💵Лучшие денежные вклады для пенсионеров на 2024 год

Улыбчивый пожилой артист в рекламном ролике убеждает пенсионеров в выгоде открытия денежного вклада. Верить или нет – решает каждый самостоятельно. Прежде чем отправляться в банк, стоит узнать преимущества и недостатки предложений различных банков для людей, вышедших на заслуженный отдых.

Редакция сайта «Янашла» предлагает Вашему вниманию обзор денежных вкладов для пенсионеров на 2024 год.

Как выбрать доходный вклад

Для граждан пенсионного возраста банки предлагают услугу специализированных доходных вкладов. Для того чтобы стать участником программы, следует предъявить справку из пенсионного фонда или действующее удостоверение.

На что обратить внимание нужно при выборе:

1. Банк входит в систему страхования вкладов.
2. Ставка незначительно превышает ключевую ставку Центробанка.
3. Начисление процентов ежемесячно – обязательное условие.

Какие нюансы в договоре имеют важность:

• Какая валюта используется.
• Какова сумма вклада.
• На какой срок предоставляется.
• Каким образом осуществляется начисление процентов.
• Без капитализации или с капитализацией.
• Правила пополнения или снятия денежных средств.
• Возможно ли досрочное расторжение и каковы условия.
• Условия по продлению депозита.

Формула дохода по депозиту: вся величина вложений умножается на процентную ставку, а после идет деление на 100%. Полученное значение — это сумма процентов за год, так как процентная ставка — годовая. Окончательный вариант представляет корректирование денежных средств с учетом срока договора. Пример: Если гражданин положил деньги в банк на три месяца под 10 % годовых, тогда по формуле дохода по депозиту, при заключении договора на 100 тысяч рублей, будет начислено за три месяца 2,5 тысячи рублей.

При капитализации проводят перерасчет с учетом процентов, начисляемых на величину денежной суммы.

Процентная ставка выше тогда, когда вклад открывается на срок от 1 года и не предполагает расходование и пополнение.

Какие бывают вклады

Существуют следующие виды депозитов:

1. Для физических и юридических лиц.

Физические лица, то есть граждане, могут открыть депозит, если клиенту банка уже исполнилось 14 лет. Для оформления договора участник сделки предъявляет подлинные документы личности.

По правилам в банках финансовые вложения частных лиц должны быть застрахованы. Это гарантия, что в случае отзыва лицензии у банка или других форс-мажорных ситуациях гражданин, доверившийся этой компании, не потеряет свои деньги.

Юридические лица – организации, предприятия – также могут открывать депозиты, но без страховки. Исключение сделано только для индивидуальных предпринимателей.

2. В конкретной валюте.

Финансовое вложение можно сделать в рублях или валюте другого государства. Самые популярные – доллары и евро.

Клиенты банка могут копить, используя один счет, сразу несколько видов валют. Это позволяет выгодно конвертировать их.

3. С определенными сроками хранения денежной суммы.

Депозитный счет может быть как срочный, так и до востребования.

Первый открывают на конкретный срок – месяц, три, полгода, год, в зависимости от условий, указанных в договоре. Классический вариант – сберегательный. Его популярность у населения остается неизменной, так как этот депозит обычно с самой высокой процентной ставкой, Сумма, вложенная на счет, не снимается несколько месяцев или лет.

Универсальный – еще один подвид срочного вложения. Деньги на счету можно пополнять, можно снимать в любое время проценты.

Для тех, кто желает накопить определенную сумму, подходит накопительный счет. Положив деньги на счет на конкретное время, до часа икс снимать средства уже нельзя. Зато и проценты высокие.

Второй вид – до востребования – представляет собой депозитный счет, на котором остаются деньги столько, сколько требуется владельцу. Ставка невысока, всего 0,1 % или того ниже, но зато клиент может воспользоваться средствами в любой момент.

4. С различными процентными ставками.

Банк платит проценты своим клиентам, внесшим на счет определенную сумму. В договоре при открытии депозита прописывают все условия, в том числе процентную ставку.

5. Функционал финансовых проектов для частных лиц включает пополнение суммы и снятие.

В договоре всегда прописаны условия, в том числе минимальная сумма остатка на счете,если допускается снятие, возможные операции по снятию и пополнению счета, какие обязательства несет банк и клиенты.

Открытие счета

Банки предлагают два варианта, которыми могут воспользоваться граждане, решившие разместить свои средства во вклад.

Самый простой способ – прийти непосредственно в отделение банка и открыть депозит там. У консультанта клиент получит ответы на все свои вопросы и сможет выбрать проект, обещающий высокие проценты. Большую роль играют рекомендации банковских служащих, сотрудники отделения могут подсказать, какие программы  более выгодные, с максимальными процентами.

Прежде чем посетить отделение, будущий клиент может зайти на сайт компании и заранее ознакомиться с условиями. Многие интернет-площадки содержат не только описание различных программ для категорий граждан, но и калькулятор, по которому легко сосчитать доход в конце месяца с учетом процентной ставки. Если предложение пришлось по душе, пользователь отправляет в банк запрос. Когда онлайн-заявка рассмотрена, гражданина приглашают в отделение для оформления договора.

Второй способ – оформление договора непосредственно на сайте банка. Здесь представлена вся информация, необходимая будущим вкладчикам. Однако прежде чем предпринимать действия по оформлению договора, нужно убедиться, что платформа не фейковая. Злоумышленники, желая поживиться за счет ни в чем не подозревающих жертв, создают лжесайты с платежными формами. Порой название настоящего банка отличается от подставного одной буквой, поэтому обман сложно распознать. Важно проверить подлинность реквизитов и контактной информации, представленной на сайте, и только потом начинать операцию по оформлению заявки или переводу средств. Иначе деньги уйдут на счет мошенников. Лучше всего в поисковике интернета вводить название сайта с буклета, взятого в отделении банка.

Чтобы не совершить ошибки при выборе накопительной программы, стоит изучить комментарии экспертов, прогулявшись по сайтам, ведущим экономическую и финансовую статистику. Здесь изложен информационный материал о том, какой тип вложения выгоднее для пенсионера, какие компании пользуются доверием. Приведенные характеристики банков и детальное исследование финансовых проектов помогут понять, куда вложить деньги лучше всего, чтобы получить реальную прибыль.

Рейтинг лучших денежных вкладов для пенсионеров на 2024 год

Редакция сайта «Янашла» предлагает Вашему вниманию обзор накопительных программ, которые, по мнению пользователей, действительно выгодны и надежны.

Депозит до 5,5 %

По мнению клиентов, оставивших отзывы в интернете, в этом сегменте наиболее прочные позиции занимают шесть компаний.

6 место: Сбербанк «Сохраняй»

Вкладчики получат доход до 3,56 % годовых, поместив деньги в банк на 365-730 дней. Можно использовать как рубли, так и американские доллары. Принимается сумма от 100 рублей или 100 долларов.

5 место: ВТБ «Ваш Пенсионный»

Договор заключают на 2 года, а начало накопления – с 1 тысячи рублей. За период депозита можно вкладывать дополнительные средства и снимать. Годовые проценты – 4,20 %. Если клиент подключил опцию «Сбережения» при которой тратит ежемесячно по карте более 10 тысяч рублей, годовая доходность возрастет до 5,20 %.

4 место: Россельхозбанк: «Пенсионный плюс»

Пенсионеры получают возможность хранить средства под 4,0, 4,3, 4,5 % 395, 730 и 1095 дней. Минимальный взнос составляет 500 рублей, максимальный – 10 миллионов. Можно пополнять вложенную сумму и снимать проценты каждый месяц.

«Бронза»: Азиатско-Тихоокеанский Банк «Сохрани»

С помощью этого проекта предлагают сберечь накопления и приумножить. Используется ставка от 4,6 до 5,5 %. Депозит открывают на 92-1098 дней. В условия включено автоматическое продление договора. Начинать копить можно со ставки 4,6 %, а если время увеличивается, перейти на 5,4 и 5,5 %. Пенсионер может совершить операцию по досрочному закрытию депозита только если минуло 2/3 временного промежутка.

«Серебро»: Абсолют Банк «Пенсионный»

Компания предлагает сохранить и увеличить накопления по ставе 5,10-5,20 %. Клиент вносит минимум 10 тысяч на счет на 91-730 дней. Пополнение разрешено от тысячи рублей. Ежемесячно клиент получает выплаты. Чем дольше хранятся в банке средства, тем выше ставка.

«Золото»: Всероссийский Банк Развития Регионов «Пенсионный капитал»

Людям, вышедшим на заслуженный отдых, предлагают специальный вклад с повышенной ставкой до 4,4 %. Можно снимать деньги со счета до неснижаемого остатка. Пополнять депозит разрешено без ограничений. Клиенты могут ежемесячно снимать проценты.

ТОП-5 вкладов со ставкой более 6 %

В рейтинг вошли разработанные для граждан, вышедших на заслуженный отдых, программы банков МОБ, МКБ, УБРиР, Почта  Банк.

5 место: Совкомбанк «Максимальный доход с «Халвой»

Это не специализированная программа для пенсионеров, но вполне удобная, чтобы сохранить сбережения и пополнить. Депозит предлагается под 8,2 % годовых, а начинать копить нужно с 30 тысяч рублей. Деньги внести на счет следует в течение 10 дней, если нет возможности сделать это разово. Чтобы получить высокий процент, клиент должен быть владельцем «Халвы». Расход по карте и ежемесячно по условиям договора – не менее 5 тысяч заемных рублей или 10 тысяч личных. Причем совершать покупки с картой «Халва» разрешено только на торговых площадках партнера Совкомбанка, чтобы соблюдать условия договора. Срок депозита – от 89 до 1095 дней.

4 место: Московский Областной Банк  «Новый пенсионный»

Пенсионер может внести средства на 366 дней под 6,5 % годовых, если валюта в рублях, или 0,75 % – если в американских долларах. Каждый месяц можно рассчитывать на выплату процентов. Начинают копить от 10 тысяч рублей или 300 долларов.

3 место: Московский Кредитный Банк «Гранд+»

Финансовая компания предлагает пенсионерам хранить сбережения под 6,5 % на 370-730 дней. Первое пополнение счета можно растянуть на три месяца. Взносы составляют от 1 тысячи рублей. Дважды разрешено автоматическое продление сроков. Есть право на выплаты ежемесячно.

2 место: Уральский Банк реконструкции и развития «Пенсионный»

Пенсионеры получили от компании персональное предложение: фиксированная ставка 6,45 %, срок – 1100 дней. Начальная сумма – 50 тысяч рублей. Можно вносить деньги двумя способами – через интернет-банк или непосредственно в отделении. Если клиенты собирается совершить раннее закрытие, но минуло 391 день, он попадает под льготные условия – 5,75 %.

1 место: Почта Банк «Пенсионный»

Призыв компании «Для зрелых решений» привлекает клиентов пенсионного возраста. Деньги можно положить под 4,5-6,5 % годовых на 275 терминов, используя как личный визит в банк, так и онлайн-оформление через сайт. Начинать копить по условиям можно с 50 тысяч рублей и постепенно вносить дополнительные деньги на счет. Для владельцев карты Почты Банка, совершающих оплату более 10 тысяч рублей, дополнительно предлагают еще 0,25 %, а при получении пенсии на карту – 1,75 %.

Желая сохранить и приумножить свои деньги, стоит выбрать ту накопительную программу, которая подойдет по всем параметрам. Тогда можно заставить сбережения работать, получая дополнительный ежемесячный доход.

Если у вас есть опыт открытия пенсионного вклада, оставьте комментарий, поделитесь своим мнением, какой лучше вариант. Ваши советы пригодятся гостям сайта «Янашла».

Комментарии