Лучшие НПФ по доходности на 2020 год

Не секрет, что нестабильная экономическая ситуация приводит к снижению фонда заработной платы, который является базой для расчета отчислений в государственные пенсионные фонды. Дефицит финансовых средств непременно скажется на величине пенсионных выплат в обозримом будущем. Впрочем, последствия недостатка ресурсов можно наблюдать уже сегодня.

Государство активно агитирует копить на пенсию самостоятельно. Для этого и создаются негосударственные пенсионные фонды, сокр. НПФ. Как выбрать лучший НПФ и не пожалеть после выхода на пенсию?

Что такое негосударственный пенсионный фонд

НПФ сложно назвать полностью независимыми от государственных организаций. Чаще всего, это компании с частной или коллективной формой собственности.

Основное отличие от государственных заключается в принципе накопления пенсии. Если говорить о выплатах, которые производит государство лицам, достигшим определенного возраста, то здесь действует солидарная система. Проще говоря, граждане, работающие сегодня, обеспечивают содержание сегодняшних пенсионеров. Большую часть взносов за работника делает предприятие, на котором он работает.

Величина выплат зависит от трудового стажа и средней заработной платы «вчерашнего» работника за определенный период. При размещении финансовых средств, человек получает право на выплату дополнительных сумм пенсии. В зависимости от вклада, она вполне может превышать сумму государственных выплат. При этом, дополнительный доход напрямую зависит от вкладчика.

Как это работает

Принцип работы государственных и негосударственных фондов примерно одинаков. Их задача состоит в привлечении финансовых ресурсов юридических или физических лиц, аккумулировании их на счетах и вложении в выгодные инвестиционные проекты, приносящие доход.

И, конечно, существенно отличается система распределения средств. При солидарной системе она в полной мере зависит от законодательства. Накопительная система дает возможность работнику самому регулировать взносы, а соответственно, и размер вознаграждения за труд.

Критерии выбора

Негосударственные пенсионные фонды – дело относительно новое, впрочем, как и накопительная пенсия, поэтому многие относятся к ним с недоверием. Молодежь более продвинута в финансовых вопросах, но она, наряду с размещением средств в фондах, рассматривает депозиты, акции и облигации. Подобные активы легко реализовать в сложной ситуации.

При выборе НПФ, прежде всего смотрят на его доходность и надежность. Первая напрямую связана с умением управляющей компании размещать привлеченные финансовые активы и получать доход от инвестиций, но это не означает, что компания надежная. Прибыль всегда больше там, где велики и риски. Выбирая фонд исключительно по величине дохода, легко попасть в сети компаний-однодневок.

Размещение финансовых средств в НПФ имеет существенные минусы:

  • Небольшой уровень дохода. В среднем, он не превышает 10% в год.
  • Невозможность влиять на судьбу накоплений. Фонд самостоятельно распоряжается привлеченными доходами. Для большинства населения факт несущественный, поскольку мало кто свободно ориентируется в инвестировании. Люди, которые знают тонкости финансовых операций, скорее всего, откажутся от накопительной части пенсии и отдадут предпочтение распределить средства между несколькими источниками. Например, депозиты и акции.
  • Невозможность преждевременного использования денег.

Помимо надежности и доходности, стоит рассматривать и условия сделки, а именно:

  • минимальную сумму взноса;
  • периодичность взносов;
  • возможность забрать деньги до наступления пенсионного возраста;
  • условия перехода в другой НПФ;
  • наследование капитала.

ТОП-6 лучших НПФ в России

Существует несколько рейтингов НПФ. Самым надежным считается рейтинг «Центробанка». Он учитывает год основания компании, количество участников, сумму накоплений, доходность и условия размещения. Но стоит иметь в виду, что ни один рейтинг не будет показателен, если рассматривать его в разрезе одного года. Работа с финансами сложная, бывают взлеты и падения.

Главное, чтобы последние не были затяжными и не привели к банкротству организации, а соответственно и к приостановлению выплат. Именно поэтому редакция сайта «ЯНашла» решила рассмотреть несколько НПФ по надежности и уровню доходов.

Лучшие НПФ по надежности

Более надежным всегда будет тот НПФ, который долго работает на рынке, располагает большими объемами привлеченных финансовых средств и имеет обширную клиентуру. Последнее кстати, очень важно. Если фонд не замешан в скандальных историях, а клиенты спят спокойно и не думают выводить деньги в другие компании, в том числе и на более выгодных условиях, то это говорит о рейтинге надежности намного больше, чем контролирующие органы.

Алмазная осень

В мае 2020 года компания отметила свое 25-летие со дня образования. 99% акций общества принадлежит крупнейшему на Дальнем Востоке предприятию по добыче алмазов «Алроса». Первоначально фонд создавался именно для его работников, однако со временем клиентская база расширилась и в 2020 году составляет 62,4 тыс. участников.

Пенсионные активы, по сравнению с другими НПФ, невелики и составляют всего 34,5 млрд. руб. Но, если учитывать, что только 0,5% от всех накоплений уходят на выплаты действующим пенсионерам, то перспективы у компании отличные. Все аналитические агентства оценивают ее работу, как стабильную, в том числе и благодаря грамотному управлению со стороны компаний «КапиталЪ» и «ВТБ Капитал Управление активами», которые предпочитают вкладывать деньги в надежные государственные предприятия и финансовые организации. В 2019 году доходность накоплений составляла 9,92%.

Достоинства:

  • высокая надежность;
  • осторожность в инвестировании (за долгие годы фонд доказал, что ему можно доверять – доходность за последние 10 лет ни разу не была ниже 9%);
  • несколько программ страхования на выбор, в том числе с правом наследования как до наступления пенсионного возраста, так и во время выплат;
  • можно выбирать сроки, в течение которых будет выплачиваться дополнительная пения;
  • есть семейная программа;
  • предоставляется налоговый вычет по подоходному налогу на сумму перечисленных средств.

Недостатки:

  • небольшое число филиалов, хотя все документы можно оформить онлайн;
  • не слишком удобная навигация по сайту.

Благосостояние

Одна из крупных и надежных финансовых организаций. В 1996 году ее учредителями стали «Газпромбанк» и «Российская железная дорога». По состоянию на 2020 год, число клиентов превысило 1,4 млн. человек. Компания активно работает с корпоративными клиентами и частными лицами. Объем резервов на конец 2019 года составляет около 415 млрд. рублей. Филиалы работают в 72 городах страны.

НПФ идет в ногу со временем, вкладывая деньги в передовые технологии, акции надежных, отлично зарекомендовавших себя на рынке компаний. На протяжении 15 лет, начиная с 2003 года, наращенные доходы составляли 8,3-8,5%. Однако, в 2019 году организация преодолела планку в 10%.

Достоинства:

  • надежные учредители, знающие толк в заработке денег и их приумножении;
  • индивидуальный подход к клиентам (вкладчики сами определяют величину, периодичность взносов и срок выплат);
  • возможность наследования накопленного капитала;
  • можно оформить пенсию на близкого человека, например, мужа или родителей;
  • заманчивые предложения для корпоративных клиентов, в частности для работников РЖД предусмотрено сохранение накопительной части пении в случае увольнения до наступления пенсионного возраста.

Недостатки:

  • относительно низкая доходность, но если фонд сможет удержать планку 2019 года, то он выйдет в топ не только по надежности, но и по накопленным средствам.

Сбербанк

Единственным владельцем компании является ОАО «Сбербанк». Благодаря этому факту фонд ежегодно занимает наивысшие позиции в рейтингах по надежности. На сохранность вкладов влияет и слаженная команда аналитиков, еженедельно проводящих анализ всех резервов, и их, стоит отметить, немало. На начало 2020 года резервы составили более 600 млрд. рублей. Аналитика помогает быстро реагировать на любые изменения на финансовом рынке и нивелировать возможные спады.

Достоинства:

  • работает исключительно с надежными управляющими компаниями;
  • разумный подход к инвестированию, позволяющий достичь баланса между сохранностью вкладов и их стабильным увеличением;
  • большое количество филиалов во всех уголках страны;
  • выбор удобного графика внесения платежей;
  • возможность сформировать индивидуальный пакет страхования, позволяющий сохранить до 80% средней заработной платы;
  • есть программы для самозанятых и индивидуальных предпринимателей;
  • наследование пенсии;
  • предоставление вычета по подоходному налогу;
  • при переходе в другой фонд или расторжении договора через 5 лет после открытия счета, НПФ «Сбербанк» возвращает сумму накоплений в размере 100%;
  • функциональный интерфейс сайта;
  • удобный для работы личный кабинет.

Недостатки:

  • доходность в пределах 9% годовых.
  • нарекания на массу бюрократических процедур при операциях по счету.

Самые выгодные НПФ

Надежность НПФ, естественно, хорошо, ведь сотрудничать с фондом придется не один год, но что делать, если появилось желание за короткое время накопить существенную сумму, чтобы на пенсии не ограничивать себя в покупках, увлекательных поездках и подарках для близких? Возможно, поискать фонд с высокими процентами.

Эволюция

С 2019 года является правопреемником НПФ «Нефтегарант», слившегося с фондом «Согласие». В результате, количество участников достигло 162 тыс. человек, а накопительный фонд — 89 млрд. рублей. За последний год они приросли более, чем на 13%, а доходность по вкладам составила 10,9%. Развиваться компания предполагает на рынке розничных услуг по пенсионному страхованию.

Достоинства:

  • гибкие условия страхования, выплаты пенсии и наследования (в 2020 году работают 2 стандартные схемы, но все дополнительные условия оговариваются);
  • есть возможность расторгнуть договор в любое время, в том числе и после назначения пенсии.

Недостатки:

  • по оценкам «Цетробанка», НПФ признан условно стабильным только по причине ребрендинга (обе объединившиеся компании до этого на протяжении 20 лет считались надежными).

Открытие

Начал работу в 1994 году. Именно тогда, под началом АО банк «Открытие», произошло слияние нескольких крупных НПФ. В результате, по состоянию на 2020 год он охватывает 7,1 млн. человек и располагает суммой в 516 млрд. рублей. Он по праву считается одним из крупных фондов страны. Большинству клиентов нравится не только надежность и отличный уровень доходов, но и политика лояльности, направленная на комфортную и прибыльную работу.

Достоинства:

  • не только доходный, но и стабильный (его стабильность оценивают уровнем ААА – максимальный);
  • большое количество программ, рассчитанных как на обеспечение собственной старости, так и на заботу о близких людях, в том числе и детях;
  • удобный сайт с личным кабинетом, в котором можно совершать платежи и отслеживать движение финансов;
  • грамотные специалисты в службе поддержки;
  • предоставление налогового вычета.

Недостатки:

  • при преждевременном расторжении договора страхования, накопленные проценты не выплачиваются.

Сургутнефтегаз

В 2019 году НПФ имел самую высокую доходность среди подобных организаций. Она составила 13,1%. Организация существует с 1995 года. В ее создании участвовала единственная одноименная компания. Изначально, деятельность была рассчитана на обслуживание работников, проживающих в северных регионах.

В 2020 году этот НПФ насчитывает не менее 40 тысяч участников и располагает финансовыми средствами в размере 11 млрд. рублей. Это несколько смущает некоторых аналитиков. Небольшие резервы объясняются небольшой географией сделок и несколькими провальными годами в начале 2000-х, когда доходность опускалась до 2%.

Однако ситуация стабилизировалась. С 2008 года компания участвует в программе обязательного пенсионного страхования, а с 2018 года работает в партнерстве с АО БАНК «СНГБ», что делает его услуги доступными для всего населения РФ.

Достоинства:

  • по последним данным «Цетробанка» заслуживает оценки АА, что означает его стабильность;
  • высокий уровень доходов;
  • оформление вклада как на себя, так и на близких людей;
  • право на наследование капитала на любой стадии накопления и выплат, что довольно редко встречается в НПФ;
  • даже при отрицательной рентабельности фонда на счета вкладчиков начисляется 0,01%;
  • удобный личный кабинет, позволяющий контролировать движение финансовых ресурсов;
  • несколько вариантов внесения взносов на счет;
  • расторжение договора с возвратом внесенных средств и накопленных процентов.

Недостатки:

  • существенные отсутствуют.

Заключение

Компаний, занимающихся индивидуальным страхованием пенсий, становится все больше. Чтобы не прогадать, стоит выбирать организации с продолжительной историей, большим количеством клиентов и значительным капиталом, но еще важнее «не складывать яйца в одну корзину». Экономическая ситуация постоянно меняется. В 2020 году можно выбирать между НПФ, депозитами, вложениями в недвижимость или драгметаллы.

Смотрите также:
Смотрите также:
х

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите Ваш комментарий!
Пожалуйста, введите ваше имя здесь

 Я ознакомлен с условиями пользовательского соглашения *