Но сейчас все поменялось. Карты наших банков перестали работать во многих странах мира. В качестве единственной альтернативы осталась платежная система UnionPay, у которой имеются свои преимущества и недостатки.

Что собой представляет UnionPay

У самых крупных и влиятельных в экономическом отношении стран мира есть собственные платежные системы. Они используются для расчетов не только внутри страны, но и за рубежом. Известно, что системы Visa, Mastercard и American Express принадлежат США. В свою очередь, UnionPay — это китайская национальная система платежей.

UnionPay является ведущей системой в мире по объему пластика в обращении. Ей принадлежит около 45% всех карт, которые сейчас находятся в мировом обороте. Однако, в отличие от популярных по всему миру Visa и Mastercard, клиентами китайской платежной системы являются, в основном, граждане КНР.

Национальная платежная система Китая была создана в 2000 году, и уже к 2005 году стала международной. Сеть охватывает более 180 стран, в которых можно оплачивать товары и услуги карточками UnionPay. Однако оформить собственную карту этой системы могут граждане пока лишь 70 стран мира, включая Россию.

В нашей стране в 2013 году была зарегистрирована дочерняя компания ООО Юнион Пэй, через которую осуществляет свою деятельность китайская платежная система. Она входит в состав Национальной Платежной Системы РФ, что позволяет UnionPay выпускать свои карточки на территории России.

В последнее время российские банки все более активно сотрудничают с этой системой из-за санкций Запада, которые сильно ограничили наших туристов в совершении платежей при путешествиях за границей. Сейчас пластик китайской платежной системы можно без проблем оформить во многих крупных банках.

В России действуют такие же условия работы UnionPay, как и в любой другой стране, где функционирует эта сеть. В прошлом году китайская и российская национальные платежные системы стали взаимодействовать еще плотнее, чем раньше. Однако до сих пор действуют некоторые ограничения:

• С китайским сервисом работает далеко не каждая российская финансовая организация;
• Расплатиться пластиком сети можно не во всех розничных магазинах;
• Многие интернет-магазины не сотрудничают с этой системой.

Однако, чем большее санкционное давление оказывается на наши финансовые организации, тем больше банков стремится как можно быстрее подключиться к системе.

Основные отличия от Visa и Mastercard

Поскольку UnionPay является китайской платежной системой, у ее карточек имеется ряд отличий от привычных для российского потребителя Visa и Mastercard. К ним относятся следующие особенности:

• Количество цифр номера может быть разным, в то время как на пластике американских систем оно всегда фиксированное. Например, на кредитках Visa их не больше и не меньше 16.
• Владельцам пластика UnionPay придется запоминать шестизначный ПИН вместо привычного четырехзначного кода.
• По всему миру действуют различные скидки и привилегии для держателей карт UnionPay, например, бонусы в магазинах Duty Free.
• За конвертацию валют при оплате товаров и услуг пластиком не начисляется комиссия, что выгодно отличает сервис от других платежных систем.
• Счет можно открыть не только в юанях, но и в рублях, долларах или евро.

Как работает UnionPay за рубежом

Когда обратитесь в банк за оформлением пластика от этой платежной системы, вас проинформируют, что сервис работает в более чем 180 государствах. Кроме Китая и России, платежи должны принимать в большинстве азиатских и европейских стран, включая США, Италию, Таиланд, Финляндию, Австрию, Испанию и др. Но в реальности вы можете столкнуться с тем, что карточки будут работать далеко не везде и не всегда.

При этом представители банков, выпустивших пластик, не всегда предоставляют исчерпывающий ответ на вопрос, можно ли воспользоваться сервисом в той или иной стране. Скорее всего, они посоветуют искать актуальную информацию на сайте UnionPay или обратиться непосредственно в иностранный банк, где вы собираетесь снимать деньги.

Также в банке вам предложат сделать запрос по конкретной стране, куда собираетесь поехать. Но информация, которую предоставит консультант, может оказаться неактуальной. Например, оператор будет заверять в том, что в Италии можно свободно расплачиваться их пластиком, в то время как туристы, которые находятся в стране, утверждают обратное.

Даже присутствие логотипа UnionPay на терминале или банкомате далеко не всегда гарантирует, что путешественник сможет снять наличные. Дело в том, что сейчас зарубежные банки могут вводить ограничения на карты этой платежной системы, выпущенные в России.

В целом, несмотря на некоторые сложности, туристы положительно отзываются о пластике сети. В большинстве случаев с использованием карточек не возникает проблем. Их охотно принимают в супермаркетах, кафе и небольших магазинах.

Плюсы и минусы UnionPay

В условиях нестабильности российские путешественники сплотились и делятся в специальных чатах актуальной информацией о том, как лучше сейчас расплачиваться за покупки в других странах и снимать наличные. Исходя из их опыта, можно сделать следующие выводы о преимуществах китайской платежной системы:

• Держатели пластика могут обналичивать деньги в терминалах UniCredit, Sparkasse, Intesa и др. в странах Азии и Европы;
• Также им доступен перевод средств в страны СНГ и Китай через систему MoneyExpress;
• Они могут покупать авиабилеты, платить за товары и услуги в магазинах, кафе, ресторанах, гостиницах, находясь за рубежом;
• Использовать виртуальный кошелек на телефонах Honor и Huawei.

В то же самое время владельцы карточек UnionPay сталкиваются со следующими сложностями:

• Невозможностью использования Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay для оплаты товаров и услуг;
• Отказом многих иностранных интернет-магазинов принимать оплату через эту систему;
• Недоступностью оплаты таких популярных сервисов, как Netflix, Amazon и Spotify.

Далее вашему вниманию предлагаются только лучшие карты UnionPay на 2024 год.

С платным обслуживанием

UnionPay Gold от банка Солидарность

Кредитный лимит клиенту банка предоставляется на сумму до 299999 рублей со льготным периодом до 55 дней. Банк обещает не взимать плату за обслуживание, если клиент будет ежемесячно тратить не менее 10 тысяч. В ином случае абонентская плата составит 170 рублей в месяц. Процентная ставка по кредиту равняется 27%. При наличии задолженности заемщик должен будет каждый месяц платить 5% от суммы долга вместе с процентами за кредит. За операцию по снятию наличных комиссия составит 3,9% от суммы, но не менее 500 рублей. За рубежом в течение суток можно снимать не более 50 тыс. юаней, а за год — не более 500 тыс. юаней. Пополнить карту всегда можно без комиссии. Доступно также подключение уведомлений об операциях. За услугу банк будет ежемесячно снимать со счета 60 рублей.

UnionPay от банка Русский Стандарт

Банк предоставляет кредитный лимит в размере до 600 тыс. рублей. Льготный период по кредиту составляет 55 дней. Если общая сумма покупок за месяц достигнет 50 тысяч, то плата за обслуживание списываться не будет. В ином случае она составит 499 рублей. Также предоставляется беспроцентная рассрочка сроком до года при условии, что покупки были сделаны у партнеров банка. Приобретать товары и услуги также выгодно у партнеров. За это банк начисляет кэшбэк до 25%. За все остальные покупки на счет будет возвращаться 1% расходов. Для получения кэшбэка нужно потратить не менее 5 тысяч в месяц на приобретение товаров или услуг. За операции по снятию наличных и переводу денег взимается комиссия в размере 4,9% от суммы плюс 490 рублей.

UnionPay от МТС Банка

Пластик можно оформить и получить в офисе банка. Для этого нужно прийти с документами и оплатить комиссию 10 тыс. рублей. В течение 4 дней банк пришлет уведомление по SMS о готовности карточки. После этого ее можно будет забрать из офиса. Сервис дает возможность оплачивать покупки в 157 странах мира. Бесплатно можно снять до 100 тысяч в месяц. На остаток по счету начисляется доход в размере 7% в месяц. Если расходы клиента в месяц по карточке достигают 10 тысяч, то за обслуживание никакая плата не взимается. В ином случае абонентская плата составит 99 рублей в месяц. Можно также подключить услугу SMS-информирования за 59 рублей в месяц.

Карта привилегий UnionPay от Банка Зенит

Комиссия за выпуск составляет 600 рублей. Обслуживание бесплатное при условии расходных операций на сумму не менее 10 тысяч в месяц. За оплату товаров и услуг предоставляется кэшбэк в размере 1% от суммы платежа при условии, если расходы по карте в месяц будут не менее 10 тысяч. Доход, который будет начисляться на остаток по счету, составит 4% годовых. Банк бесплатно присылает уведомления по SMS обо всех приходно-расходных операциях в течение 2 первых месяцев. Далее за пользование услугой ежемесячно будет списываться со счета 89 рублей.

«Вездедоход» от Почта Банка

С этой картой можно оплачивать покупки по всему миру, включая товары зарубежных интернет-магазинов. Снимать деньги и пополнять счет удобно через банкоматы ВТБ и Почта Банка. Ежемесячный лимит на снятие наличных составляет 1 млн. При оформлении пластика нужно оплатить комиссию за выпуск в размере 5 тысяч. После изготовления пластик доставят в ближайшее к клиенту отделение почтовой связи заказным письмом. Стоимость доставки — 100 рублей. В первые два месяца банк предоставляет услугу SMS информирования бесплатно. По истечении этого срока со счета каждый месяц будет списываться 69 рублей за отправку уведомлений об операциях по счету.

UnionPay от ПримСоцБанка

Карту принимают в 180 странах мира. За выпуск пластика нужно заплатить комиссию 3 тыс. рублей. За обслуживание ежегодно будет удерживаться со счета сумма в размере 3 тысяч. На остаток по счету банк начисляет клиентам доход из расчета 3% годовых. SMS-информирование обо всех приходно-расходных операциях производится бесплатно. При оплате услуг гостиниц и ресторанов предоставляются скидки. За рубежом расчеты по оплате товаров и услуг производятся в китайских юанях. При этом рубли конвертируются в юани по прямому курсу. Операции по переводу средств на карточки других банков в настоящее время не доступны.

UnionPay — Мир от ВБРР

По этой карточке операции внутри РФ проводятся через систему Мир, а за рубежом — через UnionPay. Пластиком можно расплачиваться во всех странах мира, где работает китайская платежная система. Комиссия за выпуск составляет 6 тыс. рублей. Обслуживание обойдется клиенту банка в сумму 700 рублей в год. Стоимость услуги SMS-информирования — 60 рублей в месяц. Наличные можно снимать бесплатно в терминалах ВБРР. На операции по снятию наличных действуют лимиты. В сутки можно снять не более 200 тысяч, а в месяц не более 1,2 млн. При оплате товаров и услуг в России кэшбэк составит 1,5%, а в других странах — 0,5%. При оплате товаров и услуг, приобретенных у партнеров банка, на счет будет возвращаться до 30% от суммы платежа.

UnionPay от Банка Санкт-Петербург

Для получения пластика нужно оставить заявку в офисе банка. Затем потребуется подождать какое-то время SMS сообщения о готовности карточки и совершить повторный визит в отделение финансовой организации, в котором вы оставляли заявку. За выпуск взимается комиссия в размере 5 тыс. рублей. Абонентская плата составляет 5 тысяч в год, но первые 365 дней банк дает возможность пользоваться пластиком бесплатно. Услуга SMS-информирования предоставляется на платной основе (69 рублей в месяц). Снимать наличные можно бесплатно в терминалах банка при соблюдении лимитов: 100 тыс. в сутки и 600 тыс. в месяц. При оплате товаров и услуг начисляется кэшбэк в размере 0,5% от суммы платежа.

С бесплатным обслуживанием

UnionPay от Газпромбанка

Выпуск пластика обойдется клиенту банка в сумму, равную 5 тыс. рублей. Карточку можно получить в офисе банка в день оформления или заказать бесплатную курьерскую доставку. За обслуживание не взимается никакой платы. На все покупки начисляется кэшбэк в размере 1,5% от суммы. Снимать наличные можно бесплатно, не превышая ежемесячный лимит в 100 тысяч. Также доступны бесплатные переводы по номеру телефона на счета в других банках через СБП.

«Своя» от Россельхозбанка

В настоящее время действует акция, по которой комиссия за выпуск карты UnionPay составляет от 4900 рублей. Обслуживание пластика производится бесплатно. Срок, на который выпускается карточка, составляет 5 лет. Снятие наличных в терминалах банка производится бесплатно. При этом лимит составляет 300 тысяч в сутки и 2 млн в месяц. За перевод средств на карты других банков взимается комиссия в размере 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей. За услугу SMS-информирование банк ежемесячно списывает со счета клиента 69 рублей. Если сумма покупок в месяц не превышает 30 тысяч, то кэшбэк составит 1% от общей суммы расходов на покупки. Максимальный кэшбэк (4%) можно получить в том случае, если расходные операции на оплату товаров и услуг за месяц достигнут 75 тысяч.

А картой какого банка пользуетесь Вы? Поделитесь своим выбором в поле комментариев под статьей.

Комментарии